基层央行金融监管的对策与建议

◎王诠荃

央行的金融管理对维护金融市场的稳定有着重要作用，对维持市场的良性发展也有着积极意义。但基层央行设置后，其发挥的作用更为侧重于金融服务，这也在一定程度上导致了基层央行缺乏对基层金融企业的有效监督管理，这也很可能导致基层金融行业的混乱现象发生，阻碍基层金融行业的正常发展。对此，作为基层央行机构还应认识到自身管理职能的重要性，并积极履行自身的监察工作，从而稳定基层金融行业，促进基层金融行业快速发展。

一、基层央行监督管理过程中存在的问题

1.金融监管责任制急需改进。

监管责任制中有些规定难以明确具体、可操作性不强；监管责任制的激励和约束机制不相兼容，相关配套制度滞后；监管责任制的责任没有落实在监管上，实际上是文字游戏。

2.金融监管的机构设置和人员配备不适应监管需求。

目前县级人民银行内设机构改革后，原农金股、金管股、计划调统股和外汇办公室合并为合作金融监管股和综合监管股，由于中心支行原对口的科室仍各司其职，县支行原部门人员继续履行原有职能，致使县支行金融监管合力的作用难以有效发挥。另外，县级人民银行综合业务、国库、保卫、发行等部门的人力、物力基本占用了支行总体力量的大部分，而履行央行主要职能的金融监管部门仅占支行总数的1 0%，与金融监管任务加重的实际状况不相适应。

3.金融监管人员素质有待进一步提高。

目前县级人民银行金融监管人员的素质和能力普遍较低，很大程度上局限于上级对口科室和支行领导的评价；监管人员的选配主要取决于各支行人员的编制及领导个人意见，具有很大的局限性，难以全面、准确地考察金融监管人员的业务监管能力，难以实现监管人力资源的优化配置。

二、加强基层央行监督职能的对策及建议

1.完善建监督管理责任体系。

基层央行实际的监管工作中，监督管理权限通常存在不明确的现象，这不仅导致了工作人员的工作效率下降，同时也导致工作人员的监督管理工作缺乏效率。对此，基层央行在践行自身的管理职能的过程中，应首先针对管理权限进行合理划分，如落实一些工作人员的具体责任，明确管理人员的管理权限，这便能够一定程度上增强基层央行的监督管理力度，增强监督管理责任制的可操作性。另外，基层央行在落实工作人员的责任制的过程中，还应该建立一些奖罚制度，即工作人员的工作过程中，针对工作效率较高的人员应给予奖励；针对工作过程中出现重大问题的人员，应给予适当的惩罚。通过这种落实责任制度的方法，可以增添基础央行的管理活力，这同样也能够充分发挥出基层央行的监督管理职能，进而确保基层金融行业的稳定。

2.监管机制的合理设置。

以往基层央行在落实对金融行业监督管理职能时，通常是采取分股室的方法，这种方法虽然能够起到对金融行业监管的目的，但也缺乏一定的监督管理效率。因此，建议基层央行在践行自身管理职能的过程中，尽量将监管工作划分为一个监管股，分为现场监督管理、非现场监督管理、以及日常监督管理三种模式。通过这种划分形式，可以充分利用基层央行中的监督管理人员，避免监督管理人员的重复监督现象发生，能够避免监督管理上存在真空期。另外，通过综合监督管理的方法，也能够降低监管成本，提高监管效率，这对维持基层金融行业的稳定是十分有利的。此外，形成这种综合监督管理模式后，基层央行也会需要更多的监督管理人员，这就需要各支行给予充分的人员支持，同时人力资源部门也应该提高对监督管理人员的分配比例，一般情况下，基层央行的监督管理人员应在县支行人数的25%左右，这便能够更为良好的发挥出基层央行的监督管理职能。

3. 完善基础设施提高电子化监管的效率。

基础金融行业的电子建设质量对基层央行的管理效率也有着一定影响，对此，升级基础金融机构的电子设备，也是提高基础央行监督力度的有效方法之一。因此，作为基层央行在践行自身的管理职能的过程中，还应该充分了解基础金融机构电子设备的质量性、网络连接情况、网速情况等，这对提高基础央行的管理效率具有十分积极的意义。另外，随着时代的发展，现代化的信息技术也具有较为成熟的现状，对此，基层央行为了强化自身的管理职能，还可以考虑开发一些监督软件的管理措施。一些监督软件的开发，也能够进一步加强自身对信息的掌握，提高基层央行的管理力度。此外，基层央行在践行自身管理职能的过程中，还应该掌握更为全面的信息，如掌握临近区域的金融行情，有无引发金融风险的可能，以做好自身的防范措施，保障相关区域的金融行业具有稳定发展的状态。

4.提高监督管理人员的监督水平。

基层央行的监督管理人员是执行监督管理工作的具体人员，监督管理人员的监督力度、监督质量，对基础央行的监督工作有着重要影响，因此，基层央行确保监督管理人员的监管水平，对基层金融行业的稳定有着重要影响。基层央行应注重对工作人员的基础培训，并实行资格考试、竞争上岗的监管选任机制，鼓励员工深造，同时吸收高学历、能力强的优秀人才，建立一支高素质、专家型的金融监管队伍，以适应新形势下金融监管工作的需要。

三、结语

综上所述，基层央银行对维护地方的金融稳定有着重要责任，这同时也需要基层央行在践行自身管理职能的过程中，提高监督效率、提高管理效率，进而促使地方金融行业具有稳定的状态，这也是保护地方经济稳定发展的有效手段。而基于我国地方银行的整体而言，若都能够充分发挥自身的监督管理职能，对我国经济的稳定发展也是一种保障。对此，作为基层央行机构，应认识到充分发挥监督管理职能的意义，并针对实质存在的问题，给予一些高效的解决对策，从而加强自身的管理。