金融机构信息技术外包的风险控制策略

徐雨珂 雷秒 吕国龙

摘要：随着我国金融行业涉及领域的扩大，各个金融机构的内部机制得到了较大的完善。目前，为了顺应时代发展趋势，增强金融行业的市场竞争力，大部分金融机构为了降低信息技术的投资风险，在投资招标上通常会选择外包这一投资方式。但是，受到经济流动及技术革新等外部因素的影响，外包投资仍然存在一定的金融风险，为了进一步提高金融机构的风险应对能力。本文通过分析金融信息技术外包的主要原因，提出控制金融机构信息技术外包风险的有效措施。

关键词：金融机构;信息技术;风险控制;外包

引言：

目前，金融机构对信息技术的投资力度逐渐增强，大部分金融机构对外包投资的方法都有着较为深入的研究。但是，受到部分市场环境变动，以及技术变化等外界因素的影响，金融机构信息技术外包这一投资方式仍然存在一定的风险。为了进一步增强金融机构的风险应对能力，本文结合相关理论分析了控制外包风险的有效措施。

一、金融信息技术外包的主要原因

（一）降低投资风险

目前，世界信息技术更新速度较快，对专业技术人员的要求较高。由于金融机构缺乏相关专业技术人员，在实行相关信息技术产品研发、创新时，金融机构的研发进度大多无法满足市场需求，这不仅会限制金融机构对金融行业的相关投资，还会提高金融机构的市场风险。为了进一步增强金融机构的信息技术研发能力，降低市场风险，金融机构就可以结合实际情况选择合适的服务供应商。在此过程中金融机构只需要完成与融行业有关的工作事项即可，这不仅规避了金融机构的信息技术研发限制，还降低了金融机构的市场风险[1]。

（二）完善企业内部技术

受到信息技术的影响，大部分行业在发展过程中引入了相应的信息技术，并借助该技术增强了企业的工作效率。由于金融机构的相关信息技术研发人员缺乏，机构内部信息技术无法满足目前的工作需求。同时，金融机构为了最大程度上完成技术研发投入了大量的人力，忽略了相关金融行业的发展，不符合机构发展目标。因此，金融机构在原有的基础上与服务供应商合作就可以减少对技术研发人员的输出，同时还能大大提高金融机构的信息技术研发效率，降低金融机构的风险

二、金融机构信息技术外包的风险控制策略

（一）预估外包风险，增加风险应对条例

目前，大部分金融机构在进行信息技术项目投资方面选择了外包投资方式，这种方式虽然能够提高技术研发效率，但无法保证后期的风险程度。因此，金融机构的相关工作人员除了要考虑相应的市场风险评估方式，以及外包投资与机构投资目标一致性外。机构管理者还需要结合相应的风险应对标准和技术市场变动，对未来的投资风险进行预估，并增设相关风险防范条例。例如，外包供应商的技术研发方向为金融机构带来的收益是否符合机构目标，涉及到的相关领域和投资数额是否符合企业情况，外包供应商对技术的保密性和技术研发成果带来的风险等。因此，金融机构为了进一步增强机构的金融能力外，还需要对相关信息资料做出详细的分析，并制定合理的风险预估计划和风险方法方式[2]。

（二）正确选择供应商，考核外包商信用值

供应商的质量很大程度上决定了金融机构的投资收益和预期市场风险。因此，金融机构在与供应商签订合作合同前还需要按照相关标准对供应商的信用值、研发能力、风险应对能力、企业财务能力等方面进行详细的考核。同时，还需要借助相关市场数据对供应商的其他各项能力进行调研，从而提高机构的风险应对能力。此外，供应商相关技术人员的信息技术专业知识掌握程度、研发能力，以及供应商的研发保密素养都是金融机构管理者的管理内容。在此过程中，金融机构可以通过调研供应商的合作范围和合作企业，并结合相关市场数据做出合理的选择。

（三）完善合同条约，增设监督机制

除了上述两点有效措施外，完善与供应商的合同条约也是保证金融机构信息技术风险降低的重要事项之一。金融机构在选定合适的供应商后还需要详细规划合作条款，例如，划分清楚供应商的技术责任、服务项目等，为了保证研发成果的安全性和其质量，金融机构还需要制定合适的违约惩罚，并签订相关保密协议，从而限制金融机构的投资范围。此外，金融机构还可以设置监管机构，定期查验外包企业的研发过程、成果等。并结合初期监管内容制定合适的监管制度，从而保证了监管条例的准确性。

三、结束语

目前，金融机构在实行外包投资时仍然面临着较大的风险，为了降低投资风险，提高企业的风险应对能力，金融机构就需要结合企业发展详情，制定合理的风险评估标准和风险测试计划，并按照市场调查资料合理选择外包供应商，同时，还需要结合供应商和企业要求制定合作合同，并增设监管机构进行恰当的监管。从而保证金融机构的信息投资安全性，降低金融机构的信息技术投资风险。

参考文献：

[1]龚海峰. 金融机构信息技术外包的风险控制与监管研究[J]. 金融電子化， 2017（12）：37-39.

[2]张成虎， 胡秋灵， 杨蓬勃. 金融机构信息技术外包的风险控制策略[J]. 当代经济科学， 2017 （2）：8-12.