杨喆：如何跑过“最后一公里”

黄姗

截至2020年一季度末，大象保险平台用户已累计超过600万。一方面累计与超过80家保险公司进行了合作，平台提供了2000多种保险产品。杨喆更是希望通过科技跃进以及产业智能化升级去普惠更广阔的人群及市场。

即使到今天，中国保险业近1000万保险代理人仍然是这个大厦的核心支撑。

自1992年友邦保险培训的第一批代理人走上街头起，保险代理模式还未发生根本改变。唯一的变化或许是，从前是靠一家家敲门的“陌拜”，现在变成靠微信群拓展客户。大象保险创始人兼CEO杨喆的母亲就是传统保险行业的从业者，他从小耳濡目染，2000年左右就对动辄几百万年薪的代理人见怪不怪。

尽管了解这一行的造富能力，但杨喆并没有子承母业。他毕业后相继效力于中国移动、阿里云和华为，负责数据中心的架构和搭建。但2015年，纯底层技术出身的杨喆还是一脚跨进了保险业。

2015年，杨喆正式创办大象保险，但却并未雇佣任何传统保险行业从业者，也没有招聘代理人，而是通过大数据和人工智能，想要做点新的尝试。回顾四年多来发展历程，大象保险始终秉承“让每一份安全都触手可及”的使命。

楊喆认为，未来将通过科技跃进以及产业智能化升级去普惠更广阔的人群及市场，由大象保险打造的全产业链开放式服务平台“大象Plus”将能力赋能于保险产业中的各个领域与环节，达到以智能为增长引擎驱动的保险新业态。杨喆还表示，大象保险的目标不是中介，我们会逐步建立协同机制，通过技术的赋能在行业里创造更多轻链接，释放更大的价值。

累计用户已超600万

2020年7月10日，分子实验室发布《2020中国保险科技全景发展报告》和《2020中国保险科技100强》。大象保险入围“2020中国保险科技100强”头部企业。与此同时，蚂蚁金服保险、众安保险、京东安联等知名互联网保险科技公司同时入选。

大象保险一直秉承“让每一份安全都触手可及”的使命，通过开发AI大脑、数据中台、险种中台及面向不同客户场景的渠道应用，实现各应用场景的数据、服务及运营流程打通，建立由AI技术赋能，线上与线下高度融合的创新式互联网保险整合运营模式，打造行业领先的智能化保险产业链服务平台。

数据显示，截至2020年一季度末，大象保险平台用户已累计超过600万。一方面累计与超过80家保险公司进行了合作，平台提供了2000多种保险产品。另一方面，与保险公司合作持续打造定制产品，让消费者在互联网上可以买到更优惠，更贴合需求的保险产品。

据悉，2020年大象保险努力探索完成“最后一公里”的保险服务落地，通过对新销售、新场景、新服务的高效整合，提高转化效率及用户体验，满足专业且个性化的用户服务需求，最终达到数据反哺服务，运营赋能全链。今年疫情期间，世纪保险经纪及大象保险团队积极响应银保监会的号召和履行企业社会责任，实施了多种举措助力疫情防控：开启理赔绿色通道和保司的紧急预案（免等待期，取消免赔额）;开通线上免费义诊和全国门诊绿色通道;联合微脉上线实时疫情追踪专题和同行患者订阅功能。而这些服务借助智能客服、网络平台，绝大部分都是通过在线来完成。

用大数据和科技赋能保险的“线上化”

保险作为一种非等价契约，是一种特殊金融产品，用户主动购买意识普遍弱，因此国内外都主要靠销售驱动。中国是全球最重要的新兴保险市场，过往几年一直保持高速增长，但目前整个行业仍旧处于发展阶段，保险的深度和密度仍不高。

在杨喆看来，传统保险业需要降低不属于保险的财富增值、或者说分红的属性，让它回归对用户本身风险保障的属性，回归保障性产品。在这一过程中，大象保险通过大数据或者人工智能等技术，帮助消费者定位到他的保险需求，同时通过线上为用户提供定制化保险解决方案。虽然互联网保险的渗透率在迅速上升，但从结构上看，以消费为主题的互联网上半场在经过20年左右的快速发展以后消费者几乎被瓜分殆尽，真正具备创新性的互联网保险产品的占比非常低。

大象保险通过用户数据的理解和分析，帮其做保险侧的综合解决方案。然后通过核心底层模型（包括智能精算的匹配算法和匹配模型），按照大树法则和宏观数据帮助行业创新符合用户需求的产品。

基于这种方式，传统保险通过代理人的培训，来做用户获取，通过一些模式化或者标准化的产品模板，带给用户一成不变的保险解决方案。通过我们的方式，是可以更定制的帮用户做一些符合他真实需求的保险产品。

就在2020年5月，大象保险也推出了“大象百万医疗险”。这款保险是公司健康险系列的旗舰产品。它不仅能覆盖众多疾病范围，提供百万级别医疗保障，还同时响应疫情，包含新冠肺炎保障，免等待期、0免赔额、取消医院限制，为客户转移主要的医疗风险，提供全方位无忧安心的服务。

在产品形态上，大象百万医疗包含最高300万一般医疗保险金和600万重大疾病保险金，其次它还包括质子重离子0免赔、住院绿色通道、24小时电话+在线理赔，不限社保，全家人可投保等实用贴心的增值服务，专注守护客户健康，为客户解决看病难题，让客户医疗无忧。

“通过科技跃进以及产业智能化升级去普惠更广阔的人群及市场。”杨喆认为，如何满足用户日益增长的、多样化的险服务需求，与如何采用互联网方式、科技赋能来消除痛点、提升整个保险的服务和使用体验是大象保险一直坚持的初心。互联网保险不仅仅局限于销售渠道创新其核心优势同样体现在产品设计的创新和服务体验的提升，以用户需求为中心的产品设计及定价原则。大象保险成立于2015年，与市场上其他定位创新性保险或者保险中介服务的平台不同，大象保险的定位是智能化保险产业链服务开放平台，实现各应用场景的数据、服务及运营流程打通，线上与线下高度融合的创新式互联网保险整合运营模式，打造行业领先的智能化保险产业链服务平台。

随着《互联网保险业务监管办法》的颁布，行业变局下其他玩家需进行系统完善、流程合规、技术提升时，大象保险将先人一步思考未来发展方向。在杨喆看来，专业的互联网保险公司未来需要继续突出科技和效率优势，做到“让每一份安全感都触手可及”

回顾四年来发展历程杨喆表示，在大数据和人工智能技术研发上的坚守已经在释放边际效应。大象保险的大数据和人工智能技术已经对从产品设计、核保、承保、保单服务等全产业链实现了赋能。在服务侧打造了包含智能保险顾问、保险产品对比、智能核保和云保单管理等四项产品和服务。“大象保险始终尊重客观规律，让主观改变客观，用主动的创造性来打破惯性轨道。”

“大象Plus”科技助力保险创新之路

在新保险时代，赋能的过程一定不是单纯的卖产品，赋能一定不是单纯的技术输出，而是影响用户心智。大象保险打造的独有开放式平台模式「大象Plus」将能力赋能于保险产业中的各个领域与各个环节， 达到以智能为增长引擎驱动的保险新业态。大象Plus通过对新销售、新场景、新服务的高效整合，提高转化效率及用户体验，满足专业且个性化的用户服务需求，打造三大业务线融合贯通，场景互促的增长闭环。

由专业的顾问团队组成的“新销售”业务模块“象保保”，全方位助力保险代理人提升专业技能及业绩。象保保是代理人新销售平台，通过互联网化的运营方式、标准化的服务流程、社交化的服务理念、专业化的咨询顾问，充分发挥互联网及科技的优势，实现数据驱动。面向OKR 的基本法体系，老师学生两级管理，线上线下融合，解决代理人效率、服务流程专业化标准化、产能、驱动力问题。

“新场景”业务模块SAAS平台“象芽”则是以技术为切入点，为保险中介机构降低成本、提升效率、增加收入。这个平台将面向互联网中小企业，以及同业中小型经代公司及团体，将大象多年来积累的保险产品库、平台功能、服务能力，以标准化接口及功能租用的方式对外开放，赋能整个行业。在象芽SAAS新场景服务平台上，我们做市场区分的主要部分就是，把象保保新销售平台及线下顾问团队的專业能力直接标准化输出，以产品+服务的方式赋能给互联网企业及经代团体，这是360度的开放服务模式，将加善于全行业，解决行业能力缺失的问题。

象芽和经代机构是一种利益共同体的关系。通过运营赋能、专业化赋能、API对接等，为机构降低风险、改善客户体验，甚至发现新的商业机会。

另外用户可通过“新服务”业务模块“大象保险”强大的方案定制智能力、产品创新化能力和服务效率等方面优势，享受全生命周期内安全、周密、高效的保险服务体验。解决用户体验和服务自助化问题。

科技升维从博弈到共赢

“平台化能改变生产关系，让生产关系从博弈到共赢。”大象保险未来将建立协同机制，重构保险业线上线下的流程，在行业里创造更多的轻链接，在产业互联网时代，构建“经济共同体”形态，建立一种企业彼此需要彼此共生的关系，通过新服务、新销售、新场景的融合模式做到全行业赋能。

对大象保险与传统保险行业的竞争合作关系，杨喆斩钉截铁地说：“从‘代理人手上买保险的人，绝对不会是我们的客户，而我们的客户，也绝不会从代理人手上买保险。”

杨喆提到，随着未来触达手段越来越丰富，通过对不同类型、不同领域的数据进行相关性的分析，将使保险产品进程表现出新的趋势和变化，也帮助供给侧更好的优化产品普惠更多的人。大象保险将通过科技赋能，不断优化保险价值链，从而实现“智能定制，因人而保”。