中小企业融资困境及对策探究

郑皖予

摘  要：在中国现有的国情下，对企业的进步有着巨大的促进作用。具体来说，从人民生活的角度出发，提升我国的消费水平和推动国家整体水平的进步。但与此同时，我们也必须注意到一点问题，这就是我国很多企业在资金运转上所存在的问题。在深化市场改革背景下，企业摆脱资金困境寻求一片新天地将是未来发展的重心。本文首先对中小企业融资存在的问题进行分析，并结合这些问题提出有效的解决对策，旨在推动我国中小企业的长远发展。

关键词：中小企业;融资困境;对策

中小企业的融资实际上就是相关的公司通过多个手段进行资金的放贷的一种行为。具体来说，融资也是一个公司筹集资金的过程，而资金筹集的多少等结果，也和该企业自身的综合素质以及市场的大环境有着密不可分的联系[1]。总的来说，一个企业融资成功与否，受企业自身的资产和经营情况、品牌影响力等等的影响都很深。

1中小企业融资存在的困境问题

中小企业虽然在解决融资问题上得到了较大提升，国家政策不断完善，但在企业融资上仍困难重重。具体来说，包括的问题有，企业信用等级不高、自身的硬件装备老旧、专业人员短缺、运营措施保守、发展潜力不足等等。

1.1融资结构不合理

在我国，很多的中小型公司都选择了内部融资作为融资的首要手段。在很多企业当中，其自由资金的作用都是非常重要的，不仅仅为企业的初期建设提供经济上的保障。与此同时，也为其扩大生产规模奠定了重要的物质基础。在外源融资的方式上，能够获得资金的企業寥寥无几。尽管有些企业取得外源融资的机会，但是却受到外源融资申请条件的限制，使得规模较小，发展时间较短的企业谋求其他方式缓解融资困境[2]。银行的信贷规模一般会随着经济周期不断调整，如果经济出现衰退，银行信贷趋于收紧，中小企业将受到巨大冲击。

1.2融资成本较高

由于银行等金融机构的观念问题，金融企业更多倾向于发展形势、资历较高的中小企业，造成企业融资处于不利地位。依据当前的融资市场的发展形势，优质企业融资利率达到10%，较好企业的融资比率达到15%，一般企业融资利率达到20%以上。较高的融资成本，给企业带来较多的负面影响，主要体现在资金短缺、发展迟缓困难等，也侧面加大了我国与国外行业之间的差距。

1.3银行审核严格

根据国际金融公司的数据统计发现，我国商业银行拒绝借贷给小规模企业的占比达到60%以上。由于企业自身的营运风险较大，需要额外的风险补偿，造成中小企业在借贷方面需要支付更高的利息。并且，还有一点值得我们注意的是，相关贷款机构严格的审查制度，也限制了中小型企业借款的范围，进而令很多条件不符合的单位被迫向民间高利贷等组织借款。

1.4企业融资渠道单一

在全国的企业里其获取资金的方式是很少的，且具有较大的局限性，如何获得更多的资金将关系到企业更好发展。而且，在很多的情况下，我们都不容忽视的一个问题是，银行等金融机构的贷款都是相关中小企业的主要外部融资来源，但与此同时，农村信用社的外源贷款比例则相对较低。

2解决我国中小企业融资困境的有效对策

2.1提高中小企业自身素质

为保证企业正常的生产经营，必须合理控制融资数量。通常情况来讲，在和大型企业遇到同样的融资问题的时候，中小型企业所要花费的成本相对而言更高，而这个问题的出现，不仅仅会给企业带来更多的经验风险。与此同时，还会造成其资金利用效率下降，进而影响其运营好利润的获得，甚至还会对其长远发展造成不良的影响。因此，企业在发展过程中，需要从劳动密集型向技术领域过渡，形成核心竞争力，完善自身实力条件[3]。同时，企业加大对复合型人才的培养，加强企业人员培训，充分了解市场发展新趋势，满足中小企业发展需求。

2.2完善企业融资渠道

在现行国有四大行的股份制改革基础上，消除以前单一产权弊端。加大场外交易市场需求，满足无法在中小板市场进行上市的中小企业。从目前情况来看，在我国，相关的担保机构如雨后春笋般建立起来，并且，在企业的融资过程当中，发挥的作用也越来越重要。可以说，相关担保机构综合水平的不断提高，不但可以令其自身的市场竞争力增强，与此同时，也就有更大的能力为更多的中小型企业解决相关的融资问题。

2.3加强政府管理力度

为了加强服务建设，相关的政府职能部门在抓好硬件建设的同时，也要注重自身工作人员综合素质的培养，与此同时，多方位统筹协调，加大对重点龙头单位的支持，同时兼顾综合实力相对弱小的企业[4]。并且，有足够条件的话，还应建立相关的信用评级机构，从而多方面监督企业的运行，为其树立良好市场形象夯实基础。同时，政府部门要发展出更多的融资方式，为进步资本市场做出完善补充，给企业补充更多的动力。

结语

中小型企业所面临的融资困难问题是多种多样的，企业自身积累不足，国家扶持力度低，导致融资条件受限等一系列问题，都使得中小企业融资逐步演变成企业困境。本文对中小企业融资及困境进行分析，提出了可能遇到的问题和相关的解决方案，相关的政府职能部门加强管理监督力度，建立健全相关的法律规范，完善融资渠道;与此同时，企业自身也应不断加大改革力度，从而提升自身的综合素质。

参考文献

[1]  冯广瑞.关于中小企业融资困境分析及对策研究[J].内蒙古煤炭经济，2019（20）：111.

[2]  陈亮.我国中小企业融资困境及其对策研究[J].营销界，2019（42）：37+60.

[3]  胡浩.我国中小企业融资困境成因分析及对策研究[J].营销界，2019（38）：28-29.

[4]  阮琳.关于中小企业融资困境分析及对策研究[J].科技经济导刊，2019，27（25）：225.