贸易金融业务平台化发展路径

吴豪

摘 要：贸易金融最早起源于13世纪，业务形式是各国的贸易商之间开展贸易活动进行货币的支付，随后逐步扩大到和贸易相关的一些资金的管理和融通。早期银行在为贸易企业提供服务时也仅停留在汇款或者是托收等内容上。随着网络的快速发展，才开始出现了网络贸易，随之而来的就是网络金融贸易，这也给贸易的发展带来了巨大的帮助。本文就贸易金融业务进行基本概述，分析发展贸易金融业务平台的意义，提出发展贸易金融业务平台的策略。

关键词：贸易金融业务;平台;意义;策略

贸易行业属于我国经济发展过程中的一个重要的经济体。随着时代的发展，贸易行业也在不断的变化，如贸易逐步和网络相连接，这也促进了银行业务的创新。传统的单一的贸易结算以及融资逐步转变为多样化贸易金融业务，以不断的提升贸易行业的活力。当然贸易行业需求的多样化，也必然会给银行的转型带来巨大的挑战。自从数字化时代到来之后，如何实现贸易金融业务的平台化已经成为各界关注的重要内容，成为发展的一个方向。因此，有必要加强关于贸易金融业务平台化发展路径进行探究。

一、贸易金融业务的基本概述

贸易金融实际上就是银行为贸易企业所提供的一种全面型的金融服务。其是建立在贸易双方基础的债券以及债务的关系之上，所提供的一项贯穿于整个贸易活动以及价值链的服务，其包含基础服务以及一些增值服务。如基础服务是对贸易进行结算或者是融资。增值服务指的是对信用的担保以及财务的管理等等。具体而言在整个贸易金融业务中贸易结算属于最基础的一项金融业务，也是银行为贸易企业服务的最重要的内容之一。而整个贸易金融中的核心则是贸易融资。贸易企业在发展的过程中，必然是非常需要资金的，而融资这项业务就起到了较好的催化作用。近几年来，我国的商业银行也推出了很多的贸易融资的产品，比如信保、货押等融资，这些融资产品使得银行的服务能力逐步提升。而增值性服务的设置，必然是为了更好的满足贸易企业的多样化要求。比如信用担保就是银行针对信用为贸易的参与方提供的一些服务，这些服务能够有效的促进买卖双方达成交易。贸易金融实际上属于一个较为独立的业务，其具有服务对象特定、风险可控、综合性强等基本的特征[1]。

二、发展贸易金融业务平台的意义

（一）有利于为贸易行业提供综合型服务

随着经济以及信息技术的发展，实体经济对金融的需求越来越多，且要求也更加的多样化。在这种背景之下，发展贸易金融业务平台则可以升级银行的服务，激发银行的效能，实现自主创新。就金融产品服务而言，在发展平台化之后，贸易金融服务会从原来的单一式的结算转变为多样化的模式，如构建一些增值服务，以满足各个人员的需求，实现资源的多方向整合，建立综合型金融的服务。整个平台中包含前台窗口、运营支撑以及技术保障。这样的金融服务则可以高效、无缝的连接贸易活动的各个场景，也能够更好的为贸易企业提供服务。

（二）有利于更好的服务中小型贸易企业

实现贸易金融业务的平台化，使得服务的边界得到了延伸，银行风险管理的水平和效率逐步提升，贸易的供给范围也在不断扩大。尤其是对中小型企业具有重要的作用。通过交易过程中产生的一些物权作为质押，中小型企业则可以得到授信，对于中小型贸易企业在贷款时存在的问题可以有效的缓解。其次，银行信用和贸易金融所推出的产品，如保函、信用证等，可以大大增强中小型企业的信用，提升中小型贸易企业在谈判时的地位，也可以采用赊账的方式进一步扩大规模。

（三）有利于优化银行的内部结构，提升银行的实力

构建银行贸易金融业务平台，是对银行内部资源的一种有效优化，也是对银行各个板块的考验，比如人力、系统、制度等。构建一个完善的贸易金融业务平台，需要有大数据、云计算等信息技术的支撑，需要构建风险模型，需要创新贸易金融产品，为贸易企业提供个性化的服务。在整个过程中，需要以客户为中心，合理的利用、开发资源，以实现各种数据的有效分配。在这种模式下，对于银行而言，必然是激发内部潜能，优化内部结构，提升工作效率的一种方式[2]。

三、发展贸易金融业务平台的策略

（一）加快创新贸易金融业务平台产品

产品是整个贸易金融业务平台构建的基础，产品的设置必须要符合贸易企业的基本需求，同时还要具备创新性。首先需要基于市场进行创新。通过市场调研研究，创造有价值的产品，牢牢抓住市场的风向。同时还要围绕一带一路、自由贸易港等创新的机会。结合贸易的新动态，为企业走出去，做好准备。其次，则是在原有的业务之上进行创新，夯实基础服务。如提升境内外、本币外的贸易基础服务，加大在整个业务流程、平台、架构等方面的细化，提升服务的水平，实现平台的真正创新。在平台上存在的难点以及痛点上要重点优化，比如中小型企业的融资问题、跨境的门槛较高的问题等，应利用区域链技术所存在的一些优势进行化解，提升贸易双方的信任度。另外，服务方面的创新也是必不可少的。精细化管理模式是当下企业的一种新型的管理方式，其强调的是细以及人性化。为了更好的提升平台用户的体验，则可以实现平台的智能化。利用智能化模式为贸易企业提供自助的答疑、选择等服务。减少不必要的繁琐手续，实现信息的一站式服务。最后则要不断的挖掘创新的机会，并探索一个全智能化的平台。在平台的前端融入功能信息，构建较为灵活的无感接入模式，保证在客户生产交易的过程中，可以感受银行的全方位专业服务，同时还应有一点即可触达的便捷式服务。利用场景提高平台业务承接的能力，达到获客、吸客的目的。在中后端加强平台场景和网上银行的连接，提升业务承接的能力。当然在满足了客户核心需求之上，还要实现运营到赋能平台的一种转变，激发平台的各项潜能。如采用案例分享的方式降低平台的用户在搜索信息時的成本，实施差异化的服务，满足不同客户的需求。

（二）构建智慧运营管理，提升管理的科学性

智能化管理实际上就是将平台和数字化进行结合，借助金融科技的一些优势，实现对产品的集中式服务，控制好平台上的业务处理，实现智慧处理、分析、管理以及风险管理一体化的模式。第一业务处理和智慧两者相结合，则是利用人工智能，如机器人流程自动化等技术，从传统的人工处理转变为机器处理。还可以合理的进行一些基础的操作，比如识别录入文本、分派调度业务、分类处理业务等。当然为了促使平台的全自动化，还需要不断加强在智能开证、审单、制单等方面的探索，提升贸易金融的自动化，降低由于人工操作所造成的风险。第二大数据和客户信息的分析。基于大数据深入挖掘贸易金融背后的一系列资源，实现内外部行业之间数据的相互交融。建立信息云平台，并基于相应的技术进行解码。通过数据了解客户，并对客户科学进行分类，绘画出各个客户，为客户进行合理的业务匹配，提升了客户和客户之间的粘度。第三融入智能化的管理模式。打破传统的信息架构屏障，优化银行内部的信息渠道，发挥出集聚信息、监管信息、预警风险等作用，通过机器人的答疑，实现和营销的结合，不断的提升决策的质量。第四加强对智能化的风险控制。基于金融科技，比如云计算、物联网、生物识别等技术，将其放置到营销平台的前端，并且连接到整个业务链条中，对整个业务的资金、物流、信息流等等全面进行风险的管控，对平台风险的相关指标、标签等合理进行构建，提升客户的精准度[3]。

（三）加强和国际主流银行的合作，实现共享

贸易金融业务平台的建立和发展必须要遵循共享、开放的原则。产业经济融合是一种大趋势，在建立贸易金融平台时，要有远见，能够展望未来，具备合作共赢的观念。首先在架构方面，需要本着合作、开放的理念，积极探索一个包容性、对等性以及可控性的生态共生的平台。尤其是在建设自由平台时，应留有合作的空间，从原有的独占对抗逐步转变为合作、共赢。其次扩大对接的范围。在原有同行业金融机构、外贸企业以及电商平台合作的基础之上，增加和互联网金融企业等科技型平台的交流，提升技术水平。除此之外，还可以尝试跨界的融合，比如物流、法律等，建立的一个综合型、全方位的平台模式。另外在合作方面需要发挥好中介的职能，将贸易的结算功能做大做强。创新平台资金的供给端，对融资的渠道和来源不断丰富，提升银行的核心竞争力。最后加强对技术的开发，增强平台的便捷性以及活跃度。还可以开展一些创新的项目，比如区域链的跨链合作，实现多个平台数据的共享，打破信息的分割现象。

贸易金融实际上就是贸易企业和银行之间所建立的一种合作。银行会为贸易企业提供一些基础的金融服务以及增值服务，通过这些服务促进贸易企业更好地合作和发展，构建贸易金融业务平台。实现服务的扩展，优化银行的结构，提升银行的实力。具体在发展贸易金融业务平台时，需要不断的创新贸易金融业务的平台产品。从客户实际需求出发，构建多样化的产品模式，优化整个金融业务平台。其次则需要将运营管理和智慧化相结合，提升整个管理的科学性。简言之，就是借助金融科技的优势，实现对产品的一站式服务和管理。最后则需要遵循共享、开放的原则，加强和国际银行之间的合作，建立综合贸易金融业务平台。

参考文献：

[1]巩聪聪.开启全链条贸易金融服务  山东港口着力重构能源贸易新格局[J].山东国资，2020（08）：33.

[2]宫延新，宣奇，陈志明.区块链联盟链在贸易金融领域的应用[J].信息技术与网络安全，2020（08）：6.

[3]戴玉娇. 国际贸易网络下金融危机的传递机制研究[J].南京财经大学，2019（05）：63.

（上海杉杉贸易有限公司  上海市  200120）