婚后女人绕不开的三大理财话题

谭梦桐

养一个孩子需要多少钱，要不要生二胎

有人曾戏称，养孩子可以成功消灭一个百万富翁。2016年有媒体统计过不同的城市家庭把孩子养大成人所需的成本。结果显示，北京以276万的养孩子成本排名第一，上海以246万排名第二，深圳、广州分列三四位。现在随着物价的上涨，育儿成本会更高。

到底要不要生二胎，也是妈妈们凑在一起时，不得不谈的话题。据调查显示，有41.06%的人表示已生二胎或正在准备要二胎，而17.55%的人则坚决表态不生二胎，另外还有8.99%的人甚至表示一胎都不想要。从年龄特征来看，明显呈现出年纪越小越不想生二胎的趋势，在95后中，有38.64%的人明确表示“一胎都不想要”。

那阻挡大家不生二胎的原因究竟是什么呢？

@余余妈妈：父母一直催生二胎，说爷爷奶奶、外公外婆和爸爸妈妈足可以养育两个孩子。可是，一个孩子从出生到大学毕业，少说也要100万。更何况双方老人年迈体衰时，又是一笔不小的开销。所以，二胎，还是算了吧。

@壮壮爸爸：以我头胎是儿子，假如二胎也生个儿子来计算，至少年入50万才能有这个勇气。

@六六爷爷：我的退休金足够再养活一个孙子的，不用儿子儿媳出钱。更何况，只要我活的够久，孩子们的生活绝对有保障。

数据显示，虽然精力、工作、老大不同意等都是不生二胎的主要缘由。但“养不起不敢生”占比高达57.54%，仍高居榜首。

不过说了那么多生二胎的难，而二胎的好也是显而易见的。生二胎可以让两个孩子一起作伴长大，对于性格的培养有很大好处。而且两个孩子可以轮流陪伴和照顾老人，避免了“子欲养而亲不待”的悲剧，也减轻了独生子女两个照顾4个老人和孩子的困境。

该不该给家里未成年孩子买房 

“以后房子终究会给孩子，不如趁现在有条件直接把房子写在孩子名下。”周先生说。未雨绸缪虽说占有一定先机，但也存在不便之处，以孩子的名义买房究竟好还是不好？

从投资的角度上看，在房价上涨的这些年，家长给孩子置办房产，买到即是赚到。不过，没有哪个家长能笃定未来房价是涨是跌，所以不能抱着炒房的心态去给孩子买房。并且，在以后涉及到遗产继承的问题时，就不存在过户更名的问题，省去了继承或赠与的繁琐手续，更省下了要交的各种税费。

在不少人看来，把房子写在孩子名下，这也避免了夫妻财产分割问题，房子归孩子所有就不属于夫妻共同财产，父母离婚时无权对房子进行财产分割，抚养权在哪方，哪方才可代为行使房子的使用及收益权。

当然，其中风险也不容小觑。未成年人不具有完全民事行为能力，银行是不会将款贷给无债务偿还能力的他们，所以如果父母想要以孩子名义买房，必须一次性付款，无法使用公积金或银行贷款。

再有就是处置房屋麻烦。国家对未成年人的财产保护极为严格，所以父母一旦想要处置房屋，就必须出示是为了未成年人利益出售房产的声明书，并提供其具有监护人资格的证明书。若子女成年后父母想处置房屋，那也必须有孩子的书面授权，表示愿意出售房产，并由父母代为办理，同时还需要进行公证。

若父母步入老年后想收回房产，也有可能无法收回。房子虽然是父母出资购买，但却归子女所有，就算子女成年后不履行赡养义务，父母也几乎不能以此理由要回房屋。

先给大人买保险，还是先给孩子买保险

如果全家只买一份保险，我相信很多中国的父母，会选择给孩子买。这也是很多妈妈纠结的。

不过，在投保过程中，许多专业人士都会建议你先给大人投保，再给孩子投保。精确一点解释就是先给家庭成员中能赚钱的主体购买，再给花钱或不赚钱的人买保险。

这个原则是有一定道理，作为家里的顶梁柱，经济能力强，收入高，责任重。在发生同样风险的情况下，无经济能力的人损失的只是医疗费和康复费用，而有经济能力的人，还会有工作收入方面的损失。如果大人倒下了，孩子的保单也无法继续交下去，保障作用有限。

无论是被照顾者，还是经济主力，一次重大疾病都会给家庭带来巨大创伤。有一篇文章《流感下的北京中年》刷爆了朋友圈，故事的男主人公算是事业有成，典型的中产阶级，在北京有房有车，收入很高，他的岳父因为一场流感，演变成脏器病变，入住ICU，最终离世，短短一个月，花销巨大，主人公的爱人都计划卖北京二环的房子，给老父亲治病。60岁的岳父一场流感，使这个富裕的中产家庭元氣大伤。

因此，如果买保险一定要秉承“先大人后孩子”的原则，先给大人买足够的保险，再考虑孩子保险的问题，切不可感情用事。

（梁衍军摘自投资与理财微信公众号）