“互联网+”背景下传统券商APP理财模块设计分析

徐嘉晨

摘   要：随着传统券商的移动互联网化和面临的财富管理转型现状，针对券商APP理财板块的设计研究，可以帮助券商提升用户在购买理财产品的体验，提高用户满意度减少因使用体验导致的用户流失。文章通过对传统券商APP理财板块的现有问题进行分析，通过研究用户常用方法了解用户的需求及APP使用体验的问题，并根据调研结果指出APP改进用户体验的设计方向，得出初步的设计策略。s

关键词：互联网金融;体验设计;用户研究

传统券商面对互联网金融的冲击，了解用户的需求并制定相应的APP设计策略，是传统券商在互联网时代的重要发展趋势。随着最近几年互联网的快速发展和财富管理的概念逐渐崛起，券商由原来的PC端交易转向发展移动端交易。券商在拓展理财业务上需求逐渐增多，券商APP理财板块的设计也在不断探索发展和迭代。

1    面向传统券商APP理财模块

传统券商的经纪业务以股票为主，其传统的理财营销模式也主要以投资顾问或财富顾问的线下营销为主。随着近年来财富管理的概念普及和互联网的快速发展，越来越多的券商意识到自己与银行、信托等国内外理财机构在理财方面的服务存在很大差距[1]，并意识到要提升APP理财模块使用体验和APP理财模块设计，减少用户流失的可能性。券商理财业务的拓展空间、股票等经纪业务都是以APP实现的交易为主，APP理财模块的功能框架、界面和交互设计是影响用户购买理财行为的重要因素。

1.1  理财模块内容

不同券商在APP界面设计上对理财产品的归类略有不同，理财模块通常包含稳健理财、公募基金、私募基金（私募基金要符合适当性评估）、固收资产等。其中公募基金包括货币型、股票型、混合型、债券型、短期理财型、QDII等;固收资产通常包括收益凭证、资管固收、信托产品等。因每家券商对理财概念定位不同，故在APP设计理财模块时对板块和区域划分都略有不同，但券商基本上都有将理财模块划分到底部导航标签中。对于用户来说，APP理财模块界面设计分类不明确，有时会不便于自己查看或了解购买的理财产品类型。

1.2  理财模块用户自主探索性差

用户在独自探索理财模块时会遇到体验差的问题，很多疑惑需要客服和投顾的引导使用，用户通常是在财富顾问或投资顾问的指引下购买理财产品，缺乏具有引导用户自己探索和购买体验的促进因素，目前大部分券商APP理财模块用户体都面临着这个问题，这使得券商理财产品的销售更依赖于投资顾问或财富顾问等人力推荐以及引导用户购买，不但提高了券商的运营成本，而且提高了用户沟通的时间成本。

1.3  理财产品APP使用体验有待提升

影响用户购买理财的因素很多，理财产品APP体验是其中很重要的因素之一。理财存在一定的投资风险，用户购买之后是否能够持续的盈利影响用户再次购买时的决策，APP上提供的理财产品数据和历史信息不够详细，会影响用户判断该理财产品的客观性阻碍了用户购买。设计APP框架时要考虑为用户提供的理财产品信息详尽且逻辑清晰，视觉排版设计要显示清楚且易于理解。用户在淘宝等互联网平台购买产品时可以和商家直接咨询沟通了解产品[2]，而用户在浏览券商的理财产品时如有咨询需求，通常不易找到可咨询人员的聊天入口，如果APP端不能保存用户的咨询记录使得用户在咨询退出页面后无法回看之前的咨询结果，会给用户带来很多体验上的不适，为用户不懂的问题提供及时解答服务有助于减小用户购买的阻力。

2    用户体验调研方法及过程

在深入了解用户在使用APP过程中的需求会用到用户研究的一些常用方法，帮助设计师深度挖掘用户需求，为分析用户需求提供依据。

2.1  用户体验券商APP理财模块调研的方法

用户体验的方法常用到定性研究和定量分析两者结合运用。常用的方法有竞品分析、专家访谈法、用户访谈法、头脑风暴法、焦点小组、卡片分类法、问卷调查、AB-test等。本文挑选部分方法，初步了解用户在使用券商APP过程中的体验问题。

（1）竞品分析。通过对多款券商APP的分析，如注册流程分析、理财界面功能、元素、界面文字大小、颜色、交互形式等因素进行分析，罗列多款APP之间的差异优势、劣势及其创新点，帮助设计师进行初步对比各APP之间的异同。

（2）专家访谈。可以帮助设计师或者外行人以专家的视角快速进入一个自己不擅长的专业领域，如金融行业知识壁垒很高，专家的辅助可以帮助设计师节约很多学习时间及成本，有助于对用户的设计体验问题进行聚焦，从专家的角度去理解用户，并为用户访谈进行铺垫。

（3）用户访谈。是用户研究中比较常用的方法，在用户访谈之前应做好准备工作，包括确定要研究的用户范围、研究的主题和目标、筛选并预约用户、在正式访谈前进行预访谈、撰写用户访谈提纲、准备保密协议及酬谢用户的礼物。在访谈的过程中可以与用户进行简单的可用性测试，记录其演示使用券商APP时的操作流程、遇到的问题以及其表达的感受等。

（4）头脑风暴。对用户访谈的结果初步整理后，可以邀请设计师、投资顾问、理财专家及用户等进行头脑风暴会议，确定影响用户购买理财产品时的体验因素，并对其排序[3]。

2.2  用户调研结果初探

（1）年轻群体注重APP使用體验。青年群体，尤其是80后和90后作为互联网的原住居民，更注重APP的使用体验，界面设计的简洁、交互方式易操作及理解、视觉设计。中老年群体在使用APP时会依赖投资顾问等专业人士的解答，没有青年群体对APP体验要求高。

（2）上班族需要节约时间的投资方式。基金等理财类产品的理财策略以长期定投为主，上班族工作忙与炒股票相比更适合定投理财产品，大部分券商APP都有定投功能，但大部分券商APP缺少根据市场行情自动变动投资金额的智能投资功能，这一功能做得比较好的是摩羯智投，为忙碌的上班族节省了投资的时间，提高投资效率。

（3）金融知识门槛高，需要不断学习理财知识。目前大部分用户学习理财知识渠道比较分散，在微信、知识星球、微博等渠道追随KOL在公众号里发表的文章等方式进行学习，也會关注一些网友在APP上的评论。非金融专业的人士面对复杂的金融环境和市场环境需要不断学习理财知识提高理财水平降低亏损风险，帮助树立正确的理财观念和方法有助于用户提升理财能力，减少用户流失风险。

3    券商APP设计策略

根据前期初步调研结果给出券商APP设计策略，帮助券商提高用户使用APP时的满意度。

3.1  界面简洁，数据清晰

APP理财界面形式应清晰简洁，字符大小适中、名称显示全、界面数据不宜太多，便于用户挑选和筛选理财产品以及明确理财产品购买日期，理财产品的收益率及理财产品基金经理详细介绍及其管理的基金历史收益详细信息，基金的近几年的收益趋势数据清晰。用户在购买理财产品后，应显示用户累计收益金额和持仓收益金额，显示该理财产品收益波动曲线，并在产品价格波动曲线上标记用户购买产品的时间和卖出产品的时间，方便用户及时决策，投资或落袋为安。

3.2  搜索方便，产品推荐

用户在券商APP搜索框搜索产品时会遇到搜索产品困难，找不到产品的情况，有时用户搜索不到产品是因为券商没有该理财产品却没有合理的提示，有时是搜索框问题，如要通过在固定页面搜索代码才可以找到该理财产品，部分用户习惯用拼音或手写输入法输入要搜索的产品名称导致用户搜索产品时遇到体验问题。目前券商较依赖理财经理通过线下销售等方式向用户推荐理财产品，未来用户线上自主探索和了解理财产品的趋势表明APP理财产品的推荐应通过设计的方式呈现。如收益率从高到低排序、券商星级推荐以及同类产品排名等方式向用户推荐产品。

3.3  在线投顾，提升用户知识

目前大部分券商的投资顾问或财富顾问是通过微信等方式与用户进行交流，并非每一个用户都能享受投资顾问的服务，用户需要在线投顾解答选择理财产品前或购买理财产品后的疑惑。在线投资顾问可以帮助用户科普理财知识以及树立正确的投资理念和投资方法，节约用户的学习时间成本。APP提供专家对理财趋势的解析以及邀请理财行业的KOL提升用户的理财知识和能力，有助于减少用户的流失[4]。

4    结语

目前互联网行业流行的趋势关于券商理财APP的用户体验的设计仍有进一步探索空间，如直播、弹幕、网友评论功能、抽奖活动、预测涨跌、模拟理财等功能。结合用户研究的其他方法进一步探析用户的理财动机和行为，有助于提高设计师理解用户的理财需求，提高券商APP的用户使用体验。

[参考文献]

[1]陆岷峰，沈黎怡.关于证券公司中财富管理业务痛点及策略研究[J].经济与管理，2018（1）：38-45.

[2]吴晓求.互联网金融：成长的逻辑[J].财贸经济，2015（2）：5-15.

[3]徐伟川.互联网金融快速发展对金融普惠的重要意义[J].改革与战略，2017（10）：119-122.

[4]曹建中，辛向阳.从物理银行到互联网金融的服务设计思考[J].包装工程，2016（8）：72-76，93.