供应链金融支持小微企业融资的路径研究

王国权

摘 要：小微企业作为国家经济发展重要组成部分，近年来企业数量不断增长。该类型企业在发展的过程中存在着融资问题，造成企业内部资金周转困难，不利于未来的发展。然而，供应链金融形式的出现为广大小微企业的生存发展带来了推动力，但在融资的过程中也面临着诸多的问题。本文将结合当前供应链金融融资过程中所存在的问题进行详细分析，并提出有效的解决策略，旨在推动小微企业的长远发展。

关键词：小微企业;融资问题;供应链金融;应用

现阶段，随着政府相关部门对金融发展的重视，各个金融机构在形式上进行不断创新。在计算机网络的迅速发展环境下，供应链金融作为新兴金融服务形式出现在市场当中，为广大小微企业的发展带来了推动力，有效解决了该类型企业的融资问题。在未来市场经济发展当中，能够采用多渠道的形式给予小微企业资金方面的支持，逐步增强小微企业的发展水平，从而为国家经济发展贡献自身力量。

一、供应链金融融资过程中面临的问题

1.融资风险管理水平不高

目前的供应链金融作为一种现代化的金融服务，以核心企业为服务中心向其上下游企业辐射，为它们提供资金和物流等方面的管理服务。在这一领域中，风险主要在于供应链整体存在的交易性风险问题。而这种风险会受到来自外部和内部两方面因素的影响。外部影响因素主要包括国家相关政策、金融市场需求变化、技术改革等等，都有可能形成金融供应链融资等方面存在的风险。内部影响因素主要来自于低信誉度的企业，它们具有很强的风险隐患，平时隐藏在正常信誉度企业成员组成的供应链之中，不易显露出来。但是一旦出现问题，由它产生和带来的风险问题会影响整体供应链，导致多个企业受到不利影响，形成更大的损失。

2.供应链金融服务的专业化水平有待提高

供应链金融属于新型的服务方式，相对于传统的金融服务来说，它还处在非常初步的发展阶段，发展水平是比较有限的，需要进行不断地探索和改进。尽管现阶段有一些金融机构开展供应链金融服务，但是对于专门的贸易融资领域是缺乏专门的负责部门的。供应链金融服务过程中存在诸多环节，因为缺少专门的部门，所以目前这些环节没有形成完成的运行系统，而是分散运行的，这样的运行方式导致服务过程中业务协调性不强，容易产生运行成本的过高消耗，水平难以得到提升。再加上目前这一领域的从业人员在专业水平和素质能力方面存在参差不齐的状况，难以符合市场的真正需要，严重阻碍了行业的正常发展。

3.企业信用评级体系不够完善

一个供应链中往往存在许多小微企业，对组成供应链的小微企业应该进行充分的评估，这需要具有完善合理的评估机制和体系，通过核实企业的信用情况，确保它们的信誉度正常，避免为整个供应链带来风险。不同于传统的金融服务方式，供应链金融以核心企业为中心，更加注重核心企业的信用水平，还有供应链中各个企业之间贸易活动的真实情况。而随着行业的发展，各个企业信誉度的重要性逐渐被重视，需要建立完善的企业信用评级体系，改善目前体系不完善的现状。而且目前我国对于失信企业的惩戒力度不夠强，仍然有部分企业会存在侥幸心理，对自身的行为没有严格管控，成为供应链中的风险隐患，所以对每个企业严格的全面风险评估是非常有必要的。

二、供应链金融支持小微企业融资的路径和方法

1.提高供应链金融对小微企业的支持力度

在目前阶段，我国小微企业享受金融服务的比例还是比较低的，这需要在供应链金融发展的过程中注重提高覆盖率，更多的小微企业带来现代化的金融服务，在对业务范围进行进一步扩展的同时，对小微企业开展具有针对性的服务，考虑小微企业的特点，更好地满足它们的需要，解决融资方面的难题。因为供应链金融有多个企业组成，所以对于风险管控的难度比较大，需要管理部门从多个维度出发，采用多种手段，进行更加专业全面的管理。

2.完善企业信用评级体系

我国当前的企业信用评级体系是需要强化和完善的，对于降低供应链金融服务过程中的风险，最根本的就是对其中的小微企业进行全面的评估，以此作为前提基础。要建立完善的评估体系，提高体系的全面性和共享性，需要联合相关各个部门形成合力，必要时借鉴国外先进经验，推动企业信用评级体系的发展进步，从根本上降低风险系数。

3.提升供应链金融模式下的融资专业化水平

小微企业由于自身发展实力的限制，融资能力有限，而提高对于小微企业的融资服务水平，能够在降低风险的同时带来更高效益。面对供应链金融存在多个环节的客观现实，建立一个专门的机构来进行整个流程的管控是非常有必要的。在之前的运行过程中，由分散部门坚持完成效果并不理想，因为从产品的研发到售后整个流程都需要专门的管理，不仅需要建立专门的部门，而且还需要组建具备相关专业能力的人才队伍，提高供应链金融的服务质量。

结语

供应链金融仅用了十年时间，就充分体现出它迅猛的发展势头，成为金融普惠体系中的重要成员。它的产生建立在信息技术的发展基础上，为小微企业享受金融服务提供了更加现代化的帮助，解决它们的融资难题，但是要注重降低过程中的风险，加强管控力度，提供更加健康安全的服务。

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