聚焦农信主业 甘作百姓护航人

孙爽

楔子：红山文化作为辽河流域发达文明的代表，是中华文化的重要起源。地处冀、蒙、辽三省交界处的平泉市正是红山文化的发源地之一。相传清康熙皇帝巡猎途中，见街中心有一股泉水平地涌出，水量大且质好，甘甜爽口，清澈见底，不禁称赞：“圣地平泉。”冀北明珠——平泉，由此得名。在历史悠久的平泉，有一家扎根本土，服务百姓，致力于打造“老百姓家门口的银行”的农信社——平泉农信社，几十年如一日地耕耘在这片热土上，为平泉的经济发展贡献着自己的力量。

“立足县域、服务三农、扶持小微企业、服务地方经济发展”的平泉市农村信用合作社（以下简称“平泉农信社”）始终践行乡村振兴、普惠金融的理念使命，扎根本土，为地方经济、百姓提供定制化金融产品和服务。尤其是2020年初新冠肺炎疫情爆发后，平泉农信社积极参与抗疫行动，践行社会责任，在百姓心中树立起一面“金融抗疫”的旗帜。

近年来，平泉农信社的规模实现平稳增长，截至2020年6月末，平泉农信社资产总额达147.75亿元，较年初增加14.76亿元，增长11.1%;负债总额136.92亿元，比年初增加14.24亿元，增长11.61%，曾荣获河北省联社2016～2018年度经营管理先进集体、河北省联社2019年度经营管理进步奖，并连续多年获得“助力县域经济贡献奖”，被平泉市委、市政府授予“脱贫攻坚先进单位”。为了更加深入地了解平泉农信社发展历程和发展特色，本刊记者专访了平泉农信社理事长李文鹏。

砥砺前行，逐梦路上的感动瞬间

在平泉农信社的发展过程中，有辉煌有低谷，有成功的喜悦也有失败的泪水，可以说是平凡但不平淡。李文鹏理事长表示，他一路陪伴着平泉农信社的成长，见证了无数感动场面，并与记者分享了四个令人难忘的瞬间。

第一件事是业绩创历史新高。2019年1月2日，平泉农信社举办了2019年首季“开门红”动员誓师大会，拉开了全员营销的序幕，极大地鼓舞了士气。2019年一季度，农信社各项指标创历史新高，并成为承德市农信机构首家存款突破100亿元大关的县级行社。“这是平泉农信社的历史性时刻，是大家对我们工作的肯定和回应，我很荣幸能见证这一时刻。”李文鹏眼含热泪的说道。

第二件事是不良贷款清收风暴启动仪式。2019年3月15日，平泉农信社在平泉市中心广场举办了规模盛大的不良贷款清收风暴启动仪式。此次不良贷款清收风暴活动既是提升信用社信贷资產质量和经营效益的契机，也是推进社会信用体系建设，提升农信社服务“经济强市，魅力平泉”高质量发展的一次契机。

第三件事是“农信杯”庆祝新中国成立70周年系列活动。2019年是新中国成立70周年，平泉市委与平泉农信社联合举办了“农信杯”庆祝新中国成立70周年系列活动，以比赛的形式丰富了广大市民的精神文化生活，扩大了平泉农信社的影响力，受到了群众的认可，纷纷称赞平泉农信社是“百姓自己的银行”“家门口的银行”。“我还记得在‘农信杯歌咏比赛中，各机关事业单位以团体的形式参加比赛，和我社结下了深厚的友谊，而且由于我们在活动中做出了突出贡献，平泉市委、市政府授予我社特别贡献奖，这是属于我们的荣耀。”李文鹏回忆道。

第四件事是以“双基”共建“整村授信”为抓手，搭建“致富桥”。“整村授信”实际上就是将贷款调查提前，为百姓节约时间成本，实现办贷效率的提升，做到随到随贷，随时提款，随借随还。“‘整村授信是‘零售业务批发做的典型，这项工作不仅标志着我社信贷投放工作从传统的等客上门向主动获客转变，而且为村民们提供了‘备用钱包，让大家创业生产有了底气，有了胆量！”李文鹏激动地说。

立足三农，勇当乡村振兴主力军

一直以来，平泉农信社始终牢记使命，立足三农，回归本源，坚持“支农、支小、支散”的市场定位，大力服务实体经济发展，切实做好乡村振兴金融服务。

创新发展特色产业链

平泉农信社精准对接食用菌、蔬菜大棚、山杏加工、果壳工艺制造等市域特色产业的金融需求，不断创新工作机制，为农户和企业量身定制了“库存贷”“园区贷”“亲情贷”“惠农贷”“惠商贷”等一系列信贷产品，解决了农户借款难、担保难的问题，并将从事相关产业的农户、上下游企业链接到一个产业链条上，有力的支持了特色产业链的发展，打响了平泉市“中国食用菌之乡”和“中国山杏之乡”两张名片。

以支持山杏产业链为例，承德亚欧果仁有限公司是一家以杏仁加工、销售为主的企业，主要为杏仁饮品公司供货，需大规模采购存储杏仁来满足生产需要，但由于生产、销售、回款环节存在滞后性，导致该公司的现金流不足，从而错过了收购杏仁的最佳时机，进而影响了公司的整体收益。平泉农信社得知此事后立即采取行动，对该公司进行实地考察，并对杏仁市场进行了调研，最终决定以50%的存货贷款抵押率为其授信库存贷，有效地解决了该公司的现金流不足的问题，为企业及时采购原材料，降低经营成本提供了便利。此外，平泉农信社还通过市场摸底、银企对接有效的链接了承德绿世界活性炭有限公司、承德乐野食品有限公司等企业，逐步形成山杏——杏核——杏仁——杏仁油——活性炭——热电——有机肥的循环产业链。

对标“难点”精准扶贫

“扶贫”与“扶志”相结合，激发脱贫“新动能”。平泉农信社向小寺沟镇姚杖子村派驻工作队，深入了解贫困户的家庭情况，锁定致贫原因，为贫困户量身定制了脱贫方案。平泉农信社先后出资15万元，为4名贫困户家庭修缮危房，改善了贫困户的居住环境;出资10万余元完善村级基础设施建设、绿化村级公路，改善了村级基础设施条件;结合当地农业产业特点，先后投入资金10万余元引导有劳动能力的贫困户到红薯种植园区、蔬菜大棚产业项目园区就业，构建起“产业园区+贫困户务工+赚薪金脱贫”的扶贫新模式。

银企联手，协调推动产业扶贫发展。平泉农信社以信贷支持产业扶贫为重点，依托龙头企业，将金融扶贫的重心向支持扶贫产业发展倾斜，实行利率优惠、无还本续贷等优惠政策，助力扶贫企业的生产经营，扶持了平泉市中润生物科技股份有限公司等14家扶贫龙头企业。“截至2020年6月末，我社已发放扶贫龙头企业贷款40笔，金额5.33亿元，发放“政银企户保”贷款27笔，金额6079.8万元，累计帮助3846户建档立卡户实现稳定脱贫。”李文鹏补充道。

依托扶贫信贷，助力农户脱贫致富。为切实解决贫困户脱贫致富无资金的难题，平泉农信社积极对接政府扶贫及农业部门，了解扶贫产业和扶贫项目的发展规划，多渠道对接乡镇政府、村委会和贫困户，摸清扶贫信贷资金需求，为有贷款需求的贫困户提供快捷高效的金融服务，简化贷款审批流程，加大扶贫小额信贷的投放。

践行普惠，发展小微及便民服务

普惠金融是一项长期性、艰巨性、持续性的重要工作，要下大力气加快转型升级，激发助农、惠商新动力，构建起普惠金融生态链。

完善小微业务信贷审批制度

支持小微企业发展是践行普惠金融的重要内容之一，而金融支持小微企业的主要方式是为小微企业提供贷款。目前，小微企业信贷规模已经逐渐成为监管考核的重要指标，同时也是平泉市农信社信贷业务的重要来源，加强对小微企业信贷风险的防控对银行创造利润、实现经营效益以及健康发展都至关重要。“平泉农信社做为支持县域经济发展的地方金融机构，对县域内优质的小微企业客户绝不惜贷、惧贷。”李文鹏说道，同时，他还向记者解释了平泉市农信社的风控管理措施。

加强信贷管理，严格执行贷款“三查”制度。根据企业规模、发展前景等实行一企一策，同时把网点主任和信贷人员的绩效与小微企业的信贷资金规模、小微客户数量、贷款质量及效益等综合指标相挂钩，从制度上调动网点对小微企业的授信积极性，从而促进和保障小微企业信贷业务的健康发展。

注重企业征信记录及基本情况。除了要重视企业征信记录的参考性，还要通过“天眼查”“企查查”等网站进行贷前调查，以便更加全面的了解企业的基本情况，增加企业信贷的可靠性。

重视企业经营者的素质。小微企业经营规模小，大多数为家族企业，企业经营者个人的经营管理能力、信用状况和道德水平是企业能否经营成功的关键。因此，平泉农信社贷前调查时首先要通过人民银行的征信系统查询经营者的信用记录。其次，再通过与其接触过的供应商以及工商税务部门了解和考察经营者的社会声誉和道德水平。同时，网点负责人要通过与企业经营者的直接沟通，随时了解企业的真实经营状况，跟踪企业的实际财务情况。对于有不良个人信用记录、社会声誉不佳的企业经营者或出现经营困难、财务状况不佳的小微企业，平泉农信社坚决不放贷。

及时掌握各类企业信息。通过指派主办客户经理收集企业的纳税单据、银行对账单、水电费凭证、运输发票等大量信息，从而准确的判断小微企业的生产经营的真实情况。同时，对企业的财务报表的真实与否进行核实。此外，为了多渠道的验证企业的经营情况，及时的识别和防控信贷风险，平泉农信社还要求企业提供每年的分红情况、供销售合同和供货合同等。其中，要求企业提供销售合同和供货合同可以考察企业的上下游业务往来的稳定性，以及与其有业务往来的上下游企业的实力及信誉。

严格规范早期预警和退出机制。平泉农信社会根据企业实际情况及时的对授信政策进行调整，对每个客户灵活制定信贷管理方案，如果发生不利的变化，及时预警，及时退出。对于已经产生的不良贷款，将根据企业的还款能力制定相应的处置方案。

为此，平泉农信社采用智能系统模式防控风险：一是通过关联自动扣款账号，实现贷款按月结息，同时，收回陈年旧贷;二是通过对利息逾期90天以上的贷款进行实时监测，纳入实际不良处置，有效降低了信贷风险;三是通过省联社实时预警系统，对柜面业务实现无死角监控，大大降低了违规操作引发的风险。

与第三方合作完善数据运营系统。由于客户数据管理粗放、未有效整合以及技术手段匮乏，客户数据蕴含的巨大价值未被充分挖掘和有效使用。为夯实客户数据基础，提高数据治理能力，提升智能营销数据基础，平泉农信社积极与第三方机构合作，共同构建运营管控系统，实现经营数据T+1日共享。此外，通过“双基”共建对客户的财务状况、信用状况等情况实现360度视图。

“截至2020年6月末，我社各项贷款余额94.81亿元，带动551家小微企业实现稳步发展”李文鹏补充道。

创新惠民金融服务

以“涉农一卡通”业务为突破口，推进建设便捷金融生态圈。平泉农信社主动对接市政府，协调召开“涉农一卡通”专题营销会议，并向省农信社申请独立的一卡通号段。截至2020年6月末，农信社已经与各乡镇财经统计部门、民政局、教育体育局等单位建立了代发关系，累计发卡35000多张，推动了平泉市域便捷金融生態圈的发展。

以“一分钱”乘公交活动为契机，推动建设移动金融服务圈。平泉农信社在平泉市内11条公交线路上布放公交POS设备80台，开辟了在平泉市区内可以通过河北农信信通卡、手机银行、云闪付、微信、支付宝等乘坐公交车的新模式。同时，农信社还与银联河北分公司、公交公司合作推出“一分钱”乘公交、五折出行活动，这项惠民举措不仅让广大市民享受到了实惠和便利，也实现了打造移动金融“数量+质量”的双提升的金融普惠目标。

守望相助，担起“金融抗疫”使命

疫情期间，平泉市农信社积极落实疫情防控金融服务政策，做好金融保障工作，帮助企业减轻还贷压力，同时开展志愿服务工作，切实做到“防疫不松劲，服务不断档”，全力保障企业复工复产。

迅速搭建“防控网”

强化领导，以党委为领导核心。“疫情发生后，我们第一反应是听从党委的指挥和领导”李文鹏激动的说道。确实，平泉农信社在疫情爆发的第一时间，迅速成立了以农信社党委成员为主体的疫情防控工作领导小组，重点从网点疫情防控、金融服务保障、员工自我防护和日常工作运转等方面进行了安排部署，确保政令传达、执行高效。

统一部署，确保上下行动一致。平泉农信社合理调整网点营业时间，并在营业场所配备防疫物品，严格做好网点和机具消毒工作。为保障客户身体健康和生命安全，农信社安排专门人员定时进行营业厅、自助机具的消毒处理，做好客户体温测量，并提示客户正确佩戴口罩。

加强排查、监测，严防新冠病毒入侵。平泉农信社为落实信息报告制度，建立了“平泉农信社疫情防控监测群”，对有武汉归来人员接触史的员工进行排查、上报，各网点联络人员负责每天定时报送本单位包括大堂经理、保安、退休员工在内的员工及家属的发热情况，为员工筑牢安全防线，严防新冠病毒的入侵。

精准护航复工复产

精准施策。为缓解因疫情受困企业的压力，平泉农信社及时调整存量贷款利率，对暂时受困企业到期贷款进行展期和无还本续贷，实行减免罚息、不计入征信不良记录等一系列“绿灯”政策。“截至2020年6月末，我社对存量73家企业贷款续贷99笔、金额15.22亿元，加权平均利率7.4%，低于正常利率3个百分点，年让利4566万元，对11笔企业贷款予以延期还款、涉及金额1.58亿元。”李文鹏自豪地介绍道。

精准投放。平泉农信社主动对接受疫情影响严重的企业，加大对县域主导的农业产业企业的复工复产的支持力度。如受疫情影响，承德某食用菌有限公司的原材料及人工成本提高，菌棒生产资金出现缺口，农信社了解到这一情况后，及时对其发放200万元贷款，为其复工复产提供了有力的资金保障。

精准增贷。平泉农信社积极落实国家支持疫情防控物资生产企业的相关要求，帮助企业转产抗疫。如辖内某服饰有限公司计划新上防疫口罩生产线，平泉农信社在该公司已有的5950万元贷款的基础上，又为其提供了200万元专项资金，并实行利率优惠政策，以帮助企业渡过难关，助力企业发展。

发挥农信“公益力量”

平泉农信社主动对接平泉市红十字会、平泉市教育局等相关单位，了解防疫控疫物资需求，并召开党委会决定捐赠事宜。疫情期间，平泉农信社单位及员工共捐款7万余元，向平泉一中捐赠医用口罩、一次性手套等物资价值8万元，70余名员工参加疫情防控志愿服务。

重视企业文化，打造核心农信品牌

为企业文化注入红色基因。平泉农信社坚持党建引领企业文化建设，融合党建与企业文化建设，为企业文化建设注入红色动力。为员工搭建争先创优平台，通过考察日常活动、学习强国积分、业务贡献等具体表现，选举、表彰优秀党员，并号召全体员工向先进党员学习。同时，开展“红色系列教育”，组织参观爱国主义教育基地、开展主题知识竞赛、演讲比赛，将红色基因融入管理、理念、企业文化。

树立农信服务品牌。近年來，平泉农信社不断改造升级全辖网点的硬件设备，统一配备饮水机、叫号机、休息座椅、轮椅等便民设备，通过合理划分功能分区，创造舒适、整洁、温馨的港湾环境，增强客户体验感。同时，加强对员工文明礼仪和业务技能的培训指导，做到“来有迎声、问有答声、走有送声”的服务理念，提升农信服务水平，树立农信服务品牌。

团建活动增强员工归属感。近几年，平泉农信社每年都会组织职工乒羽大赛、万名职工健步走、业务技能比赛等赛事，通过系列赛事舒缓了员工的工作压力，增强了同事间的互助合作，增强了职工的凝聚力和向心力;组织互助“一日捐”活动，为退休职工、困难职工、退休老党员送去节日慰问，让广大职工体会到组织的关怀与温暖，营造了农信一家亲的良好氛围;开展“小食堂、小浴池、图书室、文体活动设施、小菜园”建设，努力为职工创造优美舒适的工作和生活环境，增强员工的归属感。

打造“百姓银行”。近年来，平泉农信社始终坚持“服务三农、扶持小微企业、助力县域经济发展”的市场定位，致力于帮助农户扩大生产经营、破解小微企业融资难题以及践行金融扶贫责任，精准把脉，支持平泉市域经济发展。通过赞助一系列文体活动，丰富广大市民的业余生活，助力创建文明城市，获得了群众的一致好评。

结束语

砥砺敬过往，初心献未来。地处河北、内蒙古、辽宁三省交界处，这样的区位对平泉农信社发展来说既是机遇也是挑战。相信平泉农信社只要始终坚定“平泉人自己的银行”的战略定位，持续创新和提升金融服务，就一定能够迎接更辉煌的未来。尤其是2019年，平泉农信社全面启动了农商行改制工作，今后会创新研发更加丰富的产品，为百姓提供更加优质、贴心的服务，力争打造区域性核心农村商业银行。