互联网金融风险的防控机制研究

作为互联网与金融的有机结合，如何有效防范和控制互联网金融风险至关重要，要求互联网金融机构大力加强互联网金融风险防控工作。从相关机构互联网金融风险防控的整体情况来看，尽管绝大多数互联网金融机构在这方面给予了一定重视，而且也形成了比较完善的互联网金融风险防控模式，但仍然出现了一些风险。有的是由于客观因素造成的，有的则是互联网金融机构不注重自身的风险管理工作，导致在发展的过程中出现的诸多不可预见的风险，已经制约了互联网金融的发展，需要方方面面对互联网金融风险防控进行科学设计和研究，进而才能形成良性机制，促进互联网金融发展。在具体的实施过程中，既要发挥监管部门的作用，也要发挥互联网金融平台自身的作用，着眼于解决存在的问题，运用科学的方法和措施，积极研究和探索更加有效防范和控制互联网金融风险的措施和方法，努力形成科学和完善的互联网金融风险防控机制。

1 互联网金融面临的风险因素

互联网金融具有开放性、互动性、融合性等诸多特点，这也使互联网金融面临诸多风险因素，因此需要对此有清醒的理解和认识，只有这样，才能使互联网金融风险防控更具有针对性并取得实效。深入分析互联网金融面临的风险因素，突出表现为：第一，互联网金融面临一定的技术风险，比较突出的是一些互联网金融平台在发展的过程中，还没有构建比较科学和完善的技术支撑体系，如在技术创新方面不够到位，特别是在风险防范技术方面相对比较薄弱，这已经成为互联网金融面临的主要风险因素，需要引起互联网金融平台重视并加强技术创新体系建设，努力在防范和控制互联网金融技术风险方面取得更好的成效。第二，有的互联网金融平台面临比较突出的投资风险，特别是互联网金融平台多元化经营越来越受到重视，互联网金融平台投资数量和规模不断扩大，如果互联网金融平台自身资金实力不够雄厚，或者在互联网金融方面缺乏规范化，特别是法律意识不强，极易出现投资风险，如有的互联网金融平台在投资的过程中不注重投资决策风险管理工作，导致出现了重大投资决策损失，给互联网金融平台造成了较大的经济损失。第三，有的互联网金融平台面临比较突出的操作风险，最根本的就是一些业务人员的能力和素质不高，在开展互联网金融业务的过程中不注重科学化、规范化建设，直接导致出现了操作风险。第四，有的互联网金融平台面临一定的内控风险，不注重运用“互联网+”思维开展风险管理工作，特别是没有构建比较科学和完善的风险管理平台，大数据技术的应用相对比较薄弱，同时也没有将内部控制与风险管理进行有效结合，特别是由于内部控制不足，进而使企业在管理方面不够到位，甚至由于管理具有很强的粗放性，制约了网络金融业务的规范化建设，进而导致业务发展受到了一定的影响。

2 互联网金融风险防控机制建设存在的问题

2.1 互联网金融风险防控缺乏科学性

对于构建互联网金融风险防控机制来说，至关重要的就是要大力加强科学性建设，只有这样，才能使互联网金融风险防控更加规范有序，进而才能取得更好的成效，但目前很多互联网金融平台在风险防控机制建设方面缺乏科学性的问题相对比较突出。一些互联网金融平台还没有将互联网金融风险防控纳入到整体管理体系中，特别是对互联网金融风险防控缺少科学设计和系统安排，直接导致互联网金融风险防控的整体水平不高。有的互联网金融平台缺乏对自身风险的科学分析与预测，不注重从决策风险、市场风险、操作风险等诸多方面构建体系，风险防范的针对性不强，如有的互联网金融机制不注重运用科学方法分析和判断可能存在的潜在风险，而且在防控方面缺乏有效的措施，导致风险因素较多，当风险来临时无法有效应用，甚至出现了重大损失，要求相关机构在这方面引起重视，采取有效措施进行科学防控，否则就会制约其科学发展。有的互联网金融平台则不注重进一步强化互联网金融风险防控的系统性，如不注重对各类人员进行教育和培训，互联网金融风险防控整体合力尚未形成。由于互联网金融风险防控缺乏科学性，这也在很大程度上制约了互联网金融的可持续发展，甚至面临更多的风险因素，需要引起重视并加以认真改进。

2.2 互联网金融风险防控缺乏全面性

对于开展互联网金融风险防控来说，一定要更加高度重视全面性建设，这其中至关重要的就是互联网金融风险具有客观性，而且涉及到方方面面，因而应当对互联网金融风险全面管理进行设计和安排，但由于个别互联网金融平台全面性防控方面缺乏有效设计和综合安排，直接导致出现了诸多问题。有的互联网金融平台尽管能够从防范和控制风险入手对相关制度进行优化，而且也形成了一定的系统性，但在具体的实施过程中仍然缺乏全面性，如不注重对各个方面进行有效互动和衔接，在弥补漏洞的过程中缺乏合力，甚至由于部门之间协调不足而出现了重大风险。互联网金融风险防控缺乏全面性，也表现为没有建立比较完善的运行机制，特别是没有将其纳入到“业财融合”体系中，导致互联网金融风险防控的融合性、互动性、渗透性不强。互联网金融风险防控缺乏全面性，也表现为有的互联网金融平台没有建立科学和完善的防控模式，如不注重进一步优化和完善内部控制机制，内部控制工作的整体水平不高、拓展性不强，同样会制约互联网金融风险防范机制的全面性，互联网金融平台在这方面需要进行优化和完善，努力使其取得实实在在的成效。

2.3 互联网金融风险防控缺乏创新性

创新是进步的灵魂。对于互联网金融平台来说，要想构建有效的互联网金融风险防控机制，也需要互联网金融平台在风险防控模式创新等诸多方面狠下功夫，特别是在金融模式不断变化的新时代，只有创新互联网金融风险防控理念、管理模式，才能形成良性管理体制，但个别互联网金融机构在创新性方面相对薄弱，特别不注重加大相关投入力度，风险防控的专业化水平不高，直接导致互联网金融风险防控系统性不够到位。由于互联网金融风险防控创新不够到位，也使很多互联网金融平台在防范和控制互联网金融风险方面比较薄弱，需要引起重视。互联网金融风险防控缺乏创新性，也表现为不注重加强管理体制建设，如在开展互联网金融业务的过程中，对各类风险的综合管理不到位，而且管理体制不够完善，管理机构建设也缺乏效能化水平。互联网金融风险防控缺乏创新性，还包括在方法创新方面不到位，如不注重将物联网技术应用于风险防控中，大数据技术的应用也相对较少，AI技术还没有成为互联网金融风险防控的主要技术手段，直接导致互联网金融风险防控的技术水平相对较低，根本无法满足互联网金融快速发展的需要。

3 互联网金融风险防控机制建设的优化对策

3.1 突出互联网金融风险防控科学性

由于互联网金融风险具有多元化的特点，而且风险因素也相对较多，需要更加重视运行机制建设，努力提升规范化水平。互联网金融平台在开展互联网金融风险防控的过程中，应当进一步突出科学性，重中之重就是要对互联网金融风险防控进行科学设计，努力使其更具有效能性。要大力加强互联网金融风险防控的针对性建设，对风险防控工作进行科学设计，如为了有效防范操作风险，互联网金融平台应当建立相应的风险管理制度，加强对操作人员的教育和培训，强化他们的职业素养，同时还可以引导操作人员对可能出现的“风险点”进行报告，并通过建立奖励制度的方式提高他们的积极性。突出互联网金融风险防控科学性，还要切实加强互联网金融风险防控的规范化建设，如不断优化和完善互联网金融风险防控工作制度，并根据互联网金融平台的实际情况对互联网金融风险防控工作制度进行丰富，强化互联网金融风险防控工作制度执行力的建设。突出互联网金融风险防控科学性，还要在风险防控体制方面加大工作力度，如为了形成互联网金融风险防控合力，可以将其纳入到互联网金融平台企业文化体系当中，既要丰富和完善相关内容，也要在教育引导方面给予重视，努力在互联网金融平台内部形成良好的风险防控环境和氛围。

3.2 强化互联网金融风险防控全面性

由于互联网金融风险涉及到方方面面，而且也具有客观性等特点，要更加重视互联网金融风险防控全面性建设。对于规模较大的互联网金融平台来说，由于金融业务相对较多，而且涉及面广，可以建立专门的互联网金融风险防控机构，使互联网金融风险防控能够更具有专业化、职业化能力；对于规模较小的互联网金融平台来说，为了能够使互联网金融风险防控取得突破，除了自身加强管理之外，也可以借助“第三机构”力量开展互联网金融风险防控工作。要将互联网金融风险防控纳入到“业财融合”体系当中，进而能够使互联网金融风险防控与互联网金融投资业务进行有效结合，要引导互联网金融业务部门参与到互联网金融风险防控工作中，如建立互联网金融风险防控协调机制，使各个部门在开展业务工作的过程中将防范和控制互联网金融风险与之进行有效协调与配合，努力形成互联网金融风险防控的强大工作合力，促进互联网金融风险防控工作向纵深开展。强化互联网金融防控全面性，还要构建“全领域”防控体系，既要抓好内部风险的防控工作，也要对可能出现的外部风险进行监测，只有这样，才能更好地防范相关风险，如加强对国家金融政策的学习，以更好地防范和控制利率风险，这些都要求互联网金融平台进行深入研究，努力使互联网金融风险防控形成系统性机制。

3.3 推动互联网金融风险防控创新性

对于开展互联网金融风险防控来说，应当进一步优化和完善相关工作模式，进而才能使其更具有效能化水平。因而，互联网金融平台要想使自身的互联网金融风险防控工作取得更好的成效，应当适应形势发展需要，根据互联网金融平台金融业务的实际情况，不断创新互联网金融风险防控理念、管理模式、管理体系。对于规模较大的互联网金融平台来说，要在构建“业财融合”体系的基础上，还要大力推动“财务共享服务中心”建设，运用网络技术进一步强化互联网金融风险防控工作的系统性，并且在财务共享服务中心设立互联网金融风险防控组，配备专业化的互联网金融风险管理人员，科学分析部门、分支机构可能面临的风险，制定有针对性的防范措施。要将PDCA循环管理应用于互联网金融风险防控当中，对于在开展互联网金融风险防控过程中取得的好经验应当坚持下来，对于出现的问题应当制定整改方案，并融入到互联网金融风险防控工作相关制度当中，努力形成良性机制，进而促进互联网金融风险防控具有持续创新能力和持续发展能力，最大限度地强化互联网金融风险防控模式的改革与创新，推动互联网金融风险防控步入良性发展轨道，并且能够具有持续优化与完善的能力。

综上所述，对于任何互联网金融平台来说，大力加强和改进互联网金融风险防控工作，既有利于进一步优化和完善互联网金融平台管理体系，同时也能够为防范和控制互联网金融风险创造更为有利的条件。这就需要互联网金融平台将互联网金融风险防控上升到战略层面，着眼于解决互联网金融风险防控存在的突出问题，运用科学的方法、系统的思维、有效的举措，最大限度地提升互联网金融风险防控能力。在具体的实施过程中，应当从互联网金融平台实际情况入手，重点在突出互联网金融风险防控科学性、强化互联网金融风险防控全面性、推动互联网金融风险防控创新性等方面努力，推动互联网金融平台、互联网金融风险防控取得新的、更大的成效。