乡村振兴背景下雄安新区金融科技创新发展新探索

黎思彤

摘要：金融科技等新金融作为推动乡村经济发展的重要助推力，其在支撑实业、助力农民脱贫致富等方面的作用逐日显现。雄安新区已分别与互联网三巨头BAT签署了战略合作协议，在大数据.人工智能、云计算、金融科技、无人驾驶等方面开展合作。金融科技产品充分发挥科技创新的优势，提质金融信息服务，为乡村经济繁荣发展增添助力。雄安新区也将在实施乡村振兴战略方面成为全国高质量发展的一个样本，提供中国智慧和中国方案。

关键词：雄安新区;金融科技;创新发展;乡村振兴

1.引言

金融科技近些年来飞速发展，成为全球投资人和创业者聚焦的新业态。金融科技一方面助力传统金融机构转型发展，另一方面则是通过大数据、人工智能、区块链等技术的迭代和创新，为金融市场以及金融服务业提供新兴业务模式、技术应用和产品服务，帮助提升金融行业运转效率。总体呈现外部性、超前性、高风险性、层次性、动态性五大基本特征。

可以预见，金融科技将以技术驱动金融创新发展，以更智能、更集约的方式调动增量，优化存量，将其范畴下的大数据、人工智能等技术广泛投入到雄安新区金融机构的建设中去，将金融大数据融入城市建设整体大数据中，进行全局实时分析，全方位助力智慧雄安、数字雄安的建设。

2.研究现状述评

在雄安金融业发展现状方面，康晓旺（2015）认为，为实现金融可持续发展，传统金融业应向消费者提供多样化、个性化而又便捷、高效的金融服务。而在创新金融业发展思路方面，李海申（2018）提出雄安新区定位之一是创新驱动发展引领区，未来雄安新区的科技型企业数量会大增，其强创新性和高投入性决定其资金筹集、运用方式和传统企业不同，为金融科技的发展提供了方向。在金融科技方面，在亚太地区，特别是以中国和东南亚各国为代表，金融服务水平相对滞后，仍存在大量未开发市场，金融科技使金融服务触及海量长尾用户，作用更类似于“雪中送炭”。整体来看，亚太地区对金融科技应用的市场需求广阔，发展潜力巨大。

综上，通过分析金融科技与传统金融业发展的耦合性及发展劣势所在，提出传统金融业提升服务品质的实施路径，依托金融科技助力雄安新区金融行业跨越式发展。

3.雄安新区乡村振兴金融科技创新的必要性

3.1服务精细化。

相较于线上金融服务，线下金融服务普遍网点分散.业务额小、积极推进雄安新区县域地区金融科技的发展，有利于促进雄安新区县域金融服务精准细化：一是服务领域的精准细化。针对经济发展程度不同的县域，运用金融科技能够因地制宜。二是服务对象的精准细化。借助金融科技，可以更好地把握县域地区不同年龄段、不同受教育水平居民的偏好，促进县域金融服务更加智能化。

3.2产品个性化

未来雄安新区三县所辖的金融机构要着力避免数据安全对同行竞争的影响。因此，应充分合理地将其资源进行优化配置，设计并开发具有特色的金融科技复合产品，并且将其与县域特征进行无缝衔接，有效地解决县域用户的利益供需矛盾，进而扩大县域市场份额。

3.3监管多元化

一方面，雄安新区县域金融科技发展属于金融创新的内在延伸。从理论上讲，它可以更有效地进行资源整合与再分配，助力于雄安新區县域地区实现金融普惠。另一方面，金融科技风险较传统的金融风险更为复杂化和难以发现，传统的金融风险监管将新金融科技风险推向金融监管的灰色地带，难以将其纳入我国现有的法律监管体系。因而，雄安新区县域金融科技的创新发展可以在一定程度上促进我国金融科技的多元化监管。

4.乡村振兴战略下雄安新区金融科技创新存在的困难

雄安新区于2017年设立，自2019年开始进人大规模建设阶段。县域地区的金融基础设施建设整体不完善、金融服务的质量较低、金融供给不充足、各类金融机构的维系风险大、成本高的问题仍然比较突出，

一方面，县域地区的非现金支付工具使用不高，移动支付和网上支付普及率偏低。另—方面，部分交通不发达、地理位置偏远的农村居民难以享受到惠农服务网点的便利。基于现有情况，负债类金融科技产品明显多于资产类金融科技产品，而在为数不多的资产类创新产品中，其客户群体大部分又着眼于高收入人群，无法充分覆盖县域居民。

5.雄安新区乡村振兴金融科技创新发展路径分析

5.1做好乡村振兴金融科技创新的顶层设计

密切跟踪国际金融科技发展的动态，加强雄安新区乡村振兴金融科技创新规划的顶层设计，厘清县域金融科技业务边界和责任划分，科技回归科技支撑，金融回归金融本质，推动金融机构、科技公司间的合作模式更加合规可持续。一是强化金融科技的广泛应用，助力化解中小企业融资困难。二是利用人工智能等技术，实现金融科技与县域信息互联互通。三是促进大数据挖掘分析的综合运用，增强金融科技助力实体经济的能力。四是强化监管科技的应用，强化金融科技风险甄别的能力。

5.2加强乡村振兴金融科技模式创新

围绕雄安新区乡村振兴的重点领域和关键环节，鼓励、引导企业不断加大金融科技产品、金融科技服务的创新动力。一是促进金融科技产品的创新与研发。立足于雄安新区县域地区三农主体的金融科技产品需求，探索、研发创新三农贷款产品和各类特色金融产品，以此促进雄安新区县域金融科技产品的多样化。二是深化政企合作。金融科技企业通过免费提供标准化的便民生活和智慧政务服务接口，与政府一起推广运营，使得雄安新区县域百姓和城市居民一样能享受到便利的“互联网+”公共服务，以此积极推动乡村振兴战略的实施。

5.3完善金融科技基础设施

一方面，要依据雄安新区县域金融科技发展趋势及其现状制定科学的基础设施规划战略，强化其与优秀金融科技公司以及互联网公司在技术方面的合作，以此实现雄安新区县域地区金融科技政企联合创新。另一方面，金融科技基础设施的投入需要各家金融机构进行网点优化配置，主要表现为在雄安新区县域地区进行普惠金融方面的布设，保障县域地区的居民能够有意愿并熟悉使用其相应的设备，筑建乡村振兴战略之基。