普惠金融对金融扶贫的作用探讨

王琨涵

摘要：普惠金融的实施对促进农村地区的经济发展带来了积极的影响，也为扶贫工作开展提供了新思路。金融扶贫是扶贫的重要路径，深化普惠金融对金融扶贫的积极作用，要加快建立普惠金融扶贫体系、整合扶贫资源、创新金融产品与服务，促进金融监管改革、健全风险分散补偿机制，发挥保险的保障作用。本文由普惠金融与金融扶贫的定义出发，研究普惠金融如何促进金融扶贫作用的发挥。

关键词：普惠金融;金融扶贫;作用

在农村地区推广普惠金融，则能够促进金融供需矛盾的有效缓解，通过创新普惠金融扶贫的方式，可以帮助农村农业生产的融资难问题有效解决，促进中低收入以及贫困群体的生活质量以及生产条件得到改善。研究表明，创新发展农村普惠金融能够增强金融扶贫的效果，更好地发挥农村金融的核心功能作用。

一、普惠金融与金融扶贫

（一）普惠金融

普惠金融是可以负担成本的金额服务，坚持机会平等与商业可持续的原则，专门为具有金融服务需求的人服务。普惠金融服务的对象主要是我国贫困地区、偏远地区的弱势群体，因此普惠金融的扶贫同我们党的扶贫工作在方向上具有一致性。我们党高度重视普惠金融的发展，并提出了要加快发展农村普惠金融，构建可持续发展的农村金融服务体系，促进农村金融服务链的全面激活。

（二）金融扶贫

金融扶贫指的是借助市场机制，在党和政府的引导下，建构新型的金融发展机制，采用多种金融措施开展多样化的金融活动，从而推动贫困工作的开展，增强贫困人口的自我脱贫能力，从而早日达成金融脱贫的目标。金融扶贫的功能在于发挥金融的基本作用，金融的发展可以促进资源的优化配置，也能够鼓励大众储蓄，同时还能够加强政府对企业经营者的经营活动监管，降低金融发展中的风险，帮助贫困群众实现脱贫致富。大力发展金融扶贫，则能够推动我国贫困地区的经济发展，改善经济落后的状况。

二、普惠金融实现金融扶贫的有效措施

（一）政府市场密切配合，共创普惠金融扶贫体系

政府要发挥宏观调控的作用，加强对市场经济的监管，一方面要确保市场发挥对资源的基本配置作用，另一方面也要促进市场经济得以健康和良性的发展。普惠金融扶贫注重整合农业财政资金，不断降低金融机构对贫困群体进行融资时所制定的限制性因素，通过市场化的方式来促进贫困群体融资难问题的解决，同时也要不断增加贫困群众的风险意识和诚信意识。为了推动普惠金融扶贫机制的有效开展，发挥普惠金融对金融扶贫的作用，要加快建立完善的金融服务体系，构建完善的扶贫资金保障体系，从而加快落实我国关于扶贫的政策措施，发挥政府在组织增信方面的优势。为了实现融资与资金供给上的平衡，政府还要为普惠金融扶贫体系的发展提供多类型的信用评定以及资源。当前从大数据技术可以对贫困地区的金融需求进行统计分析，贫困区域的金融行业发展能够促进市场化金融服务的发展与完善，并促进金融服务社会的效益实现最大化。因此政府与市场之间要发挥协调共建的作用，大力建设普惠金融扶贫体系，促进扶贫工作效应的有效增加。

（二）整合扶贫资源与力量，加大普惠金融有效供给

金融扶贫工作的开展，要求扶贫部门同普惠金融机构建立有效的合作关系，并从国家政策要求出发，推动各类扶贫资金资源的有效整合。金融机构应降低贷款的限制，并不断丰富抵押贷款物品的种类，继而使得贫困群众能够享受更大范围内的扶贫政策。金融机构要推动贫困地區金融服务网络的有效建设，推广无现金服务，提高金融服务网点的建设力度，增强金融服务网络的创新力度，加大科技力量投入，同时还要坚持打开农产品期货市场，促进贫困地区金融服务水平的有效提升。扶贫部门要加快推动供给侧改革，提高对资源流向的监督管理，增强同金融机构之间的政策性合作，建构开放、共享的信息化金融扶贫平台，为贫困地区的扶贫项目提供更加精准的金融服务，继而使得金融资源逐渐朝着贫困地区方向倾斜。

（三）加快金融产品和服务的创新，促进普惠金融生态体系的优化

为了改善农村地区落后的金融产品以及金融服务，应提高金融产品与服务的创新与开发力度，结合贫困地区的特点来推出相应的金融产品以及金融服务，有效缓解三农融资困难的问题，并丰富融资的形式和渠道，拓宽金融服务的范围。当前贫困地区的人口存在金融知识浅薄的问题，为此提高对贫困群体的知识普及和金融教育尤为关键，要积极学习党中央的扶贫政策，加快推出绿色服务和信贷产品，创新金融扶贫的思维，降低贷款审批的限制，提高对贫群众的金融知识普及，健康国建完善的社会信用体系，打造正确的消费观念，积极营造绿色、健康的金融环境。

（四）建立风险分散补偿机制，发挥保险的保障作用

普惠金融扶贫也存在一定的风险，在提高贫困地区人口金融风险意识的同时，也应注重建立多种风险的分散补偿机制，各级政府掌控国家下发的财政补贴，增强处理和应对金融突发事件的能力。增强对金融机构监管的力度，推动建立完善的金融风险预警机制，减少金融风险对不同参与主体所带来的危险。另外，还要完善贷款风险的评测定价机制，避免金融资源浪费或难以收回。另外，要建立健全完善的配套资金保险机制，增强农村金融金融资产的流动性、安全性。通过开展稳定有序的保险机制，推出农村生态保险服务和产品，继而促进农业生产风险的有效分散以及补偿，降低农村普惠金融发展带来的风险，促进金融扶贫工作的健康发展。

三、结语

金融扶贫工作的开展需要发挥普惠金融在资源配置方面的作用，要使得贫困群体能够享受普惠金融所带来的优惠政策，以此来增强脱贫致富能力，加快营造健康的生态服务市场。为了发挥普惠金融对生态服务市场的促进作用，应坚持制定完善的生态发展路线，建立健全生态风险补偿机制，结合普惠金融的方式来促进普惠金融扶贫机制的有效发展，加快推进金融服务和产品的现代化水平提升。

参考文献：

[1]吴春霖.农村金融发展的困境与解决策略[J].吉林农业，2019（24）：45.

[2]费海云，蔡雯欣，徐文璐，张权福.农村金融发展的困境与解决策略[J].中国集体经济，2019（19）：84-85.