互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策分析

袁波

【摘要】随着我国城市现代化建设的进行，互联网在城市建设中的应用越来越广泛。中国商业银行作为城市现代化建设的重要部分，应该充分利用互联网发展金融产业。互联网改变了我国国民的生活和工作，同时也对中国商业银行形成了影响，改变了中国商业银行的发展模式。因此，面对互联网金融的发展，中国商业银行应该采取积极的应对措施，去适应互联网时代的到来，从而取得更好的发展成果。本文对互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策进行了分析，希望为中国商业银行的发展作出贡献。

【关键词】互联网金融;中国商业银行;影响;对策

在互联网金融的影响下，中国商业银行进行了泛金融化、去中介化以及全智能化的改变，在有了更多的发展机遇的同时，也迎来了巨大的挑战。中国商业银行在互联网金融的背景下要能够扩大服务力度和范围，形成智能化的服务结果。本文对互联网金融发展对中国商业银行的影响进行了探讨，希望能够为我国商业银行在互联网时代的发展提供更好的土壤。

一、互联网金融的含义

互联网金融的含义分为广义和狭义两个方面。广义的互联网金融是一种基于互联网科技而发展起来的金融体系，包含了与互联网相关的所有金融业务。其中银行、保险等实体金融业务可以借助互联网来为客户提供更加便捷的在线服务，从而使客户能够更好地享受由第三方提供的金融业务。狭义的互联网金融仅仅是指网络金融服务，是建立在云计算和大数据平台上的电子商务和在线支付业务，是简单快捷的线上金融模式。

二、商业银行在互联网金融发展下的影响

随着互联网金融在人们生活中的逐渐渗透，对人们的工作、生活和学习产生了影响。在社会主义现代化建设的过程中，互联网逐渐成为了人们生活的必须品，满足了人们对物质文化和精神文化的需要。商业银行在互联网金融的发展过程中经营模式发生了变化，因此需要采取科学有效的措施来应对互联网金融发展造成的影响。本文在对互联网金融进行定义的基础上，对我国商业银行在互联网金融中所受的影响进行了探讨，并提出了相应的可行性意见。

（一）打破了地域限制

互联网金融的发展改变了传统商业银行的发展模式，传统商业银行必须受时间和空间的限制，而且交易渠道十分有限。在互联网金融的影响下，商业银行的各项交易打破了时间和空间的限制，能够在更大的范围内开展更加有效的金融交易方式，从而相比于传统的商业银行发展而言，拥有更加广泛的发展空间，工作效率和工作范围都能够大大增加。

（2）新型信用评价体系的形成

在互联网金融时代，旧的信用评价体系已经不能再使用，按照传统的商业银行信贷业务发展模式，贷款人在贷款的过程中需要抵押物才能够进行贷款，银行在贷款数据记录方面较为原始，很容易造成由于数据信息的错误而给一些不具备还贷能力的人发放贷款，使银行遭受经济上的损失。在互联网金融时代，每个客户都有明确的历史交易记录，能够根据历史交易记录来判断客户是否具有偿还贷款的能力，从而为商业银行免受经济损失提供了保障，进一步提升了商业银行在发展过程中的经济效益。

（3）产品的灵活性增加

随着经济发展全球化的进程不断加深，在互联网金融的影响下，线上支付和电子商务交易越来越频繁，为开展相应的商务活动提供了方便。客户的交易记录能够被保存在互联网上，并且随时可以查看，是传统银行的相关业务无法比拟的。传统的商业银行不能够有效存储和分析客户交易的记录，因此在选择客户方面存在一定困难。互联网金融能够使商业银行根据互联网上保存的记录，在大数据的帮助下展开精准的分析，从而选择合适的客户，了解客户的消费趋向，做好市场调查，从而制定更加有效的产品生产和销售策略，在满足顾客消费需求的同时，为商业银行自身的发展铺平了道路，使商业银行能够在发展过程中获取更大的经济效益。

（4）碎片化时间与资金的管理

随着我国5G时代的到来，在现代化信息管理的过程中，人们越来越倾向于使用移动网络来进行网络支付和交易活动，从而使时间的利用更加碎片化，也更加有效。通过网上交易的方式，客户可以在自己的碎片化时间完成各项交易工作，提高了线上交易的效率。传统的商业银行在交易地点上有严格的限制，而互联网金融背景下的交易可以随时随地进行，客户可以根据自身的需要开展相应的线上网络支付工作，进而更好地完成资金管理等工作，使人们可以通过网络支付的方式轻松完成线上交易，便于客户更好地管理自己的时间，为自身的管理工作提供更大的便利。

三、互联网金融冲击下的商业银行应对措施

互联网金融的发展给商业银行带来了影响，商业银行必须积极适应互联网时代的到来，才能够更好地在发展过程中抓住机遇，制定出科学有效的发展策略，使商业银行的发展能够更加积极有效。首先，互聯网金融背景下商业银行需要积极采用先进人才的观点，使商业银行能够在互联网金融的影响下走上一条正确的发展道路。其次，商业银行要借助互联网金融的优势，充分开发客户资源，使商业银行的品牌和技术能够得到更加有效的推广，提高商业银行的信誉，为商业银行带来更大的经济效益，促进商业银行对互联网金融时代的适应，增强商业银行在金融风险上的承受能力，从而一步步提高商业银行对新技术的接受程度，促进商业银行的发展。

（1）加大互联网金融业务的拓展力度

随着互联网金融时代的发展，商业银行的业务在传统业务的基础上进行了拓展，产生了更加多样化和创新的支付方式，同时在商业银行的服务上变得更加全面。首先，商业银行的支付方式得到了改善。传统的商业银行支付是定点支付，而通过互联网金融形成的线上支付，打破了支付地点上的限制，使商业银行客户能够通过线上支付更加快捷地完成自身的支付活动，使金融交易活动变得更加连贯和高效。同时，商业银行新建立起了银行线上支付的新方式，开发了以线上订单、收单为一体的线上结算体系，使银行的线上结算业务变得更加完善。其次，商业银行要能够充分利用网络融资等方式，建立起新型的线上融资体系，使商业银行能够在融资的过程中建立其更加有效的合作模式，从而更好地促进自身网络融资方面的建设工作，使自身的发展体系更加健全，从而为商业银行的发展奠定良好的基础。通过建立起大型的网络金融服务模式，使金融发展过程中的商业运作能够更好地开展，从而使移动网络平台能够更好地实现商业银行金融发展模式。最后，商业银行开发了多种服务渠道，针对当前金融业务的发展提供了广泛的发展空间，从而更好地开展相应的金融业务，在5G网络的帮助下，积极创建有效的金融发展体系，从而使金融循环体系中的相关金融业务能够得以更好的呈现。

（2）加快智慧型网络银行的建设

智慧型网络银行的建立能够为客户的发展提供更加智能化的商业银行服务，着重提高客户的服务体验，使各方面的协同工作能够更加协调完善，同时能够建立起更加完善有效的客户服务体系，能够更好地挖掘客户、完成各项协同任务、开发产品工厂，从而建立起新型商业网络银行，使客户能够得到更加完善的服务。首先，商业银行要弄清楚物理网点在服务过程中的重要意义，从而能够更好地开发移动支付的相关业务，对网络银行的发展能够采取更加产业化的流程和模式，充分促进网络银行的建立和使用，从而加快智慧型网络银行的建设。

在客户挖掘方面需要做到以下几点：加快互联网信息管理建设，使客户寻找精准度得到提高，从而提高互联网营销精准度，使商业银行能够在管理过程中更好地开展相应的信息处理工作，从而用更加精确化的管理措施使商品和客户信息得到同步。

在以支持协同作业为目标方面需要做到：建立起模块化的管理模式，对商业银行的网络结构进行全面整合，加强对不同商业银行之间合作流程的管理，从而使线上和线下商业银行合作能够同时开展，通过制定相应的流程管理制度，使商业网络银行在目标建设的过程中能够更好地实现目标。

在建设产品工厂方面需要做到：加强对产品市场调查工作的开展，使产品生产能够满足客户的需求，制定完善的产品生产标准方案，用更加有效的产品生产模式来对产品生产的过程进行参数化管理，从而实现对市场产品的有效研究过程，建立起更加全面的新型商业网络银行。

总结

在互联网金融发展背景下，中国商业银行作出了积极的规划，以适应互联网金融发展的时代。在本文对互联网金融发展对商业银行影响探讨的过程中，通过阐述互联网金融的相关概念，分析了互联网金融对我国商业银行发展的影响，进而提出了建设智慧网络银行的相关措施，使商业银行在建设过程中能够采取更加有效的发展策略。

参考文献：

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