论农村商业银行如何更好助力三农经济发展

陈驰

摘 要：在我国乡村建设不断推进的背景下，农村经济得到了快速的发展，农村商业银行不但承担了更多使命与职责，也迎来巨大的发展机遇。农村商业银行必须扩展农村市场拓展与服务，高度重视三农发展问题，不断地提高三农发展的服务水平以及业务增长能力，给我国的三农发展提供助力。本文主要分析农村行业银行如何更好的助力三农发展。

关键词：农村经济;农村商业银行;三农问题

在农村信用社改革成为农村商业银行之后，农村商业银行变成了农村地区金融市场中的重要组成机构，同样也成为了“三农”服务的主要力量。必须积极研究农村商业银行在助力三农问题中的优势以及相关对策，明确农村商业银行在支农惠农当中存在的相关问题，给农村商业银行在服务“三农”中提供建设性的意见以及强大的助力。

1、农村商业银行的重要功能

1.1助力“三农”，推动农村经济的发展

农商行是服务“三农”的商业化银行。追求最大利润与服务“三农”存在矛盾时，首要任务是推动农村经济的进一步发展。农村地区基础设施的建设属于新农村建设当中的重点，而城乡差距主要就表现在农村地区基础设施落后方面。建设农村基础设施需要政府的财政支出，并且需要积极的探求农村金融渠道。农村商业银行能够和水电、交通等各个部门之间合作，利用质押收费权来开展贷款等各项业务，用于水利设施、电网以及交通等基础设施的建设。另外，农村商业银行经由实地考察与信用评价，为农业民营企业、龙头企业等提供贷款。为农业企业的扩大生产、先进技术的引进以及农民生产技能的培训等提供助力。除此之外，给农村的专业户与承包户等提供需要的资金支持，推动农业经济的进一步发展。随着农民经济收入不断提高，农民日常生活需求与金融需求随之增长。农商行能够按照地区内情况，来满足于农民投资需求以及消费需求[1]。

1.2给中小企业提供发展助力

因为自身资金的规模以及管控能力等存在一定的不足，因此现阶段农业商业银行在高端金融市场、优质客户等领域的市场核心竞争力相对较弱，因此，中小型企业客户群就变成农业商业银行的主要目标客户领域。由于中小企业金融需求的特点是金额小、周期短且信用低，因此，农业商业银行利用实地考察、引进第三方的担保信托机构等各种方法，提供给中小型企业相应的贷款服务。

1.3服务民生的社会责任意识

因为金融危机的波及，农业商业银行需要利用风险管控、妥善安排资金等各种手段，和当地的民营企业以及人民群众共同的抵御金融危机的影响。我国主要输出农民工的各大省份，农业商业银行提供给回乡创业贷款、工资支付结算业务以及留守家属的致富帮扶等各种服务。而在自然灾害比较频发的各个地区，农业商业银行主动的承担起自身的社会责任，及时地提供需要的资金，开展灾区抢险以及灾区重建等金融服务[2]。

2、农村商业银行助力三农问题的现状

2.1三农信贷业务落后停滞

现阶段，我国大部分的农业商业银行面对着激烈竞争的农村金融服务市场，欠缺针对性的应对措施，没有有效的方法来寻找更多的三农客户群，就信贷业务的规模而言，增量还是依赖于营销团队，没有充分发挥出乡镇地区网点机构的重要作用，欠缺综合化的系统化服务，并且对信贷产品的宣传以及推广工作等欠缺引导以及妥善的安排，三农信贷的整体增长乏力，还有项目储备比较少，欠缺针对实体客户的有效营销手段，整体营销力度较弱。

2.2金融服务欠缺深度与广度

最近几年，我国部分农业商业银行在三农金融服务方面有了一定的成效，然而就实际的效果而言，累计金额以及客户数量等方面都无法满足于实际需求，并未取得预期的增长效果。造成这样的问题不仅是因为部分地区的农村市场整体市场空间相对狭小，并且经济发展整体水平偏弱，还有就是因为欠缺效率较高的服务模式。另外，部分地区的农业商业银行对于地区内与周边地区的三农产业的实际情况并未充分的了解与掌握，整体营销服务始终是被动的。

2.3经营片区化并未深入细化

片区化的经营属于精准助力三农问题的关键性举措，然而大部分的农业商业银行对于片区化的整体开发并未充分，高效获客模式的研究、客户粘性提高的分析等各个工作的成效并不显著，片区化经营尚未深入且细化，利用片区化的经营找寻高效获客模式以及提升客户粘性的各项工作还需要不断地努力。

3、农村商业银行助力三农发展的举措

3.1增强政府部门对农业商业银行的扶持力度

农业商业银行受到了国家政策的较大影响，属于特殊性的一个银行类型。由于农村的金融业务具备较高的经营成本以及经营风险，政府部门必须建立健全补偿机制。积极发挥财税具备的重要调节作用，利用财政补贴以及减免税收等各项优惠政策，帮助农业商业银行积极主动的参与到农村金融市场的发展过程中。同时，银监会需要充分考虑到农业商业银行的客观因素，制定适应其发展的监管政策。各级地方政府必须帮助当地的农业商业银行进一步发展，让农业商业银行参与地方经济以及农业、交通以及通信等各个方面的基础设施建设当中。农业商业银行必须确定自身市场定位，凸显农商行的特色发展。农业商业银行具备服务“三农”问题、支持中小型企业的特殊服务宗旨，区域经济的进一步发展以及宏观政策的支持给企业内部优势的发挥提供了机遇。农业商业银行是农村地区历史悠久、营业网点分布广泛的一个金融机构，因此，需要发挥出地理优势与历史优势，不断地挖掘市场的巨大潜力[3]。

3.2协调政策和商业关系，实现两者双赢

目前我国农村地区的金融发展而言，农村地区的金融机构为了能够得到长效的发展，必须把助力“三农”和自身的可持续发展之间相互结合，寻找最佳的一个融合点。首先，农业商业银行应当充分的利用政府所提供的补偿以及优惠政策，在有关“三农”的业务上实现盈利，从而促进商业的可持续发展。其次，农业商业银行必须因地制宜，采取分区管理以及“一行两制”的经营管理措施。农业商业银行的总行应当统一领导，各个地区的商业银行可以建立两个不同的平台，其中一个平台主要以主城区的农业商业银行为主导，主要以城市金融发展为主;还有一个平台是农村金融平台，主要以“三农”服务为主。构建主城区与非主城区之间优势的互补，进一步的缩短两者的距离，缓解城乡农业商业银行现存的各个问题。

3.3吸引专业的人才，树立品牌形象

农业商业银行的发展以及助力三农的发展，必须保证农商行构建人才培养以及考核的完善体系。利用政策优势以及地区的地理、经济发展等方面优势，吸引更多的优秀人才的积极参与。构建以人为本、适应于现代人才发展的全新人才培养体系。增强员工的激励制度，并且建立健全绩效考核以及监督管理机制。农业商业银行还应当树立良好的形象，开展专业的涉农与惠农业务，增强农商行的市场核心竞争力。推出涉农、惠农以及支持地方经济发展等各项特色业务，树立健康正面的市场口碑。开展满足于农村消费者金融需求的各项业务，增加农商行的市场份额。

结束语

综上所述，农村商业银行属于促进农村经济发展的中坚力量，肩負了历史使命以及重要职责，必须立足于三农问题，坚持差异化与特色化的经营发展道路，全面的落实国家制定的三农发展战略方针，严控风险、增强执行力，推动农村金融服务、经营以及管理工作的稳定运作。

参考文献：

[1]杨娟. 论农村商业银行如何更好助力三农发展[J]. 财经界， 2020， 000（003）：10.

[2]杜文珏. 农村商业银行服务"三农"现状，问题与对策[J]. 新商务周刊， 2019， 000（004）：102，104.

[3]钱毓. 基于服务"三农"的农村商业银行金融创新途径[J]. 现代营销：学苑版， 2019， 000（004）：35-36.

（安康农村商业银行股份有限公司  725000）