探讨绿色金融视角下商业银行信贷服务创新策略

伴随全球经济的快速发展，生态环境问题越来越严重，全球气候变暖、碳排放问题和雾霾问题等严重威胁着人类的生存与健康。生态环境保护至关重要。无论是从国家层面，还是社会层面，都将生态环境保护放在经济建设与社会发展的首位，作为经济发展提供资金保障的金融业，理应加入到生态环境保护之列，需要企业将效益最大化的经营目标，转变为以保护生态环境，实现可持续发展的目标上来。可见，绿色金融越来越成为商业银行经营与发展的大趋势，而绿色金融视角下的商业银行如何创新信贷业务服务变得越来越重要。

一、绿色金融视角下商业银行信贷业务创新的再认识

2017年七部委联合印发了《关于建设绿色金融服务体系的指导性意见》，将绿色金融作为一项长期的重点发展产业，要求商业银行等金融机构在为经济发展提供资金保障，在为企业提供金融服务上将环境保护作为第一要务，大力支持绿色产业发展，并通过金融杠杆实现对社会资源的正确引导，如：商业银行在贷款投放上侧重绿化造林，将信贷资金投放到植树造林上去；为高耗能、高污染企业提供技改贷款，使企业转型为绿色环保型的新型企业；为城市基础建设中的绿道建设、污水处理、生活垃圾利用等等提供贷款服务。

商业银行作为社会经济的组成部分，强调生态良好、经济可行、适合社会的金融活动。商业银行信贷服务向绿色金融演变，一定程度上可帮助企业有效治理环境污染，减少碳排放，还有利于自然资源、社会资源的合理开发和持续利用，通过对生态环境的保护，实现生态平衡，进而为社会经济的发展增添新的动力。绿色金融是商业银行可持续发展的主要途径，绿色金融视角下，商业银行应加强对信贷服务的创新，使其成为绿色信贷，既确保了商业银行自身的可持续发展，又尽到了应尽的社会责任。

二、绿色金融视角下商业银行信贷服务创新策略

（一）加强绿色金融理论学习

绿色金融视角下，商业银行创新信贷服务，应以提高全员对绿色金融的认识为出发点，通过对绿色金融理论的学习，了解当前环境保护及高污染、高耗能行业退出的政策文件，明确商业银行企业化经营过程中所要承担的社会责任，并将推动绿色金融作为造福子孙后代的一项重要工程。此外，通过环境污染对社会造成危害的案件向全体干部职工进行教育，使全行上下重视绿色金融视角下商业银行信贷服务创新，并使之成为商业银行经营和发展理念。

（二）信贷服务绿色分级管理

绿色金融视角下，商业银行信贷服务要从保护环境，支持绿色生态产业入手，在贷款五级分类的基础上，对原来投放的贷款进行绿色分级管理，按照贷款企业行业性质、是否有废气、废水、污染物等排放标准，是否属于朝阳产业进行评级。将这些贷款企业划分为：绿色友好类、蓝色合格类、黄色关注类、红色缺失类，对于绿色友好类企业应大力提高信贷资金的支持力度，对蓝色合格类和黄色关注类企业应控制资金投放规模，而对红色缺失类企业应制定退出计划并加以执行。总之，科学合理的信贷服务绿色分级管理，能够使商业银行信贷服务向绿色金融靠拢。

（三）不断创新与丰富绿色信贷服务

1.为城市环境保护提供信贷服务。绿色金融视角下，商业银行信贷服务创新可采取为城市环境保护提供信贷服务的方式，以创新城市环境保护的信贷产品为切入点，主动研发设计与城市环境保护相关的绿色信贷产品，如：商业银行、地方政府与企业合作，并通过PPP模式进行投融资活动。这样由政府牵头，商业银行主导，社会资本参与的PPP融资不仅为城市环境保护提供资金保障，而且实现了政府、社会、商业银行和企业的多赢。

2.采取“债转股”盘活信贷资产。针对产能过剩和高污染、高耗能行业，商业银行可通过“债转股”模式，盘活自身信贷资产，逐步退出高耗能、高污染等夕阳行业，该方式利于降低商业银行信贷风险。此外，“债转股”模式利于企业转型发展，既利于高耗能、高污染企业的技术升级和改造，而且还利于减轻该类型企业的贷款偿付压力，使企业有较充足资金投放到环境保护与治理上来。可见，以承担社会责任为前提，商业银行实施“债转股”能够参与到高污染、高耗能企业的经营管理中来，进而帮助企业更好的解决环境污染问题。

3.拓展光能贷、新能贷等绿色信贷服务。“光能贷”是扶持光伏发电项目针对农户开发的新产品，产品具有贷款期限长、贷款手续灵活的特点；“新能贷”则是为政府职能部门、企事业单位、机关团体及个人购买新能源产品提供的贷款。如：新能源汽车替换燃油车需资金支持，此时商业银行可为其提供绿色新能贷，以满足客户需求；若消费者购买新能源汽车也可为其提供绿色消费贷款服务，尤其是对将要报废的私家车，更换新能源汽车时商业银行可向其提供优惠的贷款支持等。

4.碳排放权、排污权质押贷款。2017年“中国节能协会碳交易产业联盟”成立，碳交易市场建设加快，使得企业产生的减排量在碳金融市场中交易。商业银行在积极创新信贷服务路径上，应推出碳排放权质押贷款，依据碳交易市场价格对碳排放权进行评估，进而办理质押贷款。此外，商业银行还应适时推出排污权质押贷款业务，排污权是在污染物排放总量的指标控制内，企业通过技术升级节能减排等措施，在不损害公众环境权益的前提下，依法向环境排放污染物的权利。而资金缺乏企业可将排污权作为抵押，向商业银行进行贷款。因此，绿色金融视角下，商业银行可以为出售排污权和购买排污权企业提供质押贷款业务，从而帮助企业实现排污权交易，有利于更有效的控制环境污染。

三、结语

绿色金融视角下，商业银行需转变经营观念，加强全员绿色金融理论学习，实行信贷服务绿色分级管理，不断创新信贷服务，丰富绿色信贷服务产品，将环境保护和可持续发展放在信贷服务首位，在信贷服务中做好绿色金融服务，为绿色金融视角下商业银行信贷服务整体水平的提高提供帮助，并最终实现商业银行绿色经营与可持续发展。