青海省大学生消费现状及理财现象的财务数据分析

马维信

摘 要：大学生是一个特殊的消费、理财群体，其消费观念和理财观念越来越引起人们尤其是高校教师和学生家长的普遍注意。目前，大学生的消费呈现出多元化的特点，既有物质消费也有精神消费，相比于一般居民传统的消费方式，大学生由于普遍使用智能手机，他们更倾向于网络消费和网上理财。本文通过对青海省大学生的消费现状和参与理财以及对理财知识的掌握分析其财务数据，以期引导大学生在搞好学业的同时，对以后踏入社会参与理财有一个先期的体验和实践。

关键词：青海省大学生  理财现象  财务数据分析

中图分类号：F126.1 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2020）02（a）--02

1 大学生应合理消费和适当消费

在社会主义市场经济条件下，从不断推动社会经济发展和繁荣市场这个角度看，可以适当鼓励大学生进行积极合理消费和适当的消费。但是，如果大学生本人不考虑个人经济状况和支付能力，盲目追求奢侈的消费模式却是十分有害的。大学生要形成积极的心态，不依赖父母，不进行奢侈消费，做一名自强自立的消费者。通过对青海省各高校在校大学生的问卷抽样调查，青海省大学生生活费平均集中在1100～1800元这个区间内，生活费水平在1300元以下的占样本总体的9%，1500～1800元的占16%，2200元以上的仅占3%。由此可见，青海省大学生的消费水平基本位于1100～1800元这个平均水平上。统计结果显示：青海省大学生的主要消费支出还是用于餐饮和购物方面，这一比例占到总消费额的70%～80%。近年来，用于娱乐消费支出这一比重正有所增长。通信费用占到学生总消费额的10%，这一比例也正在逐年增长。此外，总消费额15%用于教育。社会在不断向前发展，学生的消费结构也在发生着改变。总体来说，青海省大学生消费的主要分布在校园食堂的食餐、网络购物、个人交友、体育锻炼等方面。但相较以往，近年来，青海各高校大学生的消费普遍呈现出理性化、多元化的特点，这与我国社会经济的发展，特别是人们消费观念的转变，尤其是广大学生家长不断改进的消费观是分不开的。我们从调查统计的结果看，有311人占58%的受访中，大学生大体了解生活费的去向，并没有做消费记录的意识与习惯，仅有15%的受访学生约80人有做记录的习惯。对花销不做记录的中职生有145人占总人数的27%。统计数据显示，大部分在校生不对每月的花销做记录，更缺乏理财意识。抽样调查和统计的结果显示，仅有15%的大学生对信用消费持反对意见，有30%左右的大学生对信用消费持中立的态度，50%的大学生认为信用消费必须要符合自己家庭的经济条件。

2 缺乏理财知识

对于在校学生而言，由于生活费来源单一，收入相对比较少，但又缺乏一定的生活压力，对于损失又比较敏感，所以大部分在校学生并没有对投资理财产生极大的兴趣，也并不是非常热衷。根据调查问卷的统计结果显示，在理财方面，青海省各高校大学生在理财过程中一般首选银行活期储蓄，该人数占到调查总数的80%。由于学生群体的特殊，银行活期储蓄这一相对稳定、安全的理财方式比较适合大学生群体，其次是余额宝等理财产品，但是，在实际生活中，因为通常理财产品准入门槛比较高，所以，在一定程度上来说并不适合没有收入来源的学生。根据调查问卷结果显示，大约有一半的大学生表示理财的主要目的在于培养自己的理财能力，还有超过四分之一的大学生选择了实践理论知识，近20%的大学生选择了兴趣爱好。这三项是选择人数最多的，而选择获得收益的大学生只有12.3%，由此可以看出大学生在理财过程中更倾向于学习实践和锻炼自己的理财能力。然而，有43位占比8%的学生理财的目的是跟从大家。在学生群体中，有很大一部分学生对于损失还是很敏感的，对市场上的大多數理财产品不是很了解，对投资理财的认识也相对较片面，所以多数学生不愿意主动地选择理财。虽然选择余额宝等网上理财产品的学生有271名，占调查总数的二分之一，在发放调查问卷时，我们还做了进一步的了解，一些在外兼职的大学生因为有额外的兼职收入，他们在理财时一般会选择余额宝这一相对主流的网上理财产品，其主要原因有两点：一是余额宝安全性较好并且收益高于银行存款的收益。二是智能手机的普及使得大学生可以在余额宝随时存取。

3 要理性消费和理性理财

作为大学生，首先我们要知道，他们所有的钱几乎都是来自家庭的资助，家庭如果有收入可以有这个义务，父母如果有困难也可以没有，只是因为学生是他们的孩子，所以他们资助生活费就变成义务了，作为大学生，不应该把这种义务视为理所当然的。其次作为一个新时代的年轻人，如果你有进一步的消费需求就应该在完成基础学业的前提下兼职或者赢得奖学金，而不是一味地增加家庭的负担。最后不要和身边家庭条件好的同学盲目攀比，拼爹不如拼自己，要有信心通过自己的努力未来才能享受更好的生活，同时给生养自己的父母更好的生活条件。大学生还没有走出校门，尚未参加工作，应以学业为主，尽量理性去做投资理财;投资理财有可能导致亏损。针对大学生参与理财的现象，一些大学也举办金融讲座，但我们发现这些讲座和课程多为金融机构的宣传广告，其客观性有待提高。但值得注意的是，学校有举办投资理财讲座且参加的调查对象和支持学校举办投资理财培训讲座的调查对象数量相差了十倍之多。根据调查问卷的结果统计，一大部分学生认为在校生参与理财会对自己的学习和生活造成影响，占调查总数的70%。由于青海省地处西部偏远地区，一些家在本省的大学生家庭收入相对中东部地区和南方地区的学生家庭收入悬殊。所以，本省籍学生的消费以饮食方面的消费为主，大约占60%。本省籍学生和非本省籍学生在生活娱乐、教育、通信等方面支出比重还是存在一定的差异，其中非本省籍学生的娱乐支出大约为教育支出的2倍。在实地调研中发现：性别、年级、家庭收入、城乡条件差异对消费结构差异的产生也有比较大的影响，如男生在电子产品方面的支出会明显高于女生，在学习、服饰方面的支出则少于女生。此外，学校有一部分学生消费规划心理不成熟，在一定程度上缺乏正确的消费观，而且消费时很容易受周围环境的影响，像同学之间互相攀比、盲目追求个性追求，这导致了他们在消费时表现出超前消费、情绪化消费、攀比消费以及人情消费等不切实际、浪费较为严重的现象。而剩下的学生消费心理较为成熟，这部分学生特别是贫困生能够合理地规划安排自己的消费支出，在满足基本生活支出和学习支出的前提下，进行必要的娱乐消费。从调查结果可以看出，在对剩余生活费和可支配收入余额进行管理时，绝大部分学生都选择了传统银行的活期储蓄这一投资理财方式，比例特别高。可见大学生对投资理财并没有形成正确合理的认识。学生之所以对理财活动认识不充分，有一部分原因是学生目前处于校园之中，对理财的认识不全面，对未来的工作以及生活的安排规划不足，没有认识到理财对于自己的重要性。此外，大学生在经济上对家庭的依赖比较强。在当前金融市场发达的社会中，对于一个大学生来说怎么做好理财已经成了当务之急。理财其实在现在看来也不是什么新鲜东西，但对于在校大学生来说还没有完全多方位地融入社会，对于理财的学习以及一些基本习惯的养成还是要多注意，首先必须要养成理性理财的好习惯，其次我们要说的就是记账。记账这一工作看似简单，但其实也有其不简单的地方，大学生不但要养成每天记账的习惯，而且要学会从自己的账本中去发现理财的契机。有些刚刚开始记账的大学生或许对这种理财习惯并不是很习惯，但作为大学生，一定要坚持，可以若干天记一次，一定要把自己的消费开支等计算清楚，要知道自己的每一天的开销具体花在了哪里，记账可以说是较为基础也是比较重要的一个步骤，这样还能同时养成计划性花钱的好习惯，何乐而不为呢？最后，大学生一定要弘扬中华民族的传统美德，这就一定要节俭。或许看到了这个很多大学生都不以为然，尤其是对于平日里用习惯了父母钱财的人来说这其实尤为重要，大手大脚的背后往往不知道父母钱财的来之不易，对于刚刚走出家庭，走进大学校园独立生活的大学生来说，必须要从节俭开始入手养成一些理财上的好习惯。这里尤其要说的是，随着当前金融社会的发展以及人们道德观念的变化，不少人认为节俭是一种没必要去关注的东西，甚至觉得这是一种“陋习”，其实这是非常不对的，节俭本就是我们中华民族的传统美德，是一种理智、高尚的生活习惯，所以大学生在生活中，每一次不必要的消费，尤其是奢侈消费都需要在行为上克制，只花必需的那部分，这样省下的钱我们就可以去做理财投资。另外，大学生除了对花销做记录以外，调查显示，绝大多数学生尚未养成其他理财习惯。从调查中可以发现，除了传统银行的活期储蓄和余额宝等，储蓄投资可以说是我国每个进行存款的居民的理财方式，但是储蓄的收益相对较低，对于可支配资金本身就不高的学生而言，储蓄最大的作用不是投资，而是进行资金的安全保管。在问卷调查和走访调查中，调查对象表示，许多投资理财方式及其产品都需要大量的资金，也就是说，很多投资理财产品其投资起点高，需要较高的资金才能购买，而高额资金恰恰是大学生群体所不具备的。与此同时，在走访调研过程中有的大学生认为有些投资理财产品的回报周期使得他们无法进行投资理财。并且，大学生可支配的资金流动性较强，他们无法固定将某一部分的资金作为投资理财的固定资本，需要做到随存随取，所以很多较长回报周期的投资理财产品无法成为他们的选择对象。在问卷调查中，我们可以直接看到，55%的学生受到身边亲友和同学投资理财行为的积极影响。刚刚走上独立生活的大学生的财富积累是极其有限的，他们对财富的制造能力有限，但是通常他们通过对自身的一些附加投资以及对于财富增值产品，如理财产品等的投资来增加收入。从对自身来看，大学生理财，主要还是在于自己对所学专业的技能和兼职收入的提升上来考量。许多学生认为，学习理财是必不可少的一个人生环节，这是对自己的一种增值付出，另外还可以通过增加兼职来对财富进行积累，有时候往往能够为自己赚取一些零花钱就可以为家里人省下一笔不小的开支。大多有一些商场、餐馆、夜市、私企等都是比较适合做兼职的地方，无论对于一个刚刚进入大学校门的大学生还是对于一个已经独立生活了2～3年的大学生都是比较适合的，在不影响课业的前提下，可以适当利用自己一些课外的时间来做一些力所能及的兼职，这样不但扩充了人脉还为自己在社会中不断积累阅历经验打下了基础。

4 结语

从国内外的研究来看，理财对一个人的一生至关重要，需要从青少年时期就开始长期地培养。为解决大学生在理财中遇到的问题，学生在平常的学习和消费生活中首先应树立良好的消费观念，培养勤俭节约的习惯，坚决杜绝浪费，一定要在原则内消费。另外，应对自己每月的消费有流水记录，养成良好的理财习惯，并在月末统计自己的消费情况，找出自己在消费和理财方面的不足并加以改正。

参考文献

李静，沈书生，刘芳铭，等.大数据视阈下当代大学生消费行为新特征的调查研究[J].中国电化教育，2017（12）.

周世明.大学生投资理财情况调查及投资建议[J].中国商论，2019（11）.