我国商业银行外汇业务发展现状及对策分析

黄洁 康柔虹 李昊伟 谢靖妍

摘 要：近年来，随着我国人民币国际化水平的不断提高，人民币汇率双向波动幅度加剧，这对我国商业银行的外汇业务能力和应对汇率风险的处理能力都提出了更高的要求。目前，我国商业银行在外汇业务的经营管理上已日臻成熟，但与发达国家的商业银行相比仍有一定差距，如何更好的应该对汇率风险，提高外汇服务水平是本文研究的重点。

关键词：商业银行;外汇业务;外汇市场

一、我国商业银行外汇业务发展现状

（一）我国商业银行外汇经营情况介绍

目前，我国可以经营外汇业务的商业银行既包括境内银行，也包括境外银行在境内设立的分支机构，数量已达数百家之多。其中中国银行是我国全球化和综合化程度最高的商业银行，在国内及57个国家或地区设有机构，拥有较为完善的全球服务网络，形成以公司金融、个人金融和金融市场等商行业务为主体的综合服务平台，覆盖投行、直投、证券、保险、基金、租赁等众多领域，为客户提供全面的金融服务。而中国工商银行、中国建设银行等国有大银行也始终把实现国际化作为发展的战略目标之一，将国际业务的发展置于全行发展的前沿位置，其国际业务具有历史悠久、信誉良好、境外机构和代理行众多和资金支持雄厚等优势。

（二）我国商业银行结售汇情况

近年来，我国外汇市场供求趋于平稳，我国银行结售汇整体趋向平衡（图1）。从2015年至2019年我国银行累计结售汇差额情况来看，我国对外资产负债结构调整而导致的跨境资金流动整体状况虽然仍然呈现净流出的态势，但逆差额正在逐年收窄并趋于平衡。2019年我国银行累计结售汇逆差3999.01亿元人民币，我国跨境资金流动总体稳定，外汇市场供求基本平衡。

（三）外汇市场交易额

2015至2018年中国外汇市场即期交易额呈现逐年上涨趋势，至2018年交易达到110647亿美元之后，2019年略有回落至103896亿美元。外汇远期、掉期交易的变化趋势与即期交易基本一致，外汇期权交易波动相较于远期交易波动较大。从外汇市场情况来看，银行对客户市场交易整体趋于稳定，近五年每年的交易额保持在4万亿美元左右。而银行间外汇市场交易在外汇市场交易中据有较大比重，同样在2015年至2018年间呈现持续上涨趋势，最高值达到248454亿美元，2019年略有回落，从侧面反映了我国商行开展外汇业务的市场环境较好且具有较大的发展潜力。

（四）我国商业银行外汇业务、交易品种及交易币种

目前，我国商业银行的外汇业务主要有代理外汇资金清算、外汇资金业务、外汇存贷款、国际汇款、国际结算、资信调查和结售汇等业务。从外汇交易品种来看，我国外汇市场刚建立时，市场上仅有即期交易和在部分银行进行试点的远期交易这两类产品存在。外汇交易产品经历较长时间发展后由单一逐步向多样化发展，例如外汇衍生品中的远期外汇合约就是现在较新的外汇产品的一种。截止现在，我国的外汇交易品种囊括人民币外汇即期、远期、掉期、货币掉期、期权及外币拆借等，虽然已有较大发展，但相较国外发达国家还存在着一定差距。从交易币种来看，1994年我国外汇交易中心始建之初，银行间外汇市场上只存在美元和港币两种交易货币。其后，出于降低跨境或国际贸易、投资的成本，交易币种不断增加。根据中国货币网所公布的信息，截止目前共有13种货币被作为交易和结算货币，分别是美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、新西兰元、新加坡元、瑞士法郎、加拿大元、林吉特、俄罗斯卢布、南非兰特、韩元、阿联酋迪拉姆、沙特里亚匈牙利福林、波兰玆罗提、丹麦克朗、瑞典克朗、挪威克朗、土耳其里拉、墨西哥比索和泰铢。

二、中国银行经营外汇业务存在的问题

（一）我国外汇市场的封闭性阻碍了外汇业务的发展

中国大陆地区的外汇市场是一个封闭的、以国内银行间市场为中心的市场体系，银行无法完全自主进行外汇交易，许多交易行为都需要层层上报、层层审批，手续复杂且繁琐，这使得进行一项外汇交易的周期长，效率低下，甚至会让客户失去交易的耐心，导致交易中断，客户流失。银行间外汇市场实行的是场内交易，交易所有固定的营业时间，对交易对手也有一定的限制，这些都会影响到外汇交易的连续进行，而不连续进行的交易会导致市场预期不稳定，比如开收盘时外汇汇率容易发生剧烈波动，外汇市场的风险会增加。再者，由于受到交易场所和交易所席位的限制，导致交易主体数量少、结构简单、竞争性弱、不利于外汇市场效率的提高，另外由于外汇政策影响，我国外汇市场的交易主体较为单一。我国央行对外汇市场过多的干预，导致外汇市场的供求存在一定的失真;央行对外汇指定商业银行的外汇结算周转余额进行比例幅度管理，使得外汇市场宏观调控的难度增大，也使央行成为外汇市场中实际意义上的最大买方。

（二）外汇业务种类较少，产品创新不足

从产品种类来看，我国商业银行主要以经营技术性较低的结售汇、外汇存贷款等外汇产品为主，并且多是以即期交易类产品。这类产品风险较低，收益也比较低，因而银行在这类外汇产品中所获得的利润同样较低。而诸如外汇期货，外汇期权，货币互换等技术性较强、高风险高收益的远期外汇品种相对较少。由于我国外汇市场的交易规模小，市场的成交额也少，甚至低于周边的一些小国家，银行在外汇产品这方面能获得的收益低，银行便没有太过重视外汇业务。另外，从产品创新性角度来看，我国大多数商业银行都没有设立专门的业务创新与发展部门，因此商业银行想要提高外汇业务创新的能力是比较困难的，创新动力明显不足。

（三）银行员工专业素质和专业水平不够

基于中国国情现状，国内商业银行重视开发客户和发展业务，对信用风险和市场风险的管控较为重视并具有比较高的水准，但常常会忽略对于操作风险的把控，未能真正地将业务的操作风险划入风险管理的范畴之中，在内部控制机制方面存在着漏洞，权责问题也未能明确。虽然我国商业银行外汇业务的从业人员多数是本科或者本科以上学历，但是很多员工存在专业不对口，专业技能薄弱，从业时间较短的问题，还有着一人身兼数职的现象，并且缺乏专业的外汇业务管理团队。在外汇业务的实际操作中，大多数员工只能按照流程操作，不能根據实际情况进行操作，既体现不出个人的专业水平，也不能适应实际存在的情况;遇到突发事件时，员工大多缺乏自主解决问题的能力，无法自主思考对策，也无法自主解决问题。

三、完善我国商业银行外汇业务的建议

（一）加快外汇市场的开放

外汇市场是全球最大的金融市场，投资时间比股票、黄金等市场短，在外汇市场交易的成本相对较低，但只要操作得当却能获得十分可观的利润。完全开放的外汇市场是24小时进行交易的市场，使投资者能够随时进入市场进行交易，各国投资者同一时间看到的行情应该是大致相同的，以保证全球投资者的交易能够同步进行。当今，随着中国股市的大幅度衰退，房地产投资趋于饱和，银行提供的存款利率越来越低，大量投资资金无处可去，这时外汇市场的吸引力便大大增强，外汇市场的各种优势使得投资者非常乐意将资金投入进去，因此如果不出意外的话，未来20年将会是中国外汇市场发展的黄金时期。而外汇市场的进一步开放，同时也会带动起商业银行外汇业务的飞速发展。

（二）以需求为导向不断开发外汇创新产品

随着中国经济的不断发展，国内商业银行外汇业务发展势头良好，外汇业务正经历着向多元化发展的过程。因此，我国商业银行应该积极以客户为导向开发出更多适合市场需求的外汇产品。例如，可以针对境内客户对汇率风险的不同要求，开发适合理财、保值、投机等各种需求的外汇理财产品;而对境外客户则需要针对其对外汇衍生品的需要，努力缩小我国外汇衍生产品同国外商业银行外汇衍生产品之间的差距，并提高配套服务的能力。另外，银行管理层也可以通过制定各種奖励鼓励政策以激励产品研发部门对创新型外汇产品的研究与开发。同时，每一个地区的分支银行也应当根据自身所处的地域环境与当地的特色文化等情况相结合，采取适合银行发展的经营方式，将相关价值理念结合起来，开发具有自身特色的外汇产品或外汇业务，形成自身独特的外汇业务文化。

（三）提高员工外汇业务专业素质

随着国内经济的发展，对银行外汇业务的发展也不断有着新的要求，这就需要专业素质更高的银行从业人员。银行负责外汇业务的员工需要拥有一定的政治、经济、金融、外汇、证券、保险等方面的知识，才能更好地应对外汇业务工作中会出现的各种问题，并更好的开展外汇业务。与此同时，银行引进高学历人才之后，应当加强对这些人才的专业技能培训，以免这些人才变成高学历低技能的员工。绝大多数高学历的人才都缺少外汇业务实际操作的经验。新员工入职后，银行可以让经验丰富的老员工教导新入职的员工，传授经验，以帮助新员工更好地进入工作状态，于此同时，老员工也能从新员工身上学到新的专业知识，提升自身专业水平。银行之间还可以多进行一些交流，相互借鉴经验，相互发现问题，相互丰富员工的专业素质和业务能力。在银行内部也应当建立员工鼓励激励机制，从中选拔具有扎实理论基础、丰富操作经验并对国内外经济形势具有敏锐洞察力的优秀人才，以此建立一支业务技能优秀，专业水平高的优质外汇业务人才队伍，并充分发挥出这支队伍的优秀潜质，以应对飞速发展的外汇市场，提高商业银行外汇业务的竞争力。

参考文献：

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作者简介：

黄洁（1981.4—），女，福建厦门人，产业经济学硕士，厦门大学嘉庚学院副教授，研究方向：国际金融

康柔虹（1999.3—），女，江西赣州人，金融学专业本科生，厦门大学嘉庚学院;李昊伟（1998.6—），男，贵州威宁彝族回族苗族自治县人，金融学专业本科生，厦门大学嘉庚学院;谢靖妍（1997.11—），女，福建泉州人，金融学专业本科生，厦门大学嘉庚学院

（厦门大学嘉庚学院  福建  厦门  361000）