跨境电商背景下中小企业供应链金融的发展和对策研究

【摘 要】跨境电商行业的迅速崛起，越来越多的中小企业从事跨境电商，但是长期存在的“融资难”问题同样制约着跨境电商的发展。随着金融创新不断升级，供应链金融也便应运而生。本文主要基于对目前我国跨境电商供应链金融现状的分析，剖析义乌及其他地区现存的几种供应链融资方式，提出利于义乌跨境电商企业供应链融资发展的对策。

【关键词】跨境电商企业;金融创新;义乌;供应链金融;对策

一、我国跨境电商供应链金融发展现状

据海关统计，2016年到2018年，跨境电商跨境电商零售总额为500亿元、902亿元和1347亿元，同比增速39%、81%和50%。在传统外贸发展受阻的大环境下，跨境电商成了一股清流，给我国外贸发展注入了强心剂，实现“逆袭”。

但中小企业融资难“老大难”问题，一直未能得到解决。一方面资金的趋利性和风险规避性，使得绝大银行等金融机构亲睐于大企业;另一方面是金融创新不足，很多金融机构守旧于原有的经营模式，不愿意去尝试新模式，供应链金融也便应运而生了。

供应链金融，上下游企业合为一体，各利益方如银行、物流公司、平台等根据整个供应链整个闭环情况，建立信用体系，银行进行授信和放贷等金融服务。

二、义乌跨境电商供应链金融运营模式及特点

（一）义乌主要的方式和特点

供应链金融模式，目前义乌跨境电商中小企业供应链融资方式主要有基于跨境电商平台与银行的合作和核心外贸企业与银行合作两种。基于跨境电商平台的供应链金融模式，从订单确定到物流、收结汇、退税等整条供应链打通并形成闭环，形成电子信用体系。

（二）工商银行义乌分行“易透”供应链金融模式分析

工商银行义乌分行推出的“易透”供应链融资模式，以核心外贸企业的担保，为该核心企业和上下游企业提供贷款的金融服务，在这个过程中，同时引入了中信保公司的保险融资。具体来看，需要经过担保—审核—保险—贷款发放—还款这五个环节。

这种供应链金融模式既解决了义乌中小外贸企业资金需求问题，也使上下游企业合作更加密切。主要特色是，一是通过引入中信保，使整个供应链融资有效的规避了贸易风险;二是银行风险下降，创造了更大的利润空间。

三、与其他模式相比较

（一）民生银行的依托供应链的预付款和存货融资。民生银行依托跨境电商综合服务平台，向该平台上的中小外贸零售出口企业提供预付款和存货融资，解决他们采购、备货、退税等资金的需求。

（二）中国银行与阿里一达通的“嵌入式互联网单证中心”融资方式。2015年，中国银行入驻阿里一达通平台，平台可以向平台的中小企业提供专业的信用证审单及融资、保险覆盖赊销下融资以及结汇汇率锁定等相关金融服务，从而解决跨境电商中企业融资难的问题。

义乌供应链金融模式与以上两种相比较，共同点是它们都是银行与服务平台进行合作。不同之处，义乌工行较平安银行和中国银行，引入了中信保这项保险措施，使银行更能大胆的向跨境电商中小企业融资，从根本上解决它们的资金需求问题。

四、基于义乌现状提出跨境电商供应链金融发展的方法和对策

（一）义乌跨境电商企业供应链金融存在的問题

1.供应链信息平台不够完善。第三方物流平台、应收账款信息平台等供应链信息平台还不能完全满足供应链金融流程的需要，这在一定程度上阻碍了供应链金融的顺利进行。风险防范不够，贷后监测不足。目前银行还没有建立对供应链上企业贷后监测完整的体系，这加大了供应链上风险控制。

2.各方参与力度不够。目前通过跨境电商综合服务平台/核心企业与银行合作的模式，虽然政府大力支持，但因缺乏较好的金融信息平台，导致银行与企业之间沟通不畅，很多跨境电商中小企业并不了解银行的这项金融服务。

（二）提出方法和策略

针对义乌跨境电商供应链金融目前发展中存在的问题，可以从以下几个方面入手：

1.加强银企合作。银企之间的关系是跨境电商中小企业能否顺利融资的关键，只有银企合作更加深入，才能使银行作出更加合理的决策，才能使银行的金融创新更加符合实际，真正帮助到企业。

2.搭建信用共享和供应链信息平台。中国人民银行的征信系统还是无法满足供应链金融各关联方的需求，同时中小企业必须提高对信用的重视和自我建设。供应链信息平台对供应链各关联方影响深远，全方位的第三方物流信息平台、应收账款管理服务平台的搭建刻不容缓。

3.创新风险控制手段。在监管允许的条件，创新风险控制手段变得尤为重要，以银行专业化的风控手段有效的去管理供应链金融可能出现的各种风险，让各关联方能够享受金融服务带来的利益同时承担各自的风险，真正地解决跨境电商中小企业融资难问题。

参考文献：

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[6]李楠.供应链金融的融资产品设计与优化[D].天津大学.2012.

作者简介：

徐佳蕾（1984.6-），女，汉族，籍贯宁波，中级经济师，学历研究生，学位经济学硕士，浙江横店影视职业学院专业教师，专业研究方向国际贸易学。

院级〔2018〕一般课题，编号为HYY201823号。