关于金融行业持续开放背景下国有银行应对措施的思考

郑玉杰

关键词：金融行业  持续开放  国有银行  应对措施

一、引言

当前，随着互联网信息技术的不断普及发展，以及世界经济全球一体化的不断加深，我国的金融行业在持续开放的环境影响下，面临着前所未有的经营压力和挑战。国有银行作为我国金融行业最为重要的组成部分，其经营管理的效率和发展水平的高低，直接影响着我国金融行业和国民经济的发展水平。为了更好地应对开放带来的冲击和挑战，国有银行很有必要对其进行探讨和分析，研究如何抓住有利发展机遇，在控制风险的同时提升对外服务水平。

二、金融行业持续开放对国有银行带来的冲击

（一）外资银行的不断涌入，导致行业竞争激烈

2006年12月，经历过入市五年的过渡期后，我国取消了外资银行经营人民币业务的地域和对象限制，开始对外资银行实行国民待遇，为外资银行的涌入敞开了大门。随着国际贸易的增多和国际资本的流动，外资银行在我国的经营机构越来越多，其存在方式也在不断发生改变。比如，在我国的金融行业尚未完全对外开放时，外资银行主要以合资、设立代表处等方式存在。在完全对外开放以后，外资银行开始以正式设立法人银行的方式存在，其经营规模和业务品种也在不断增加。并且，外资银行对我国国内银行的控制能力也在逐渐加强。在金融行业对外开放之初，众多的外资银行虽然看好我国市场的发展潜力，但因受到我国政府颁布的各方面政策规定的限制，使其在我国市场上的存在方式十分有限。随着金融业务对外开放的深入，外资银行便开始以市场为导向，与国内的银行抢夺市场。简而言之，在我国金融行业持续开放的背景影响下，外资银行不断涌入我国市场，不仅导致我国的行业竞争异常激烈，而且对国内银行的金融产品和服务创新带来了巨大影响。

（二）金融资源的跨时空配置，对国有银行体系提出了新的要求

在我国金融行业持续对外开放以及互联网信息技术不断发展的环境影响下，金融资源突破时间和空间的限制，实现了全球范围的转换与配置，这为我国金融行业的全球化战略提供了千载难逢的机遇。然而，机遇与挑战是并存的。就我国目前所处的经济环境而言，我国还存在着很严重的金融资源配置不平衡问题，这与全球金融资源跨时空配置所带来的机遇并不相匹配。国有银行作为我国金融体系最重要的组成部分，为了更好地抓住经济发展机遇，对其便有了更新更高的要求，其原有的经营管理模式和发展理念，都需要在顺应经济全球化的大背景下重新理顺。

（三）互联网金融的出现，削弱了国有银行的传统优势

近几年，随着互联网信息技术的发展，以支付宝、微信、百度钱包等为代表的互联网金融产品的出现，其在理财、支付、融资等方面的创新，为人们的生产生活带来了极大的便利，因而被运用的非常广泛。毫无疑问，以大数据为背景的互联网金融产品对商业银行的传统存贷款业务已经产生了极大影响，在某种程度上削弱了国有银行固有的内在优势，对其经营管理造成了冲击。

三、金融行业持续开放背景下国有银行的应对措施

（一）加强信息披露，主动拓展客户资源

主动进行信息披露，不仅可以使银行股东、外部潜在投资者和监管部门更好地了解国有银行的经营管理现状，还可以增加国有银行在公众心中的可信度和权威性，从而为其吸纳更多的用户和资金创造条件。存贷款业务的规模大小，不仅反映着银行的资金实力，而且也是银行得以生存和发展的关键所在。因此，为了能够吸引更多的优质存贷款客户，占据持续开放环境下的竞争先机，国有银行就很有必要主动加强信息披露，以增强公众的信赖度，进而促进客户资源和业务规模的进一步扩大。

（二）认清自身的优势和劣势，做好风险的管理和控制

不可否认，外资银行的不断涌入，金融资源跨时空配置的不断成熟以及互联网金融等的来势汹汹，对国有银行而言确实是不小的威胁和挑战。国有银行若不能采取有效措施做好对应风险的管理控制，在金融行业持续开放的环境下便不能得以很好的生存。虽然国有银行面临着诸多挑战，但其仍然有其自身的优势。比如，其具有资金实力雄厚、政府的政策扶持以及在社会上具有非常高的认可度和权威性等优势，所以国有银行仍然具有雄厚的竞争实力，切不可妄自菲薄。

长期以来，由于有政府的政策扶持等作为辅助，国有银行未能对商业领域的互联网信息进行充分地综合利用，不具备对海量的客户信息进行多方位分析的能力，亦不具备比较清晰的数据整合分析能力，进而导致其无法全面充分的对其客户进行风险评估和信用评级，这对国有银行来说，是其在竞争中的劣势所在，而这恰恰是互联网金融等的优势所在。如以支付宝为代表的互联网金融产品，其通过利用与其合作的电子商务平台所累积的海量电子数据，能够很好地对其潜在客户进行风险评估和信用评级，从而降低其对客户发放贷款的风险，尽可能地避免出现呆账、坏账现象。国有银行虽然无法做到如此清晰地分析，但在长期的经营管理过程中，在其内部形成了特定的风险管理评价体系，该体系对于融资的风险评估以及信用评级虽然较互联网金融产品、外资银行等较弱，但其在客户资料收集的安全性以及风险内控机制的建设上是十分完善的。若能对该优势加以有效利用，必然可以为提升国有银行的竞争力提供强有力的支持。

简而言之，在金融行业持续对外开放的环境下，国有银行若想抓住金融资源跨时空配置的机遇并在激烈的市场竞争中处于优势地位，其很有必要认清自身的优势和劣势，同时采取有效措施，提升其对风险的管控能力。

（三）借助信息技术，创新传统业务发展模式

众所周知，随着互联网信息技术的不断发展，大数据应用已经对我们的生产生活带来了重大影响。谁掌握了大数据技术就等于掌握了市场、掌握了未来。各行各业，只要企业对信息技术地利用适合其企业自身生产经营状况，便可以在很大程度上提升企业的生产经营效率，帮助企业在激烈的市场竞争中赢得竞争先机。对此，笔者认为国有银行能够最快进行变革的方式，就是在其原有的经营管理体制中，更广泛地引入互联网信息技术，在专业人才的指导下，建立起适合其实际情况的专有管理系统，并借助互联网平台对其传统的业务模式进行变革和创新，进而提升国有银行的生存和可持续发展能力。

四、结语

金融行业持续对外开放对国有银行的长远发展而言有利有弊。国有银行为了更好地應对金融资源全球化对其长远发展带来的冲击，并抓住发展机遇，很有必要根据自身的实际情况，采取有效措施积极应对。

参考文献

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