新形势下创新金融管理与服务的对策简述

毛海燕

【摘要】在我国社会经济高速发展的背景下，现代金融业也发生了巨大的变革。特别是在网络金融环境下，金融管理和服务创新是不可低估的，直接影响金融业的整体发展。在可持续发展的理念下，财务管理和服务创新必须注重与新形势的结合，突出行业的发展需求。本文结合理论研究成果，提出了以下具体的创新策略。

【关键词】新形势;创新;财务管理;服务

一、金融产业的特点

金融产业与其他产业不同，一是金融机构的特殊性，金融机构具有高风险、高负债、高回报的三大特征。基于这一特征，金融机构从业人员会为了自身业绩采取风险较高的行为，这表明金融机构相对脆弱，需要较高要求的治理和管理，而且必须有完美的克制和内部控制机制，以降低风险，外部环境中有许多因素也会给金融机构产生影响。二是金融产品的特殊性。货币是金融机构的主要产品。他们的业务主要是存款和贷款。企业和个人在其资本结构中占很大比例的存款和贷款。存款人的利益会在一定程度上对金融机构的利润施加限制。三是金融合同的特殊性。与其他行业相比，金融企业的股东、监管者和债权人处于劣势。董事会与管理层之间的情况比较严重，很难对银行贷款的收益率和质量等相关信息做出准确的评估。

二、在当前形势下，金融行业面临的主要风险

国家应对金融危机的主要措施是大力发展实体经济，但只发展实体经济的预期和预防，却不增加虚拟经济面临的风险的能力是不完整的。为了更好地应对金融危机，而真正的发展实体经济，国家应该多注意市场控制、风险预期，等等方面，以确保金融稳定，以便更快、更好的发展，加快社会主义现代化建设的进程。

（一）金融布局与发展单一

近年来，我国出台了许多促进中小金融企业发展的制度和政策，并取得了显著的成效。但由于我国资本市场发展滞后，中小金融机构的发展受到了极大的制约。国有银行仍然占据着资本配置的主体地位。广大群众缺乏投资渠道，只能选择将资金存入银行，使得企业获得外部资金的渠道更加狭窄。企业的发展对资金的依赖性非常高，在直接融资不能得到满足的情况下，只能选择银行贷款，这种融资结构不平衡，发展单一，加剧了银行风险。

（二）地下金融规模庞大

随着我国金融企业的不断发展，地下金融对营运资金的需求很大，仅通过融资和银行贷款往往不足以满足企业发展的需要。随着社会的发展和进步，人们的生活水平日益提高，一些民间借贷采取多种方式吸收和整合民间资本，发展地下金融，有时金融企业不得不依靠地下资金进行融资。由于地下金融的非法性和缺乏有效的政府监管，使得金融企业的各项权益难以得到法律的保护。地下金融的不断发展，严重影响了金融企业的发展，危及金融安全乃至社会稳定。

（三）利率风险与日俱增

利率的变化直接影响到金融产品的收益价值，因此在金融利率不稳定的背景下，利率风险仍然存在。由于我国对金融银行的严格控制，商业银行不能独立地对利率进行调整，从而降低了金融利率的风险，但金融利率风险仍然存在，是不可避免的。

（四）信用风险

信用风险是风险更为直观的体现，各国银行业都存在信用风险，信用风险由来已久，信用风险的管理与规避是各国银行业关注的焦点。由于我国政策的推广和迅速崛起的中小金融企业，银行业积累大量的不良贷款，导致很多黑账户的形成，银行的信贷风险，评级也相应增加。因此，金融业应时刻关注信用风险，并采取相应措施加强对信用风险的防范和控制。

（五）金融机构的经营风险

在银行的日常业务操作过程中也会产生一定的风险问题，主要是由于银行员工的专业素质。例如，如果贷款人提供的信息不真实，在核实过程中没有缺陷，会增加银行的风险，如果对抵押物的检查不严格，会给银行造成损失，从而加剧金融机构的经营风险，因此，以银行为主的金融机构，需要注意培训人员的工作质量，并提高员工的专业素质教育，从而全面系统地提高从业人员的职业素质与专业水平，有效降低由此产生的财务风险。随着金融机构从业人员素质的提高，可以增强企业的风险防范能力，有效避免财务风险的增加。

（六）安全预防问题

提高从业人员的专业素质和专业水平，还应该注意安全教育和法律法规教育，使从业者更自律，全面提高从业人员的职业道德，能有效减少金融犯罪的发生率，另一方面，减少金融企业承担的风险。

三、金融管理与服务创新的主要途径

（一）创新服务理念

服务创新的主要途径范围比较广，要面对的客户也比较多，最重要的是，客户来自不同的行业，非常多样化。为此，我们必须创新服务理念，制定高效合理的业务模式，为客户提供最优质的服务，不断提高金融服务质量，以适应时代发展的需要。

（二）产品创新

产品是金融行业发展的核心，所以我们必须及时更新和创新我们的产品，对产品的服务类型进行丰富，放弃传统的产品推广方式，并对产品实时跟踪，如果一旦出现问题可以在第一时间加以解决。为客户提供最舒适的服务环境，以客户的需求为第一。

（三）创新金融管理

随着社会的不断进步与发展，金融业迎来了更多的机遇与挑战，创新金融管理是很重要的方法之一，只有进行高效的、科学的管理才能够为金融企业创造出更多的经济效益。金融企业要建立起激励、奖励制度，鼓励员工积极地工作，努力提升员工专业素质，以获得更好的企业口碑，增强金融企业的软实力;引入风险管理制度，在进行风险投资的过程中，在管理层意见不统一的情况下，提出一票否决制度，可以有效地进行风险投资的规避;引入贷款终身责任制度，在员工进行办理贷款业务的同时，将业务与员工绑定在一起，使员工对贷款业务尽心尽责，终身负责，可以极大程度上地降低金融企业坏账的产生。创新金融管理的模式，拓宽管理范围，加强管理力度，是企业亟待改变的问题，为了金融企业的更好更快的发展，金融管理模式的创新是极其有必要的。

（四）规范市场准入

国家应规范金融业的市场准入，合理干预市场，控制风险的发生。随着社会主义市场经济的不断发展，金融机构在进入市场前必须按照国家有关规定进行审查，一旦发现不合理的某些金融机构，必须在市场范围内迅速进行清算，保证金融秩序。

（五）政府加强监管

金融业的稳定发展离不开政府的有效监督和管理，证券监督管理委员会、银行业监督管理委员会、保险监督管理委员会是国家金融监督管理的三大机构。因为金融业高风险的特性，必须要有监管部门的介入进行有效的监管，三大监管机构必须相互协调，共同努力，加强监管的力度，通过调节、防范金融风险，为保障金融机构提供科学、有效的管理和服务，如果发现非法金融服务，应该尽快纠正。

（六）使用互联网技术

随着新时代的不断发展，互联网技术应运而生，为了更好的管理金融行业，我们可以利用互联网技术来管理各种业务，主要是通过一些app，如蚂蚁花呗、支付宝等。金融活动的创新，给传统的金融业带来了很多的冲击，但是，影响是非常显著的。利用互联网进行金融管理和服务，必然会采取规范的方式和措施，确保金融业的可持续发展。

四、结论

总之，金融是一个国家经济建设和发展的重要生命线。在新的市场形势下，我国金融机构呈现出良好的发展态势，但在管理和服务上仍需进一步创新，以满足新的金融服务需求。金融管理与服务创新要坚持多管齐下的原则，政府要充分发挥监管职能，金融機构要从自身做起，最终以良好的管理与服务能力为客户提供良好的金融市场环境。

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