商业银行风险管理问题的思考

王会兴

摘 要：近年来的商业银行发展迅速，金融也成为影响我国经济发展和安全的重要因素，商业银行在这样的背景下也要注意对金融发展的创新，市场的经济发展复杂，不确定的因素太多，商业银行在新时代的背景下遇到的情况也越来越多，对商业银行风险管理问题的思考需要提上商业银行发展的日程。我国在新的经济常态下处于经济转型的重要阶段，实体经济在去库存和去产能的背景下导致商业银行的风险增多，商业银行的风险管理存在着许多问题，结构方式和管理方式等许多内容组成了商业银行的风险管理。商业银行在发展过程中要能够识别风险，防范风险来保证实现资源配置的最优化。商业银行的发展模式和目标应该随着经济的发展而不斷进步和创新，这也对创新和变革过程中的风险管理提出了更高的要求，商业银行的风险有着一定的随机性，要注意对其展开一定的防范和管理措施，措施采取不够及时就会对商业银行的发展造成不利影响。

关键词：商业银行;风险管理;问题的思考

经济全球化的发展导致金融问题和风险越来越严重，商业银行对信用风险和市场风险进行全面的监控和防范措施建立，来保证商业银行可以平稳度过商业银行的转型期，保证自身的稳定发展，但是在实际的管理过程中，商业银行的管理层存在着许多问题，对风险防范问题的重视程度不够，相关的专业技术人员也没有足够的专业知识和综合素质来应对商业银行当前面对的风险管理问题，分析我国商业银行当前存在的风险管理问题很有必要，商业银行要想在激烈的竞争中提升竞争力就要注意加强对风险管理问题的研究，银行是社会生活运行的关键，受众和客户也非常庞大，商业银行如果运营出现问题就会导致出现群体性的问题，商业银行要注意采用相关的防护措施来保证正常运行和创新发展。

一、当前商业银行存在的风险

（一）缺乏风险的防范意识

我国的经济当前是稳定快速增长的状态，商业银行为了同步加强发展对大数据和高科技产品的引进和应用非常重视，这很有可能导致商业银行的管理人员对风险的防范不够重视，网络技术的快速发展可能导致一些电子金融产品不够安全，没有专业的技术人员进行产品的操控和监管也可能导致出现技术错误导致商业银行出现损失，管理层对可能出现的风险没有足够重视，没有管理经验，对风险管理缺乏经验，管理措施落后都可能导致商业银行的风险管理出现问题，对商业银行的风险管理的效率和水平都有很大影响，商业银行内部的一些管理人员为了谋求私利，还可能进行银行客户信息的泄露以及非法授信的行为，这些都是商业银行需要注意的风险。

（二）内部缺乏风险管理机制

金融的创新给商业银行带来了生机和活力，带来了机遇，也带来了挑战，商业银行原有的管理机制和治理模式对新产品已经不再适用，没有有效地管理监督机制，内部的管理也不够严谨，商业银行的风险管理机制的缺乏使得管理缺乏明确的依据。风险管理工作的考核内容不确定和完善也是商业银行内部缺乏风险管理机制的表现，商业银行的风险管理人员的薪资较为固定，无法起到激励作用，这些因素对商业银行的风险管理造成了阻碍。商业银行的风险管理存在着许多问题，结构方式和管理方式等许多内容组成了商业银行的风险管理。商业银行在发展过程中要能够识别风险，防范风险来保证实现资源配置的最优化。

（三）法律法规和监管机构的力度不足

我国初步建立了相关的金融监督和管理制度，但是还不够完善，新的金融产品和业务不断涌现，但是相关的法律法规和监管部门没有及时更新相关的制度和准则，金融犯罪手段也层出不穷，原来的法律法规对新的犯罪手段的处理方式不够完善，执法人员滥用职权和执法不严等问题也是当前商业银行易出现风险的主要原因之一，法律的监督管理无法完全发挥出力度，政府机构的监管部门对商业银行推出的金融产品和经济行为监管不够严格，银监会和证监会等监管部门之间没有足够的沟通，许多信息和处理方式都无法进行交流和交换，这就导致了监管和监督制度的薄弱，导致了商业银行风险问题的极易出现。

（四）缺乏专业的管理人才

我国的商业银行在风险管理上缺乏足够的经验和管理方法，对相关技术人才的培养也不够重视，但是当前经济新常态下的商业银行风险管理需要专业的技术人员来进行管理和预估，对管理人员的要求也很高，需要风险管理的专业技术人员掌握专业的知识和很强的综合素质以及良好的人格品质，在进行工作前要先了解当前的金融产品和业务。当前商业银行还没有形成系统的人才培养计划，高校和商业银行之间的培养和衔接也不够，高校培养的专业人才理论和实践脱节，在实际的风险管理工作当中也无法发挥出作用，当前的风险管理方法和专业的管理人才仍有很大的提升空间。

二、对风险管理问题的解决办法

（一）调整工作方式，提高工作效率

信息技术的快速发展和应用也为商业银行的更新发展带来了新的机会，商业银行的多数金融业务都可以应用电子设备进行完成，这就降低了人工可能出现的问题和错误。窗口的人工服务工作效率远远不如应用了信息技术的机器，在商业银行中采用专业的信息技术就大大提升了商业银行的工作效率，商业银行要注意加强电子信息技术和金融业务的联系，实现人工智能的应用，这样也给人们的业务办理提供了便利，而且互联网等高新设备的不断投入也保证了人工费用的减少，节约了人力资源，银行要做好人力资源的合理配置，商业银行对员工的具体工作内容进行分级，为商业银行的用户办理业务节省时间和提供更多便利，商业银行对员工们们进行针对性地金融产品知识讲解，这样才能提升银行的核心竞争力。

（二）提升风险管理理念

商业银行的风险管理的关键在于提升管理层和风险管理人员对商业银行的风险管理理念的重视，当前的商业银行的风险管理理念是当前商业银行管理的重点，管理人员要注意对商业银行工作的每一位工作人员传输风险管理的重要性和关键地位的思想，建立完善和系统的风险管理机制和制度，保证商业银行的风险管理有法可依，商业银行要通过不断地探索，建立合适和专业的风险管理制度和监督监管机构，指导专业人员进行风险管理工作的开展。商业银行要想在激烈的竞争中提升竞争力就要注意加强对风险管理问题的研究。

（三）加强考核和奖惩制度

商业银行传统的考核和奖惩制度是以员工产生的经济效益为主，但是在经济新常态的背景下，商业银行要在考核和奖惩制度中加入风险管理这一指标，让风险管理成为员工们工作的日常重点内容，这样可以推动风险管理工作的进行。在进行风险管理人员的奖惩时，要改变传统的激励和奖励制度，来最大程度激发员工们的工作积极性，对风险管理中的工作内容进行细分，建立约束机制，对商业银行中的每一笔业务进行终身责任制的建立，保证提升风险管理人员的工作态度和责任心。

（四）提升风险管理人员的综合素质

商业银行要加强和高校的联系，保证高校培养的学生理论和实践相结合，让商业银行的工作人员了解清楚容易出现的风险有哪些，什么行为是违规的，这样都需要商业银行进行专门的教育和培训。避免员工的个人违规行为对商业银行造成影响，鼓励员工们日常进行学习和自我提升，不断加强商业银行内部工作人员的综合素质，商业银行还可以通过召开座谈会和邀请专家进行风险管理的知识讲座，对商业银行的违规操作进行普及，保证商业银行的风险管理人员可以得到提升。

三、总结

金融创新的环境下，商业银行在保证自身经营利润和发展能力的同时，要加强风险管理和把控，政府和相关的监管部门对法律法规的更新和完善要跟上时代的发展。我国的商业银行目前在风险管理上还存在很多问题，这和国际银行的要求还有一定距离，商业银行要积极采取策略和方法来应对当前的风险问题，加强风险管理。完善风险管理体系和制度，加强对专业人才的培养，提高风险的管理和控制能力，促进商业银行在金融创新背景下的稳定快速发展。

参考文献：

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