浅谈提升银行金融服务实体经济的能力

文| 高泽洋

商业银行是现代金融业的主体，其应当为实体经济发展提供完善、可靠、优质的金融服务。尤其是在结构性供给侧改革背景下，国家产业政策对实体经济发展提出了全新要求，银行应当对此进行深度研究，不断优化金融服务。

银行金融服务实体经济概述

一直以来，实体经济都是国民经济的基础部分，只有稳定推动实体经济正常运行、良好发展，才能促进国家经济有效进步。而金融作为为经济服务的重要工具，则更需要为实体经济而服务，满足新时代背景下社会大众对实体经济多样化的经融需求。与此同时，如果没有实体经济的话，那么金融也不可能正常运行和发展。因此对现代经济而言，金融和实体经济的关系极为密切，二者互为依靠和支持，如果金融运行发展存在问题，那么实体经济的发展必然会因为金融服务问题而受到限制；如果实体经济发展停滞不前，那么金融也会大受影响。正因如此，银行作为主要的金融机构，其在金融服务实体经济中扮演着重要角色。

提升银行金融服务实体经济能力的路径

优化网点布局

金融服务实体经济主要是依靠银行网点实现的，不过当前银行网点布局存在明显的扎堆问题，导致部分区域实体经济难以获得良好的银行金融服务支持。针对这一问题，应当做好银行网点规划工作，以现有网点布局和结构为基础进行全面和深度分析，考虑区域、地方网点实际情况，初步拟定网点布局优化方案。在此过程中应当重点针对城乡结合区域、乡镇等范围的网点进行针对性分析，根据实际情况进行合理优化，有效改善部分城乡结合区域、乡镇网点过少的现状，拓展银行金融服务实体经济范围。在此基础上还应当重点考虑新时代银行网点发展要求，以集约化、智能化及轻型化为目标，以金融科技为技术支持，推动网点逐步转型发展，从而更好地为实体经济提供金融服务。需要注意的是，网点布局优化不仅要从网点位置和金融科技两方面着手，还需要促进单一网点标准化发展，从而为整体网点布局和结构优化提供更加多样化的选择。银行应当对网点人力资源配置进行优化，做好人员队伍建设、培养及管理工作，提升单一网点队伍水平。同时还需要创新工作机制，以标准化的机制实现对各个网点的标准化、高效率管理，不断缩小各网点综合水平差距，从而消除城乡网点服务实体经济能力的差异，提升整体服务水平。

促进有效信贷投放

信贷投放是银行金融服务实体经济的具体表现形式之一，能够为后者发展提供资金方面的支持。而要提高金融服务能力，则必须对信贷投放力度加以控制，全面扩大投放范围。在实践操作中，银行应当以地方政府工作为指导和参考，大力推动实事工程建设，并对重点项目进行重点投放，以金融创新支持科技企业和小微企业，优化三农业务的支持工作，更要对地方特色经济发展提供有力支持。与此同时，商业银行还应当对信贷投放的有效性进一步加以控制，不仅要以扩大投放范围的方式增强服务实体经济的能力，还要对信贷投放项目、业务等进行严格审核，规避不必要的风险，同时防止经济资源无端浪费。

调整客户结构并优化经济资源配置

银行金融服务实体经济工作的开展应当坚决贯彻国家产业政策，配合国家发展方向调整客户结构，同时优化经济资源配置，将金融资源集中配置给符合要求的产业与客户，在有效服务实体经济发展的同时避免与国家政策相悖。对当前国家产业政策进行深度分析，可以确定银行金融服务实体经济的客户结构调整重心应当放在抑制产能过剩及重复建设的产业上，配合地方政府政策与制度，优化经济资源配置，避免将经济资源用于产能严重过剩的产业。与此同时，银行还应当积极推行区别对待、有保有压的信贷政策，根据地方实际情况，对不符合国家产业政策要求、产能严重过剩、环保不达标的用户进行压降退出处理。

加强金融风险防控

金融风险对金融服务的影响巨大，严重时更会对实体经济造成影响与危害，故而银行必须积极维护金融稳定，做好金融风险防控工作。就银行金融服务实体经济层面来看，金融风险防控主要体现在信用风险方面。首先银行应当调整正常生产经营担保人的承贷主体，以免部分担保人因代偿而遭受信用风险。其次银行需要关注借款人现金流，如果现金流存在暂时性的困难，那么可以采取展期或重新预约的方式进行处理，以免借款人由于短期内无法履约而面临信用风险。最后还应当结合国家政策，对部分经营困难且信用良好的借款人提供结息周期调整服务，在必要时还可以适当下调利率，从而缓解其压力，为其盘活重组提供有利条件，充分贯彻服务实体经济的理念。

结束语

综上可知，银行金融应当服务实体经济，从而支持国家供给侧结构性改革以及社会经济发展，更能借助实体经济发展推动金融发展。为了有效提升服务实体经济能力，银行应当积极优化网点布局，促进有效信贷投放，调整客户结构并优化经济资源配置，加强金融风险防控，为实体经济发展提供可靠服务。