中小外贸企业融资问题探究

刘相伯

摘 要：中国自1978年改革开放以来，在经济上有了飞速的发展，国际地位也有了突飞猛进的提升。现在随着经济全球化的发展，我国对外贸易的企业之间竞争愈加剧烈。以目前情况来看，中小外贸企业由于资金少、自身的经营有限、融资能力较差，很大程度上限制了中小外企的发展。为确保我国经济保持稳定和稳步增长，本文对中小外企融资问题进行了研究，以供参考。

关键词：中小外贸企业;融资问题;经济全球化

中图分类号：F752.6;F715.5 文献标识码：A 文章编号：2095-9052（2020）01-0040-02

改革开放四十年以来，为适应经济全球化和对外开放政策的实施，我国开始积极向各国展开对外贸易活动，隨着经济的稳步增长，我国终于如愿加入WTO。加入WTO促进了我国外贸经济的发展，但是随着国际贸易的发展，我国中小外贸企业出现了融资问题，这对我国外贸企业的发展不利，也影响了国内社会经济的稳定。

一、中小外贸企业融资现状

1.规模小，融资渠道少

国际金融危机爆发以来，国际市场的竞争日益增大，中小外贸企业发展难度增大。中小外贸企业与一般的企业不一样，它主要是通过进行外贸交易来赚取利润，没有在国内市场那么灵活，因此它的资金流动性较差。中小外贸企业又由于规模较小，经营能力不强，销售体系不完善，利润得不到保障，如果想到达到上市的标准，必须向银行等金融机构借贷。一般原则上，各个企业应该针对本企业的具体情况选择相适应的融资渠道。但从目前看，我国多数中小外贸企业对其他融资机构还不熟悉，只能坚持使用传统的商业银行借贷，增加融资成本，导致企业获得利润甚微。总的来说，国内中小外企的融资渠道很少，它们基本上都是靠信用去借贷。

2.技术含量低，上市困难

就上市而言，企业无大小，关键在于上市目标。因此上市不难，难的是融资。当今，本国国内中小外企的行业大部分较为传统，科学技术含量较小，利润甚微，没有资本积累，因此想要上市难度比较高。在国际市场日益激烈的今天，那些处于快速成长但是科学技术含量低的中小型外贸企业远远不能满足于自身所拥有的经济，融资需求更大。

二、中小外企融资问题的分析

1.内在原因

第一，资金相对薄弱、资金是支持一个企业运行的关键因素。中小外贸企业在产品销售与储蓄方面比较复杂，等产品到达外贸仓库的时候才可以收到尾款，在把产品从一国运输到另一国的过程中，时间跨度大，占用资金的时间太久，阻碍了资金的流动，而且部分港口的卸货效率较低，更加延长了资金的回笼时间。因此，中小外贸企业资金周转时效长，造成该企业资金相对比较薄弱的现象。

第二，融资能力不足。中小外企生产的产品产量较低，想达到拥有大部分市场的目标是难以实现的。而且因为产品价钱可能会被大型企业左右，产品市场也可能被大型企业垄断，因此在竞争中处于被动地位，无法发挥自身的优势，经济效益也就很难实现，直接导致盈利减少。中小外贸企业的自身资本较少，很难进行扩大再生产，资金周转不开导致无法扩大生产量，加剧了融资难度。

第三，信用较低。众所周知，银行贷款需要较高的信用等级。中小外企的融资能力与其信用好坏程度密不可分，目前我国中小外企由于员工人数较少、资金流动性较差、盈利甚微，无法满足客户的需求。还有一些中小外贸企业在生产中屡有逃税、悬空银行债务等现象，损害了自己的信用度。因此在能力、资本、担保等的财务管理上还存在不足，信用体系不健全，影响企业的融资能力。

第四，企业的管理制度不完善。近年来，“新一带一路”倡议的提出使我国出现大量的中小外贸企业，由于它们规模较小，管理者往往会忽略企业的管理制度，在自身的管理制度上存在不规范的现象，贸易交往出现混乱，不利于经济的发展。企业管理制度的完善速度没有跟上企业数量骤增的速度，造成管理者在管理员工方面缺乏约束性，企业没有明确的规定也造成了员工之间的不平衡现象，助长了内部歪风邪气的养成。其次，管理者盲目借鉴外来的管理政策，忽略了符合本国国情的重要性，严重阻碍了企业工作的正常运行。

2.外部原因

第一，银行贷款困难。本国中小外企由于规模不大、产量较低，缺乏可以在金融机构进行抵押的资产。金融机构大多把盈利作为目标，因此拒绝以不确定的资产做抵押的中小外企的贷款请求，加上缺少信用贷款抵押的凭据，融资困难。

第二，缺少政府资金扶持。长期以来，正规的资金市场很难给中小外企提供融资需求，国内的资金大多流入了国有企业。一些政府部门及银行等金融机构都持有贷款给国有企业是不会造成国有资产流失的，而中小外贸企业效益较差、资本不好回收，容易造成国有资产流失的态度，对企业融资具有一定的歧视性。因为西方国家的金融危机会对我国对外贸易造成不利影响，中小外企自身竞争力小，很难在金融危机中的到缓和，不利于我国社会主义市场经济的发展，因此政府部门对中小外企的拨款较少，中小外企在资金上缺乏政府的支持。

第三，金融机构的信誉歧视。中央为了企业的发展，实行了“抓大放小”的政策，要求银行部门重点支持大型企业的发展。这一政策致使金融机构存在“重大轻小”的现象，导致金融机构在大型外贸企业与中小型外贸企业融资上不平等。

三、中小外企融资问题的策略研究

1.提高自身经营能力

只有增强自身在市场中的竞争力，才能在各国的经济发展中屹立不倒。加大对出口产品性能、产品外观、产品种类的挖掘，注重市场调查与销售部门的发展状况，制定出满足消费者的合理需求的销售策略，提高自身的经营能力。实现“经营一批，发掘一批，储备一批”的滚动发展策略，尽可能减少不必要的浪费，保证产品的出口率。经营能力的提升不仅需要中小外企准确把握市场形势，了解市场需求，还需要从消费者的需求出发，不断创新和完善自身的管理体系和融资体系，从创新的角度深化和提升自身的竞争和经营能力。对市场需求和用户需求的正确把握是提升经营能力和竞争力的重要实践方向，需要从策略把控出发，实现经营、发掘与储备的完美融合，形成体系化、合理化和创新化的发展战略来提升企业的经营能力。

2.完善国家政策及法律

海关质检等部门应出台相应的政策，改善中小外企的经营环境，为中小外贸企业提供并创造有利的发展环境，保障了外贸交易的稳定。法律可明确禁止大型外贸企业垄断海外市场，使中小型外贸企业与大型外贸企业处于同一起跑线上，确保了市场竞争中的公平性，能有效避免中小外贸企业在发展中的劣势，从法律上保障了中小外贸企业平等发展。有了政府和法律法规的保护，才可以消除中小外贸企业在发展过程中遇到的不利影响，有助于在经济发展中扩大融资。因此，中小型企业在融资的过程中，必须认真研读和了解国家相关的政策和法规，从基础政策入手进行合理有效的融资，充分发挥中小外企在经济市场环境中的独特优势，有效把握市场环境机遇来实现企业的全面发展。国家政策法律的有效保障是发展和提升中小型企业有效提升的关键，不仅能够从市场环境入手充分保障中小外企在市场环境的公平发展，还能够有效引导中小型外企进行全面的发展，提升产业竞争力，从而实现融资环境的平稳创建。

3.完善信用体系

信用情况在某种程度上决定着企业的发展情况，对每个企业而言非常重要。信用体系与融资能力息息相关，因此若企业想增强融资能力，则必须有完善的信用体系。国家应大力推广并实行守信激励、失信严惩的政策，激励中小外企改善自身的信用状况，提高整体的素质和竞争力。也可建立统一的中小外企的信用档案，收集和保存各个企业的信用记录，有助于金融机构较准确地了解该企业的信用状况，将更好的资源提供给信用极优的中小外贸企业。中小型外企的信用体系是影响企业发展的重要因素，良好、系统的信用体系能够有效推进中小型企业的健康发展，因此，在融资和发展过程中，中小型外企需要不断完善自身的信用体系，以此来逐渐提升自身的融资能力和企业经营状况，从而逐渐完善企业的发展系统，创新企业发展经营模式。

4.选择具有优质素养的员工

优秀的员工是一个企业发展的基础。国内中小外贸企业如果想顺应经济发展的潮流做出改变，必须招募一些具有责任心、勤劳苦干、涉及领域广泛、综合能力突出的实用性人才。因为外贸企业必須要求员工研究国际市场的消费状况，增加企业对产品出口国人群消费市场比例与消费水平的了解。只有安排员工不定期地去国外市场进行全面调研，先了解该市场地需求，才能提供合适的供给，实现价值最大化。融资过程不仅需要综合考量企业自身的生产经营情况，还需要企业内部员工之间良好的合作与发展，从而实现融资过程的顺利进行，因此，培养具有优秀素养的企业员工对于中小型外企的发展至关重要，外贸企业的发展是综合国际经济形势来发展，因此，优秀素养的企业员工不仅需要充分了解国内环境，还需要从国际经济环境对市场进行深度的认识和全面的了解，只有这样，才能够在中小型企业融资过程中提供具有建设性的基础建议和综合化的市场决策，从而促进中小型外企融资环境的平稳发展。

当今社会，国际交往日益频繁，外贸企业各个岗位上的员工发挥着巨大的不可替代的作用，已成为中外经济、文化交流的桥梁。外贸企业的发展满足了经济多元化发展的新趋势，在带来经济效益的同时，也满足了中国的国际地位，提高了中国中小外贸企业的竞争力。总而言之，中小外贸企业的发展能大力推进了我国综合国力的提升。

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（责任编辑：林丽华）