基于供应链金融的中小企业融资模式分析

□ 文| 王 振

中小企业的融资是发展中非常重要的助力，然而如今由于企业本身的一些原因以及金融机构的政策等原因，中小企业的融资存在很大的难度，这制约着中小企业的发展，也不利于我国经济的发展。如何解决我国中小企业融资难的问题对于企业与经济的发展都至关重要。

供应链金融概述

供应链金融可以说是随着互联网、大数据等技术的成熟而逐步出现的一种金融创新，是一种较为专业化、复杂化和系统化的运作体系，该链条可以实现对所有供应链企业的融资。具体来讲，可以将处于供应链条上的所有企业看作是一个整体，根据企业交易中的利益链条制定针对性的融资模式，从而有效解决企业发展中的融资难题。

供应链金融的主要参与主体有金融机构、核心企业以及中小企业等,政府层面为其提供基础配套服务。金融机构在供应链金融体系中的主要职能是为企业发展提供资金支持，核心企业在供应链条中的主要作用是利用自身的良好形象和强大实力，通过担保等各种方式帮助中小企业进行融资，在促进自身发展壮大的同时也积极维护供应链条的稳定运行,政府层面支持供应链服务平台建设，创新发展供应链金融，将实体经济与金融资本融合，缓解企业的融资压力。

基于供应链金融的中小企业融资模式

电商主导的供应链金融模式

电商作为新兴的供应链金融模式之一，对于中小企业的发展起到了至关重要的作用。电商主导的供应链金融模式主要是通过融资的方式来获得一定的信用额度，最后采取先采购后付款的新型的供应链金融模式不断的提升企业自己的盈利额。

电商主导的供应链金融有三种模式：B2B、B2C以及ERP供应商主导的金融模式。电商通常采取“互联网+供应链金融”的处理方式，这是一种新兴的模式和业务，这种方式可以为企业赋能，促进其管理理念升华及管理方式的更新，并满足现代投资者的基本需求，保证了资金安全性和流动性，以此达到可持续发展的目的。电商的优势在于拥有大量的中小企业交易数据资源，通过收集、分析可以对中小企业的信用等级进行评级，进而筛选出可靠的中小企业为其提供相应的金融服务，可以提高交易效率，降低交易成本。比如，京东向供应商提供的京东金融服务等。

银行主导的供应链金融模式

银行在供应链金融模式中提供贷款、授信、质押的服务。随着“科技+产业”的发展理念不断深入，中小企业逐渐认清现状，规划发展前景。对于银行而言，如何准确判断客户的资金情况并进行可靠的风险评估尤为重要。此外，虽然银行也希望通过协助企业扩大规模、提升营业额来维系客户，但事实上，由于银行较为严格的信用评级和繁琐的流程，处于供应链金融微端的中小企业难以通过银行来满足融资的巨大缺口数额。因此，银行也应更新运营理念，主动参与和运用供应链金融，以实现由银行主导的供应链金融模式普惠上下游的目的。

核心企业主导的供应链金融模式

核心企业是指在供应链运作中具有绝对话语权的企业，并在上下游企业贸易中能够起到主导作用。由核心企业主导的供应链金融融资业务运作看似具有较高的风险性，但如果能够对业务流程进行合理的规划，那么核心企业就有机会完成融资目标。通常，核心企业具有较大规模的资产，较高的信用等级。如果上下游企业可以与之配合，那么就有机会实现核心企业与中小企业双赢的目标。

核心企业在融资运作中，首先会对上下游企业进行筛选和评估，选择综合指数较高的优秀企业作为合作伙伴，进而对合作成员进行信用额度的配置。其实质是将银行授信给核心企业的信用额度分配给与之合作、需要融资的中小企业，继而对供应链融资业务进行监控和管理，保障供应链金融业务的顺利实施。

政府层面的供应链金融服务

加快完善其配套服务体系，优化供应链金融的发展环境，加大政策和资金上的支持力度，引导优质企业积极参与，促进供应链金融企业的集群发展，提升供应链金融企业的互助能力，加强企业与银行及供应链服务平台的沟通，运用大数据，大网络，建立一个可用的技术信息平台。

结束语

综上所述，中小型企业数量众多，在我国的经济体系中有着非常重要的意义，保证企业的融资需求可以提高企业的竞争力，帮助企业快速发展，对于我国经济的发展有着重要意义。对此中小型企业要不断的完善自身，提高竞争力给金融机构更大的信心，同时金融机构也要完善中小型企业融资的相关政策，对于优质的中小型企业给予更多的帮助，促进其发展，只有多方面的共同努力，才能够保证我国中小型企业融资的有效进行，促进我国经济的稳定发展。