“互联网+”背景下互助养老的参与意愿研究*——基于江苏省时间银行的养老品牌分析

文/徐雅淇朱敏 杨和颐王超凡（南京审计大学）

一、研究背景和意义

（一）社会背景

老龄化社会是指一个社会中65岁老人占总人口的7%，即代表该地区进入老龄化社会，根据国家统计局的数据，2018年中国65周岁及以上人口 16658万人，占总人口的11.9%。由此看来，中国已处于老龄化社会。老龄化程度的持续加深将减少社会活力，加大社会保障和养老压力，成为目前相当大的挑战。根据财政部发布的数据显示，2019 年，全国一般公共预算支出238874 亿元，同比增长8.1%，其中在社会保障和就业支出方面占25%。

对于儿女养老而言，受1979年以来的独生子女政策影响，现在的大多家庭呈现“四二一”结构，传统的“养儿防老”思想观念仍是许多老年人的主流思想。由于养老机构数量供给并不充足，且受传统养老思想和有限的经济基础影响，老年人仍偏好于传统的居家养老，并不愿意去养老院等有关机构养老。而由于我国巨大的劳动力流动性，导致留守老人数量激增，另外大量丁克家庭的涌现也导致孤寡老人群体扩大，从而致使此种传统养老模式渐渐丧失了优势。目前我国的各项社会保障制度都处于待完善时期,相关的养老设施也较为不健全。在此背景下如何寻找出一个更合适国情的养老模式已成了当务之急。

（二）发展时间银行互助养老模式的意义

与“儿女养老”形成鲜明对照的是，互助养老的优势在此背景下得到了彰显。互助养老强调居民间的互帮互助，提倡低龄老人帮助高龄老人，这就有利于充分利用人力资源，大大减少年轻人的压力，缓解养老服务的供需矛盾。同时可以实现老年人的自我价值，并且与传统的居家养老冲突不大，有利于减小老人的抵触心理。

时间银行互助养老模式正是在这样的理念下孕育而出的。对于服务主体而言，时间银行互助养老模式不仅有利于其自我价值的实现，而且可以积累时间储蓄，为日后满足自己的需要提供保障；对服务对象而言，时间银行能够统筹配置社区资源，更好地满足老人多元化的服务需求；对社区而言，有助于充分发挥社区交流功能、社会功能、文化功能。时间银行互助养老模式集结了社区养老和居家养老的优点，充分整合利用社区资源的同时加强了邻里来往，为居家养老的老年群体带来了更为专业化、多样化的养老服务。与此同时，时间银行还可与政府或社会养老机构合作，充分调配社会资源，为在机构养老的老年群体提供充满温情的志愿服务。当时间银行发展至成熟阶段，在各城市各区域铺开试点，便可实现时间银行进农村，积极响应国家号召，助力农村养老的发展。

二、文献综述

马贵侠（2010）从社区居民参与的角度出发，提出“时间银行”模式应用于居家养老中的可行性有三：一是老年人有时间和闲暇，而且有较强的社区归属感，二是活动的过程和结果都可以满足老年人多层次的要求，三是有利于社区资源合理分配，维护社区和谐。但是她也指出从目前“时间银行”实际运行来看，信息封闭化和服务管理滞后性还是主要的问题。白芳芳，马芳，陈妍妍，李金俞（2019） 着重探讨了武汉市的时间银行，其结合了武汉的在校学生数量庞大、市政府印发了《武汉市推进“互联网+居家养老”新模式实施方案》以及时间银行既保留在家养老的舒适性和发挥社区作用三个方面论证了时间银行的可行性。

陈友华施旖旎（2015）通过初步探索时间银行提出时期的背景及其本身的属性、特点、运行条件，并由此得出时间银行若要在中国顺利运营需要解决四大问题：一是国人的时间观念和时间的量化计时方法之间的平衡，二是学雷锋时代不求回报思想和志愿服务物质化之间的矛盾，三是时间银行公信力和运营能力，四是服务匹配和运营成本之间的均衡问题。于潇、孙悦（2017）指出“互联网+养老”应以智能设备为基础设施，通过线上线下的数据整合，共同构成一个闭合的供给与需求链，且将线下服务作为实现科学养老的最终环节；与此同时他认为在大数据的互联网时代，若将老年人的信息状况通过互联网进行共享会造成隐私泄露和安全问题，他建议搭建“大型综合公共信息平台”，打破养老服务信息平台的零散化局面，以实现信息资源的整体化和共享化。

三、时间银行的发展现状

为了应对二十世纪八十年代的经济危机，埃德加·卡恩（美）首次提出了时间银行这一概念，在当时传统金钱不能作为货币流通的背景下，他提出用个人的服务时间换取别人等时、等质的服务，在这个阶段的时间银行更偏向是一种营利性银行。而发展至今，时间银行更偏向于一种非营利组织，由于时间银行在我国起步时间晚，整体推行水平较低，各地发展情况参差不齐，目前国内尚无统一的“时间银行”定义。在国外，时间银行这一模式主要用于医疗服务和便民项目，而在国内，时间银行主要用于互助养老。

目前我国“时间银行”互助养老模式已经具备了技术支持和法律保障。如2017 年《志愿服务条例》第十九条规定，志愿服务组织应当如实填报志愿者的个人身份信息、志愿服务情况。同年，民政部办公厅发布了《关于促进使用全国志愿服务信息系统的通知》，明确要求在此基础上完善志愿人员考核和奖励制度。

2019年，经国务院同意，民政部印发《关于进一步扩大养老服务供给促进养老服务消费的实施意见》，推出社区养老、居家养老、机构养老、农村养老四种新型养老模式，并力争到2020年在社会养老领域取得质变的建设，助推社会养老发展进程。

1998年，上海建立了我国第一个时间银行—虹口区提篮桥街道晋阳居委会的“时间储蓄式为老服务”，在这之后许多城市争相模仿，南京、重庆、成都等城市也陆陆续续出现了这种模式的时间银行。纵观国内时间银行的发展，可以将我国的时间银行根据设立主体不同划分为三种类型：以南京兆园社区为代表的社区自发设立型，以广州南沙时间银行为代表的政府支持设立型和以上海时间银行为代表的第三方组织支持型。

四、江苏省时间银行参与意愿实证分析

在国内乃至全世界，时间银行的覆盖范围仍然较小，只有上海、广州、南京等城市才有个别社区试点，大部分的城市并没有时间银行。就江苏而言，目前只有苏南个别城市有试点。但考虑到其能够缓解中国老龄化社会中养老压力的问题，有必要对该种模式进行分析，了解群众是否愿意参加这种新型养老模式的深层次原因。

本小组面向江苏省内不同人群、不同地区发放调查问卷，兼采用访问调查的方式获得数据。问卷有效填写人次共198人，其中男性105份，占53.03%，女性93份，占46.97%。

（一）描述性特征分析

根据问卷调查结果表明，愿意参加时间银行人群的基本特征如下：

1.愿意参加时间银行的人群家庭年收入偏高

愿意参加时间银行的人中，家庭年收入为12 万以上的人群占比最高，为33.83%，无固定收入居次，占比为21.05%，家庭年收入在4 万元以下的占比最少，为8.27%，剩余的36.85%人群的家庭年收入集中在4 万到12万之间。

2.愿意参加时间银行的人群身体状况普遍健康

愿意参加时间银行的人中57.14%的人身体很健康没有毛病，身体只有一些小毛病但不影响正常生活的人居次，占40.60%，经常去医院的人占比最少，为2.26%。由此可见身体越健康的人，参加时间银行的积极性越高。

表1 时间银行参与意愿原因调查

3.愿意参加时间银行的人受教育程度偏高，以本科学历为主

愿意参加时间银行的人受教育程度以本科学历为主，占比最高，为51.13%，其次是专科学历占20.30%，高中占比为17.29%，初中及以下占比为8.27%，硕士和博士学历占比均为1.50%。此项数据侧面反映出受教育程度越高，越愿意接受时间银行这一新型养老模式。

4.愿意参加时间银行的人预期的养老计划以“在家中养老”为主

愿意参加时间银行的人普遍更希望在家中养老，占比为50.38%，没想过的人居于次，占比为31.58%，其次是选择去养老院，占比为21.05%，时间银行养老占比为12.78%，依靠子女养老的最少，占比为12.03%。

5.愿意参加时间银行的人大多是因为希望自己老了以后得到同等帮助，原因呈多样化

根据表1，因为希望自己老了以后得到同等帮助而愿意参加时间银行的人最多，占比为63.91%；其次是因为喜欢做志愿，想要实现人生价值，占比为45.11%；紧接着是因为喜欢尝试新事物，占比38.35%，想要支持国家出台的新政策的人占比为35.34%，希望加强社区邻里关系的人占比为34.59%。

不愿意参加时间银行的人基本特征如下：

1.不愿意参加时间银行的人群家庭年收入相较于愿意参加的人较低

不愿意参加时间银行的人群家庭年收入集中在12 万以下，4 万到8万和8万到12万的占比均为最高，为23.08%，4 万元以下的占比为16.92%。

2.不愿意参加时间银行的人身体状况欠佳

不愿意参加时间银行的人群中，52.31%的人身体有一些小毛病，其次是身体很健康的人，占比为38.46%，经常去医院的人占4.62%；选择经常住院治疗的仅有3人，全部选择了不愿意参加时间银行，在不愿意参加时间银行的人群中占比为4.62%。

3.不愿意参加时间银行的人群的受教育程度相较于愿意参加时间银行的人偏低

不愿意参加时间银行人群的受教育程度集中在高中及以下，占比为50.77%，其次是本科，占比为33.85%，专科占比为10.77%。

4.不愿意参加时间银行的人群对于未来的养老计划同样以在家中养老为主

不愿意参加时间银行的人中有58.46%选择了在家中养老，没想过的居次，占比为24.62%，依靠子女养老和去养老院占比均为15.38%，选择时间银行的人占比为4.62%。

5.不愿意参加时间银行的原因呈多样化

根据表1，由于没有时间做志愿而不愿意参加时间银行的人居多，占比为26.77%，其余原因为不喜欢做志愿、不相信陌生人、对时间银行制度没信心、担心额外收费与服务质量等等。

（二）结论

本部分从家庭年收入，受教育程度，身体健康状况以及预期养老计划四个方面分别描述了愿意参加和不愿意参加时间银行群体的特征，并进行了比较分析，结合调查对象愿意（不愿意）参加时间银行的原因，主要结论如下：

1.家庭年收入的高低程度与是否愿意参加时间银行互助养老有相关性。主要体现为愿意参加时间银行的人群中家庭年收入在12 万以上的占比最大，而不愿意参加时间银行的人群中家庭年收入为4万到8万和8万到12万的占比最大。

2.受教育的程度影响了一个人是否愿意参加时间银行。相较于高中及以下学历的人，专科及以上学历的人在选择愿意参加时间银行的人中占比较大。选择不愿意参加时间银行的人中，高中及以下学历的人占比最大。但是，根据教育部数据表明，2019年高考报名人数十年来首次突破千万大关，达到了1031万人，并且录取率超过80%。由此可见，中国人的受教育程度在未来会有一个质的提升，学历问题也将不会再成为时间银行发展的制约因素。

3.身体越健康，越愿意尝试时间银行。根据数据表明，虽然需要经常住院治疗的人在不愿意参加时间银行的人中占比最少，但需要经常住院治疗的人群全部都选择了不愿意参加时间银行。

4.无论是否愿意参加时间银行，大多数人预期的养老计划都是在家中养老。由此可见，居家养老的观念深入人心，很少有人选择去养老院。时间银行是居家养老的新模式，实际上是在居家养老的基础上通过社区互帮互助来解决养老问题，因此虽然极少有人选择时间银行养老模式，但可见时间银行养老模式并不是凭空出现的。

五、发展意见

随着社会发展，身体健康、家庭年收入、教育水平等个体原因对时间银行发展的影响程度将会越来越小。除上述个体原因以外，根据调查问卷的描述性分析，调查对象不愿意参加时间银行的原因主要分为三个方面，一是信息与人身安全问题，二是个人时间问题，三是时间银行制度问题，本部分将分别从以上三个方面提出相应的解决方案。

（一）引入区块链技术加强信息安全

区块链作为一种数据库共享技术，具有去中心化，去信任，集体维护，开放性，自治性的特点。比传统的中央数据储存系统更透明，更安全，更有效。区块链的技术特性与时间银行的管理理念具有高度契合性，结合上述问卷中调研对象不愿意参加时间银行的原因中的“时间银行制度还不够完善，我做事得不到保障”“和陌生人接触不安全”等关于信息安全与时间银行信用管理体制的问题。

充分利用区块链技术，把时间货币的发行与交易从中心节点分离出来，以达到去中心化，把从前的由社区居委会维护的中心账本，变成一个分布式共享账本，解决时间货币的信息安全问题和流通过程中的透明性问题，进一步的也促进了时间货币的流动性。

完成时间银行系统的去中心化，要依赖于时间货币的发行与流通过程的去中心化。这一过程包括了两个方面，时间银行系统的初始资产的发行与时间银行货币的交易结算过程的去中心化。而这关键需要时间银行系统内的资产审核认证平台的去中心化，传统的时间银行审核认证平台由于需要高度的公信力来作为虚拟资产信用背书，所以一般都是政府机构或者承担时间银行运行的居委会来作为审核平台，当实现去中心化的过程中，将具有审核权力的审核组权力下放。原本的审核组成员都是政府机构，而将其审核权力下放，就是审核组成员纳入更多的具有良好信用的公益组织或者个人手中，新纳入的审核组成员都是经过先前成员的信用背书，由此形成了一条信用背书链。由此将一个最初的单一由政府机构的组成的审核组去中心化，形成一个审核集群。

在时间银行引入区块链时需要注意：其一，由于第一批被服务者没有时间货币储存而缺少时间货币的情况下，时间银行可以开放70岁以上老年人被服务者时间货币补助项目，为第一批老年人被服务者每人投放若干时间货币。其二，对于时间银行时间货币通存通兑业务，尽量不涉及现实的货币，时间银行本质是公益性项目，通存通兑业务涉及现实货币将会弱化甚至消除时间银行的公益性，并且影响时间货币在区块链平台的流通。现有的时间银行系统，都是一种把时间货币的发行与结算集于一个中心节点的传统系统。比如说许多社区设立的时间银行，服务者的时间记录都是完全记录在管理社区时间银行的社区居委会，完全是以社区居委会为中心来运行时间银行的。而这种极度中心化的功能结构容易发生中心节点单点失效（例如社区居委会不运行），时间记录等数据容易被篡改的信息安全问题，也存在着时间货币流动性与流通过程的透明性问题。

（二）推出方便服务项目

1.加入上下班顺风车服务

考虑到大多数人不愿意参加时间银行是由于没有时间做志愿，为解决此种问题，时间银行可以推出类似于“滴滴”顺风车一样的志愿服务，老年人提前在平台上下单自己要去的地方和时间，年轻人可以根据情况在上下班时顺路搭载老年人去超市、公园等老年人需要去的地方，同时双方都进行实名认证，建立起志愿者的监管体系以及老年人的信用体系，以避免安全事故。

2.通过直播平台进行教学

在问卷中，调查对象希望时间银行涉及的服务包括了文体艺术活动，结合服务者个人没有足够时间的问题，服务者可以通过在平台上进行短时间的直播或者上传视频的方式达到服务的目的。直播内容可以包括运动健身、茶道插花、剪纸素描、面点烹饪等等。

（三）完善运行配套设施

1.建立时间银行的最后信用保证机制

虽然时间银行是公益性项目但依然存在着商业银行的一些性质，例如信用。作为服务者，需要时间银行的信用来保证自己已经储存的时间货币能够有价值，或者是说，自己能够享受相应的服务；作为被服务者，需要时间银行的信用来保证自己享受的服务达到相应质量和安全性。这些就要求时间银行必须依托一些公信力高的平台机构，显然时间银行这样的公益性项目并不属于政府的职责与义务，时间银行可以寻求红十字会或者支付宝这样的平台机构来保证信用问题。

2.量化服务时间获取时间货币标准

由于服务者拥有的服务技能不同，显然时间货币并不能直接通过服务时间来计算。一个小时的服务依照服务技能和服务质量来计算时间货币，例如说一个小时的打扫卫生能够得到十个时间货币，那么像更高的服务技能一个小时的医疗服务技能就能获得20个时间货币。如果简单的依照服务时间来计算时间货币，不同质量不同技能/服务者得到的回报却是相同的，这势必挫伤服务者的积极性，违反了时间银行的回报性。

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通俗的说，“互联网+”就是“互联网+各个传统行业”，但这并不是简单的两者相加，而是利用信息通信技术以及互联网平台，让互联网与传统行业进行深度融合，创造新的发展生态。