民营经济金融服务发展策略分析

摘要：在现代化社会下，民营经济在国民经济结构中，所占有的比例在逐步地增大，渐渐地成为社会发展的重要推力。在如今，民营化企业的发展有一个显著的特点，民营经济与金融服务存在相互影响性。特别是在民营经济中，金融因素对于民营经济既有支撑作用，又存在一定的制约性。随着社会的进步，民营经济金融化的趋势逐渐地加强，在这种情况下，不仅实体经济结构会随着调整，也会在根本上改变金融经济的所有制结构。因此，必须将民营企业的金融服务重视起来，实现国民经济又好又快的发展。

关键词：民营经济;金融服务;发展策略

自改革开放以来，国内的民营经济获得了良好的发展条件和环境，实现了快速的发展，从民营经济的发展角度来看，具有广阔的发展前景。在如今，民营企业还面临着诸多困难，其中既有外部因素，也有内部因素的影响，特别是融资困难这个问题，一直困扰着中小企业。因此，为了有效地解决民营企业的融资问题，提升企业的金融服务水平，则需要金融部门转变观念，开拓更多的服务领域，同时也需要强化企业自身的管理，提升企业的资信程度。

一、民营经济发展的现状

在如今，对于民营经济，还没有明确的统计指标，但普遍认为，民营经济的典型部分，为中小企业和私营企业。在民营经济发展的同时，中小企业实现了快速的发展，逐渐地成为社会经济发展中的重要推力。

（一）扶持中小企业的政策逐渐增多

在国内，大多数中小企业都属于非公有制经济，特别是近些年来，中小企业逐渐地成为民营经济中最活跃的因素，对于国民经济的发展，起到的作用越来越大。国家对于中小企业的发展也越来越重视，不断的为扶持中小企业的发展，出台各种扶持政策，如《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院·进一步促进中小企业发展的若干意见》等政策法规，这为中小企业的发展提供了良好的政策环境，有利于推动民营经济的健康发展。

（二）对中小企业的财税支持力度加大

国家为了推动中小企业的稳健发展，逐渐地从政策、财政等方面给予其支撑，借此加大对中小企业的支持力度。首先，在中央财政预算方面，国家设立了中小企业科目，并提供了专项资金，用来支撑中小企业的发展。其次，在税收上，对中小企业实施减免税收的政策，并出台了创业投资、企业股权投资税收优惠政策。再次，针对中小企业经济负担重的问题，国家采取了减负政策，如对个体商户管理费、集贸市场管理等费用，采取停止征收的政策，为中小企业的发展减轻负担。最后，提升出口退税率。为了避免金融浪潮对中小企业的冲击，全国通过缓缴、降低费率的措施，支持中小企业的发展。

（三）中小企业结构不断的优化升级

在信息化时代下，中小企业也在结构方面，进行了优化升级，实施了信息化推进工程，展开了以创业带动就业，出台了相关政策，支持中小企业生产结构的调整和转型，引入新兴技术，提升中小企业的信息化水平。

（四）金融服务体系的建设日趋完善

对于中小企业的建设和发展，不断的涌现出各种服务机构，如职业培训、管理咨询、信用评价、创业辅导等机构，这对于民营企业来说，具有重要的意义。比如在产业集群聚区，建设中小企业公共服务平台，为其提供咨询性的服务。

二、民营经济发展面临的问题

（一）金融供给结构失衡

在现阶段，民营企业发展的过程中，支持民营经济发展的金融总量供给不足，主要体现在两点，一是供给体系机构，二是所有制结构。从金融供给体系结构层面看，在如今社会上的融资方式，依旧是以银行间接融资这种方式为主，直接融资这种方式发展的比较缓慢，并且占有的比重低。在这种金融结构下，对于中小企业来说，自身本就缺乏贷款所需的低压资产等条件，这不利于其融资。从金融机构的所有制结构层面上看，民营金融机构控股的数量、规模、利润等指标，远远低于国有控股金融机构，这种所有制结构上的失衡，不仅会在一定程度上导致金融总量供给不足，还不能有效地满足民营企业发展中的资金需求。

（二）金融传导机制不畅

在民营经济发展的过程中，由于金融传导机制不畅，所以这就导致民营经济发展的融资渠道受阻。从宏观经济的角度看，由于虚拟经济的出现，实体经济日渐乏力，而金融发展却鼎盛，这就造成大量实体经济积累的资金，流入金融业、房地产行业等虚拟经济中，资产价格也在持续升高。但是金融积累资金却难以流回实体经济，这就造成实体经济投资不足，出现恶性循环的状态，限制民营经济的发展。从微观经济的角度来看，更多的企业，尤其是民營企业，在面临金融业的冲击下，实体经济的转型愈加困难。另外越来越多的中小企业通过融资租赁公司、直接参股等方式，进入金融领域，而流入虚拟经济的资金越来越多，这就造成实体经济的发展面临着巨大的困难。

（三）金融创新性不够强

在现阶段，由于金融创新性不强，很难满足民营经济发展对金融多样化的需求。在国民经济转型逐渐地加深，不断地呈现出新业态、新模式的特征，其中民营经济扮演着重要的角色。但是，在金融产品、金融服务等方面，创新性并不强，并不能满足民营企业高质量发展的实际需求，

（四）民营企业互保、联保风险大

在现今，中小企业融资大多数采用联保、互保的方式，这种方式不需要实物抵押，并且手续便捷，但是其中隐藏着较大的风险。在实际运行中，若是资金链断开，必然会引发连锁反应。在这种情况下，既不利于中小企业的健康发展，甚至还会影响到社会经济的发展。

（五）民营企业融资体系不完善

在我国，中小企业一般是自有资产规模比较小，并且发展的时间比较短，很难达到上市条件。从中小企业融资渠道上看，银行贷款则是主要的渠道，在民营企业融资规模中占有的比例较大。并且，中小企业对股权融资、企业债券、产权交易等形式的融资渠道，存在着排斥的心理，在这种背景下，民营企业的融资渠道过于单一，这对于民营企业的发展来说，并不是一件好事。

三、民营经济金融服务发展策略

（一）改善金融服务政策

首先，政府需要灵活地运用货币政策，对中小企业进行共管贷款政策指导。尤其是中央银行，则需要其能够依据市场形势的变动，对货币政策进行灵活的运用，为中小企业的发展，提供健康的金融环境。在现阶段很多的金融机构，贷款利率的上限均已开放，在这种利率市场化的情况下，实现了金融金钩贷款定价能力的提升。其次，从商业银行的角度出发，需要设立中小企业金融服务专营机构，为中小企业的贷款提供服务。最后，针对中小企业融资难的问题，政府需要放宽对劳动密集型产业的小额贷款政策，并為其提供合理的金融支持服务，以及外包发展的政策。

（二）强化监管与交流

在民营经济发展的过程中，若想全面发挥金融服务对民营经济的支持作用，则需要金融机构之间进行紧密的联系与合作，在为民营经济提供服务的同时，还要做好相应的监督工作。在如今，我国民营企业的数量一直保持增势的状态，但是其发展规模并不大。所以，在民营企业发展的过程中，若想提升金融机构对民营经济的服务水平，则需要金融机构之间强化监管和交流，降低支持工作中可能会出现的风险问题，为民营经济的发展，提供健康的金融环境。因此，在民营经济发展的过程中，金融机构为其提供支持服务时，必须提前对所需要服务的企业进行全面的了解、分析，建立起专业的经济档案，以便今后服务工作的进行。另外，从金融机构的角度看，各类金融机构必须加强沟通，才能够提升资源共享的程度，提升金融服务水平。有效地避免在提供服务的过程中，存在信息不全面的状况，影响最终的服务水平，有效地推动民营经济的健康发展。

（三）推动金融经营机制改革

首先，健全信贷机制。在民营经济发展的过程中，金融机构需要结合民营经济的发展需求，建立起适用于中小企业发展的信贷机制。一是建立适用于中小企业的信用评级体系、业绩考核机制;二是强调财务之外的典型因素，如企业素质、发展时间等信息;三是优化信贷技术;四是发挥商业银行的作用，在机构审批、产品审批等方面，为民营企业提供金融服务;五是推进企业征信体系建设，借助信息技术，完善中小企业信用档案库，全面提升金融机构的信息服务水平。

其次，创新金融产品。在如今，很多银行都意识到了，对于中小企业进行贷款，既能够为银行带来稳定的业务，还能够实现银行盈利结构的改善。所以，在当下，扩大中小企业贷款的投放，逐渐地成为商业银行适应现阶段竞争形势的重要举措。因此，银行必须在产品研发、评级和审批、管理机制等方面着手，推动中小企业在业务上的创新。一是推动中小企业融资产品创新。在中小企业发展的过程中，需要不断的探索多样化的融资渠道。而对于中小企业融资渠道的拓展，不仅需要其自身的力量，还需要借助金融机构的力量。所以，金融机构需要创新信贷产品，帮助中小企业环节贷款抵押不足的矛盾。还要发展适用于中小企业特点的信托融资、债券融资等理财产品，如低碳金融产品，发展绿色信贷，推动中小企业的健康发展。二是推进银行金融产品创新。在目前，各家银行逐渐地建立起“以市场为导向，以客户为中心”的中小企业融资产品，如速贷通、展业通、接力贷等产品。

（四）提升融资担保水平

首先，在政策上，国家和政府需要制定促进融资担保行业健康发展的政策，构建完善的、多层次的信用担保体系发展业务突出、制度健全、信用较高的担保机构，在保证金、放大倍数等方面，对这些担保机构适当的放宽条件。其次，发展政策性的融资担保机构，由政府作为担保公司的指导，一方面为担保公司提供财政资金支撑，一方面吸引民间资本参股，扩大担保公司的规模。再次，设立“互助合作基金”，利用会员制的方式吸收保证金，并依据保证金的规模为会员企业授信，并依托商会等组织，建立起民间资本为主的金融担保机构。最后，政府以财政资金作为引导，设立“民营企业融资担保基金”，合理划分担保机构的贷款风险。

四、结束语

在经济发展时，民营经济占有重要的地位，尤其是在发展方式的转变、民生福利的改善、社会的和谐等方面，有着积极作用。所以，金融机构必须摸清民营经济的实际发展情况，针对民营企业存在的问题，对金融政策体系进行完善，为其提供针对性的服务，确保民营经济可以实现健康的发展，为国家经济建设做贡献。

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作者简介：

郑素利（1985年9月）性别：女，民族：汉，籍贯：浙江平阳，当前职务：教师，当前职称：讲师，学历：博士，研究方向：社会主义市场经济，金融.