“互联网+”视角下四川省农产品出口融资模式分析与创新研究

陈雨柯 李可心

摘 要： 农产品出口对农民收入增长和农业现代化发展等有重要促进作用，有效的金融支持可以降低出口企业融资成本，进而提高出口农产品的国际竞争力。在分析四川省农产品出口融资现状的基础上，提出物流金融信贷融资、基于互联网大数据的物流金融融资和基于网贷平台的物流金融融资三种农产品出口企业的创新融资模式以及政企合作的相关保障措施，以期进一步促进四川省农产品出口的增长。

关键词： “互联网+” 农产品出口 融资模式 四川省

四川省是一个农业生产大省，全省粮油产业、经济作物、特色畜牧产业等共计25种农产品产量位居全国第一。2018年，四川省第一产业增加值达到4426.7亿元，位居全国第二。全省农村居民人均可支配收入达到13331元，比建国初期增长了196.5倍①。但四川省却不是一个农产品出口强省，在出口规模、占比等方面，与优势省份相比还有不少差距。

一、四川省农产品出口概况

“入世”以来，四川省对外贸易发展迅猛，特别是近年来，随着自贸区的建立，“中欧班列”的开通以及一系列贸易支持政策的实施，四川省出口贸易总额从2001年的15.83亿美元快速增长至2018年的503.94亿美元，出口产品5600余种，外贸企业超过5000家。农产品出口方面，全省出口总额从2001年的2.4亿美元增加到2018年的7.57亿美元，年均增幅4.3%，低于全国平均水平7.7个百分点。进口总额从2001年的0.1亿美元增加到2018年的7.06亿美元，年均增幅41.9%，比全国平均水平高20.9个百分点。总的看来，全省农产品出口增幅小于进口增幅，总体表现为贸易顺差状态（见图1），但在贸易结构方面，仍然存在一些问题。

（一）出口波动较大，占比不断缩小

四川省农产品出口变化较大，2001年以来最高曾达22%的增速，但也有过近14%的跌幅。另外，虽然四川省农产品出口规模呈现增长态势，但与机电产品、高新技术产品等主要出口产品相比，出口规模的占比逐年降低，从最高时的85.1%下降至2018年的1.5%。

（二）初级产品比重大，出口增值率较低

目前四川省出口农产品仍然以初级产品为主，饮品、果蔬、畜产品等劳动密集型农产品出口竞争力较强，其中白酒具有较高比较优势，占全省农产品出口总收入的94%以上。农业企业科技水平普遍不高，加工程度和附加值较低，利润空间小，国际竞争力不足。

（三）贸促体系不完善，出口融资问题亟待解决

从政府层面来看，缺乏与农业企业的充分沟通与对接，对企业的系统性培训和指导显得不足，特别是对农产品出口对资金支持还不够合理，未能建立起一个较为完善的农产品出口贸易促进体系。

二、四川省农产品出口融资主要模式分析

农产品贸易具有小批量、多批次、季节性且存放不易等特点，因此具有如下出口融资需求：一是融资额度小，与工业产品相比，农产品出口所需的融资额度较小，通常为几万到几十万不等;二是融资期限短，农产品出口一般需要3个月以内的短期融资，农产品的季节性特点决定了旺季时节出口企业将会面临较大的资金压力;三是融资频率高，出口企业面对众多订单，通常会不断融资，甚至一天多笔。四川省国际知名的农产品品牌较少，附加值较低，主要以“多销”来获利，需要更加灵活的融资服务确保资金高效流转。

目前，四川省农产品出口主要通过银行业金融机构进行融资，其对农产品出口提供的融资服务主要分为以下三种模式：

（一）出口押汇

农产品企业将符合合同约定的出口货物交予承运人后取得运输单据，随后将全套单据提交银行类金融机构审核，机构审核信息无误后将贷款付予该企业，并凭全套合格单据向国外进口商收取货款，一般采用信用证形式，具体流程见图2：

（二）打包贷款

农产品出口企业将国外进口商的正本信用证交予银行类金融机构作为抵押，机构随即向该企业发放部分或全部贷款，用以支持企业生产、运输、加工和购买原材料等。具体流程见图3：

（三）发票融资

当农产品出口企业使用先T/T（先发后结电汇）的结算方式，在完成发货义务后，将包括发票在内的所有全套单据提供给银行类金融机构，机构审核后按发票金额支付贷款。

三、四川省農产品出口融资存在的问题

（一）金融产品单一，融资流程复杂

近年来，四川省农村金融市场格局并未发生根本改变，除民间借贷以外，农村金融市场仍然由农村信用社、农村商业银行主导，各商业银行金融机构对于农产品出口企业的支持范围还不够大;同时，银行类金融机构无法确保对农产品出口企业提供足够的融资额度。农产品通常具有保存周期短、易腐烂变质、变现能力较差等特点，一旦企业出现违约行为，银行类金融机构没有足够时间处理，不适合作为融资质押物，因此，银行类金融机构对于获取农产品货权的融资服务意愿不强，且常常需要附加担保条件，这使得农产品出口企业的融资流程更为复杂，难以满足农产品出口企业和新型农业经营主体的融资需求。另外，据四川省社科院调查发现，农产品出口企业对农村金融机构提供的金融服务不太满意，希望进一步丰富融资模式、增加贷款额度、合理设定贷款期限。

（二）金融机构不足，企业融资困难

现阶段，四川省农村金融机构仍存在配给不足的问题，农村金融网点与金融服务资源未能实现农村乡镇和行政村一级的全覆盖，农村县级以下地区的人均金融机构网点占有率与农业发达省份相比仍然偏低。从机构类型方面看，全省农村金融市场主要被农村信用社和邮储银行等银行类金融机构垄断，农村信用社（包括农村合作银行和农村商业银行）的农户贷款和涉农贷款分别占全部金融机构的七成和三成以上。而与银行类金融机构相比，农村资金互助社、民间小额贷款公司等非银行金融机构的贷款利率较高，同时存在瞒报贷款规模、变相吸收存款等问题，潜在风险较大。特别是在经济下行阶段，金融机构不良贷款率增长，农产品出口企业将面临高额利息和资金链断裂等风险，融资困难进一步加大。

（三）信用体系建设滞后，风险分担机制不健全

在信息不对称的金融市场中，农产品出口企业未能得到有效的信用评级，这既可能导致金融机构的惜贷行为，又可能出现融资主体的“道德风险”。在企业的信用贷款方面，四川省目前还未能建立完善的农业信用保险体系，以及相应的农业风险分担机制，难以调动金融机构对农产品出口、农业产业化、新型农业经营等贷款的积极性，无法满足农产品出口企业在生产、加工、运输流通等环节的多元化与异质性需求。同时，四川省农村互联网金融的发展空间较为广阔，但起步较晚、推进较慢，在政策、法律和制度方面仍存在不同程度的障碍或空白，其覆盖范围和发展方向还有待进一步拓展。

四、“互联网+”视角下四川省农产品出口融资模式创新

基于目前国内互联网金融和物流金融的发展现状，结合国外物流金融发展经验和互联网融资模式，本文提出以下农产品出口融资创新模式：

（一）物流金融信贷融资模式

互联网大数据处理技术条件下，农产品出口企业与物流企业的合作日趋紧密。目前国内外物流企业通常采用物流金融融资模式，吸引新客户签订一体化物流运输合同，以解决农产品出口企业应收账款的长期挂账问题，并由此扩大自身的业务范围。具体而言：首先农产品出口企业与物流企业签订合同，物流企业收取保证金后，向农产品出口企业提供全部货款;随后农产品出口企业将货物作为质押物，物流企业承接跨国运输业务，负责将货物送至指定目的地;最后，农产品出口企业收到国外进口商的货款后，与物流企业进行结算，见图5。在该模式中，如果农产品出口企业和物流企业能够达成长期合作，将缓解农产品出口企业资金流压力，同时将物流企业面临的违约风险控制在既定范围内。

（二）基于互联网大数据的物流金融融资模式

如今，物流企业与金融机构的边界逐渐模糊，在欧美国家曾有物流企业收购银行类金融机构的事例（如美国UPS物流金融公司收购美国银行），物流企业由此实现金融机构的“内部化”，以解决双方的信息不对称问题，实现信息流和资金流的高度整合。四川省农产品出口企业可以借鉴UPS模式，首先由物流企业分析市场信息，与农产品出口企业达成战略联盟，并签订业务合作合同和贷款服务合同;随后农产品企业将货物作为质押物，按照发票金额向物流企业申请贷款，并缴纳手续费，物流企业将农产品进出口企业的质押物信息以及其信用评级交予银行类金融机构，并提供信用担保，如果农产品进出口企业有违约行为，物流企业将代为偿付;最后，银行类金融机构审核通过后将贷款交予物流企业，由物流企业向符合条件的农产品出口企业发放贷款，农产品出口企业与国外进出口结算后，归还物流企业的贷款，物流企业再向银行类金融机构偿付贷款，见图6。

（三）基于网贷平台的物流金融融资模式

网贷平台是一个典型的信息分享和服务平台，既不作为债权人直接向贷款人借贷资金，也不作为债务人直接向投资人吸纳资金，其收益来自提供信息、追偿贷款等业务服务费用，而贷款利息归资金出借人所有。在所有网贷平台中，P2P网贷是发展最为迅速的融资模式之一，将融资业务独立于传统的银行类金融机构之外，简化的流程、较低的准入条件、灵活的贷款利息和还款时间使得P2P网贷实现了快速发展，2018年全国P2P网贷成交额达到19366.33亿元，是2014年3291.94亿元的5.9倍。在互联网金融背景下，四川省农产品出口企业可以借鉴物流企业与P2P网贷平台合作融资模式，首先，农产品出口企业与物流企业签订业务合同，并提出贷款申请，P2P网贷平台审核通过后发放贷款;其次，物流企业将国外进口商结算货款交予P2P网贷平台，并延期支付给农产品出口企业，见图7。该模式可以简化农产品出口企业向银行类金融机构融资的复杂手续，降低融资成本，缓解资金压力，对农产品出口企业具有较大吸引力。

五、相关保障措施

（一）加大针对性的政策扶持力度

各级政府应对物流企业开展融资模式创新给予税收减免等优惠政策，支持物流企业转型，带动农产品出口形成新的竞争优势。同时，在互联网大数据处理技术与物流企业融合不断加

深的趋势下，专业的信息技术能够降低物流企业的业务成本，因此也应加大对相关技术服务企业的支持力度，确保其对物流企业有正向技术外溢，以促进农产品出口增长。

（二）设立物流企业互联网信息部门

物流企业在整合物流、信息流、资金流等方面具有天然优势，其处于农产品供应链的核心地位。物流企业应该设立由专业人才组成的互聯网信息部门，筛选优质客户，整理客户信息，建立客户信用评价机制，以此约束客户的行为，并降低由于信息不对称所带来的营运风险。

（三）建立融资人才引进培养体系

融资服务风险较高，专业性强，传统物流企业对融资人才的需求较少。为了缩短融资人才培养周期，物流企业可以从金融行业引进融资专业人才，为企业提供高效便捷的融资服务，提高行业竞争力。同时，物流企业应注意定期选拔一批创新意识强、专业能力过硬的员工开展系统化培训，以便适应未来融资业务创新发展的需求。

（四）政企合作完善风险监管机制

“互联网+”背景下，农产品出口企业和物流企业的业务合作和融资服务具有较大的风险，如果没有完善的风险监管机制，农产品出口企业可能会面临无法收回货款的风险，物流企业可能进行盲目的业务扩张，在行业规模不断扩大下出现业务性质趋同的“同质化”现象，无序竞争甚至有可能危害到传统物流业务的顺利开展。政府应该加强与企业的合作，建立相关法律法规，进一步完善风险监管机制，规范企业融资行为。

参考文献：

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