我国农村信用社改革

王贝贝

摘要：农村信用社是一个很陌生、老旧的名字，很多人对它都不是很了解，但它的历史却很悠久，它见证了农村的巨大变化，农村经济的快速发展。农村信用社虽然是重点解决农村经济问题，但它仍然取得了巨大的发展。农村信用社的改革是农村经济发展的必然结果，一个机构只有经历不断的改革，才能够不断的发展，自古以来，改革是一个国家发展的必经之路。

关键词：农村信用社;改革;发展

一、我国农村信用社的发展过程

（一）农村信用合作社概述

1.农村信用合作社定义

农村信用合作社指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用社作为一个独立的机构，具有独立的权利，它以全部的资金作为担保，筹集资金，为资金的持有者负起责任。

2.农村信用合作社性质

农村信用合作社是非银行类金融机构。许多人都没有想到它会发展成如今这样，经历过改革的洗礼，它成为今天经济发展中不可缺少的一部分。将这些筹集的资金发放给需要资金支持的人，但需要收取一定的利息，同时在筹集资金的时候，合作社会付给农民一定的利息，合作社则是赚取这两种利息之间的差额。信用社是社会经济在当代国情发展下衍生的产物，从某一方面来说它是经济发展的产物，也是经济发展的助力。

3.农村信用合作社特点

农村信用合作社作为银行类金融机构具有如下特点：

（1）由农民或者农村的其他个体组成，也有其他的一些资本成分，但是主要的主体是农民。所有的资金流通都在可视状态下，受人们监督，在如今的社会主义国家是具有较大的公平性的。

（2）农村信用合作社的资金主要来源于社员所缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款。如果社员有资金困难或资金需求等方面的问题，可以向社里申请贷款来解决资金困难的问题。

（3）农村信用合作社主要是对社员发放贷款，随着资金的流通速度越来越快，产业的对外开放，人们进行大量的经济活动，然而资金的来源是问题，贷款很好的解决了这一问题。

（二） 农村信用社发展历史回顾与进展

1.农村信用社改革初期（1979-1995年）

1979年1月，农村经济发展落后，是发展社会主义国家必须要解决的一个问题，为了加强对农村经济的扶持，国家成立了农村信用合作社的管理部门。农村的经济成为政府重视的重点，农村信用社采用各种方法发展提升自身，到农村进行宣传，鼓励农民入股，将闲散资金存入农村信用合作社，整合农村资金。

2.农村信用社全面改革阶段（1996-2002年）

1996年8月22日，国务院出台了《关于农村金融体制改革的决定》，开始实施以农村信用社管理体制改革为重点的新一轮农村金融体制改革。首先，农村信用社与农业银行脱离行政隶属关系;其次，由农村信用社县联社和中国人民银行一起对农村信用社进行管理;最后，按合作制原则对农村信用社进行规范。

3.深化改革阶段（2003年-至今）

为了进一步深化农村信用社改革，2003年6月国务院下发《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》。通知指出，这次改革要按照“明晰产权关系，强化约束机制，增强服务功能，国家适当扶持，地方政府负责”的总体要求。

二、 农村信用社改革面临的问题

（一）农村信用社产权主体仍不够清晰

明晰产权清晰，完善法人治理结构，是近来农村信用社改革的重点。随着社会的发展，人们对产权的重视程度在不断地增加，想要在经济发展的洪流中保存下来并且不断的发展，必须要有足够的资本，产权的不明确依然是农村信用改革路上的一只拦路虎。

（二）农村信用社法人治理结构不完善

农村信用社目前的法人治理机构不符合现代企业制度的要求，还没有建立起决策、执行、监督之间的相互制衡机制，激励和约束的问题也没有很好的配合。农村信用社的股权结构不合理，股权分散，没有持有大股份的股东，小股東都比较分散，不能集中有效管理。

（三） 管理体制不健全，管理职权和责任需要进一步明确

为了信用社的进一步发展，需要进一步明确管理职权和责任。没有规矩，不成方圆。在很小的时候我们就知道这句话，对于这个社会而言，做任何事情都需要一些制度和规章来约束人们，所以制度的是否完善，是否符合发展要求就显得很重要。

三、 农村信用社发展对策

（一） 完善农村信用社产权制度改革

1.政府是国家的领导机构、决策机构，身上担负着国家的经济发展，民族的复兴伟大目标。政府应该重视农村的经济发展，在重视的同时也应该在经济上给予农村支持。可以通过一些与农村有关的经济项目，或者在政策上给与一定的优惠。

2.政府要鼓励农民建立真正意义上的农村信用社，因此，社员之间要相互信任、相互沟通，只有这样才能更好的建设农村信用社。

（二） 完善农村信用社法人治理结构改革

1.逐步加深人民对农村信用社利益相关者的理解，让其了解在农村信用社中所扮演的角色，方便监督管理。

2.政府在农村信用社的发展中扮演重要角色。信用社的改革是一市场为主要的改革方向，逐渐完善治理机制。政府是一个国家的领导机构，农村经济发展是政府最为重视的一个问题，所以在改革的过程之中少不了政府的支持，经济是社会发展下的产物，我们要顺应社会的发展，完善社会制度，同时政府保持适当的干预。

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