试论互联网金融背景下农村商业银行发展战略

□ 文| 艾 浩

引言

通过具体分析了解到，国内农村商业银行内部竞争不明显，尤其是在网络金融和金融市场联合的现今时期，国内农村商业就必须要建立能够满足市场发展要求的发展战略。

提高营销能力

在互联网金融环境中，农村商业银行需要逐步深化发掘集中大数据，力求银行产品营销质量成效的加强。尽管农村商业银行的客观信息数据繁多，然而由于岗位技能的局限，导致这些信息数据都没有被深广性运用，继而则导致农村商业银行营销质量、成效性的快捷性明显弱化。在云计算、大数据等现代数据整体技术快速升级，也会使银行的数据发掘和集中就成为最具有意义的工作。

所以农村商业银行就需要逐步招录具有专业资质的人力资源，进一步完善客户数据库，完善客户资料，保证这些资料内容完善性的持续，保证信息数据的统一共享和更新。结合以往业务办理中留下的信息数据，充分了解客户的的金融服务需求，客户的的不同信息建立有针对性的服务项目，使具体营销工作具有现实性和相应性。

不仅如此，农村商业银行还需要与通讯、网商等数据系统进行联合，实时性收集客户的业务办理记录，在此基础上，再借助大数据智能化整合的显著效用，精准判定客户的必要的金融服务项目，强化本身市场调研能力和营销能力，从而资金投入、安全防护、客服、发展渠道延展等方面强化质量和能力。

加快网点转型

农村商业银行在以往环节中，所涉成本投入都较高，而经济效益增幅则较小，导致银行竞争性明显弱化，所以银行转型也就成为了势在必行的工作。在相关工作开展中，需要对以下内容予以参考，转型项目有三，即社区化、轻型化和智能化。

自社区化层面看，需要加强转型的快捷性，结合社区内民众的生产生活状态，建立相应的网点，并将营业时间予以合理调整，进一步协调化与社区物业的联合，力求金融服务项目进一步体现精细化，进一步体现本身服务项目的普惠性；自轻型化角度来看，农村商业银行需要消除以往网点实体空间大、人员众多所致经营成本增加的因素，借助智能终端等设备缓解柜员的工作负担，精简柜员结构，在合理范围内减少网点实体空间，逐步拓展经营渠道。

自智能化角度来看，农村商业银行需要增加网点的自动化设备，使客户办理业务的等待时间大大减少，降低柜台工作人员压力，提升客户的服务体验与满意度。

制定科学战略

在网络金融环境中，农村商业银行需要采取混业经营模式，此即现代银行今后发展的方向。将基金、保险、证券等项目予以一体化经营，共享人力资源、客户数据及营销渠道，保证在合理范围内最小化资金的运用，力求资多的安全，引发混业经营的范围经济与规模经济效应。然而因为互联网金融的强烈影响、金融的短期脱媒、市场经济的逐步深化，导致农村商业银行经济发展愈加缓慢。并且也导致企业资金安全与资金回笼之间体现不平衡态势，无法总结出现实的，促进资金供求关系成立的价格，导致资金运作过程不能体现顺畅性，弱化了银行资产价值和经济发展实力。在这样的条件下，农村商业银行就可考虑建立混业经营战略，以零散化经济风险，拓展经济发展渠道，有效借助这些渠道及其中客源多等特有条件，构建专项金融控股机构，把这些特有条件共享到保险、证券等方面。

不仅如此，农村商业银行还需要总结出经济效益增长点。而资本市场的逐步发展，为银行投行工作的建立实行创造了有利条件。从近期情况来看农村商业银行主要有财务顾问、资产证券化、项目融资、债券营销等投行业务，业务模式十分单一且低端，没有一定的高端资产证券业务和财务顾问，过分依赖传统农村商业银行的信贷业务。因此，应积极创新投行业务，加强与资管业务的协调和联合，根据不同客户的投资与融资需要，针对性地制定相应的解决方案。加强与传统信贷业务的协调和联合，加快农村商业银行的信贷业务转型速度。

结语

网络金融的构建实行导致农村商业银行处于机遇和挑战并存的处境中。在这样的条件下，农村商业银行就应当以客观角度来这些机遇与挑战，根据金融市场发展态势，建立现实可行的发展战略，优化创造产品类别和运营模式，强化本身创新升级的快捷性，力求实体农村商业银行与网络金融全面联合，以此保证农村商业银行持续稳定发展。