高校学生工作视域下引导大学生树立正确消费观的方式探究——基于网络信贷现象的分析

郭 鸽

（郑州大学国际学院 郑州·河南 450052）

随着“互联网+”概念的提出，互联网应用与社会各个产业之间的结合日趋紧密，由互联网技术带来的一系列便捷与高效的生活生产方式，促进了社会的进步与发展。[1]其中，互联网金融的发展尤其令人瞩目。一系列互联网金融产品跳出了传统金融体系的限制，在充分披露各类金融信息的情况下，智能化的满足不同用户的需求，从而提升经济效率、加速产业间的融合，进一步的推动了多产业的发展。

在互联网金融广泛发展的新时期，大学生由于其自身特性成为了互联网消费的主要群体。首先，大学生好奇心强，接收新鲜事物快。各大电商平台针对大学生推出层出不穷的网络促销活动，吸引了大批青年学生进行网络消费。其次，大学生网络消费需求旺、消费观念超前。面对网络产品多样化、价格相对低廉和退换货方便等特点，逐渐形成了网络消费习惯。但是，大学生又因为其收入较为固定，消费资金有限的限制，在一定程度上弱化了其在网络消费中的作用。针对以上情况，各大网络平台相继推出了一系列网络信贷产品，以满足学生的消费需求。

1 大学生网络信贷消费现状

随着高等院校的进一步扩招，大学生成为了社会最主要的新生力量，也成为了诸多商业对象的最大受众目标。针对大学生消费水平提升、消费观念超前等特征，金融机构、信用卡机构和信贷机构等纷纷将目光投在大学生身上，力争夺取大学生信贷消费市场。然而，在大学生信贷市场加速发展的过程中，中国银监会于2009 年叫停了实体金融机构向大学生发放信用卡的行为，限制了各类金融信贷产品在大学生市场的发展。[2]

但是，随着互联网的快速发展和“互联网+产业”政策的导向，不少金融机构、私营企业和网络消费平台开始以互联网的发展为契机，借助其强大的资金链，专业的营销管理团队和强大的品牌效益，不断拓展信贷业务，企图在网络信贷市场分一杯羹。据统计，2015 年我国的各类网络信贷公司及平台达到了2595 家，网贷金额更是达到了13652 亿元。[3]而在网络信贷平台蓬勃发展的过程中，也逐步设计到大学生网络信贷平台的建设。

因此，越来越多的大学生开始通过网络、手机和传统宣传等模式了解到网络信贷中提前消费、分期还款的消费模式。与此同时，各类网络金融平台针对大学生推出的信贷产品由于其申请门槛低、手续简便，使用快捷的特征，以及缓和大学生超前和超额消费问题、高度契合大学生消费需求的实用性，得到了广大学生的追捧。

2 网络信贷平台滋生出的问题

为了在互联网信贷市场上争夺一席之地，各个网络信贷平台竞相降低标准、提高额度、增加分期等方式来吸引大学生。虽然在一定程度上为大学生生活带来了便利，但是也引发了一系列的问题。

首先，为大学生日常生活带来经济压力。大学生消费冲动、自制力差，通过使用网络信贷平台，虽然享受到了即时消费的快感，但是却容易陷入超前消费和超额消费的恶性循环，带来巨大的经济压力。其次，不利于大学生正确消费观的树立。一味地利用网络信贷平台进行消费使学生欠缺合理的消费规划，容易产生错误的消费观念，同时滋生盲目跟风、贪图享乐的思想。再次，网络信贷拖欠行为影响个人征信。一些大学生缺乏诚信观念，利用互联网信贷对于诚信记录的漏洞，分别在不同的平台进行申请和操作，拖欠大量贷款，影响个人征信。最后，长期贷款容易引发各类极端事件。网络信贷平台鱼龙混杂，一些非法的网络信贷平台利用学生防风险能力低、辨别是非能力差、危机事件处理经验不丰富的特点发放高利贷，对学生造成巨大的经济压力的同时也造成了巨大的心理压力。部分学生为偿还贷款，进行赌博等非法行为，为家庭和社会带来极大危害。部分学生难以承受自己造成的恶果而走向极端的道路。

3 高校学生工作视域下开展树立正确消费观引导工作

解决大学生网络信贷的问题是全社会的责任。政府要完善立法，加强监管；各网络平台应加强自律，主动承担社会责任；家庭要灌输正确消费观念；学生个人要养成良好的消费习惯。而高校作为学生日常学习和生活的主要环境，更应该主动承担起正确消费观教育的主要责任。学校应利用其优势，加强大学生的思想政治教育、开展多种形式的风险教育和理财教育、创造实质性的实践活动、紧密的结合大学生生活传递正确价值思想。

3.1 加强大学生思想政治教育和艰苦奋斗精神教育

高校从事学生工作的专业人员要对学生进行深入的思想政治教育和价值引领。引导学生深入学习马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观和习近平新时代中国特色社会主义思想等党的理论知识，认真弘扬和发展中国特色社会主义核心价值观，帮助学生坚定中国特色社会主义道路自信、理论自信、制度自信和文化自信，牢固树立正确的世界观、人生观、价值观。[4]

与此同时，高校辅导员和班主任还需要做到围绕学生、关照学生、服务学生，掌握学生的思想动态和成长规律，帮助学生提高思想水平、政治觉悟、道德品质和文化素养。针对消费观教育要做到通过传扬中华优秀传统文化、革命文化和社会主义先进文化，引导学生正确认识艰苦奋斗精神，教育学生善于吃苦、矢志奋斗，珍惜前人的劳动成果，不应无节制的挥霍浪费，甚至深陷网络信贷旋涡，造成多重损失。

3.2 加强大学生诚信和风险教育

3.2.1 加强诚信教育，提升诚信等级

诚信是社会对个人进行评价的重要指标之一，诚信也是衡量一个人可靠与否的重要标准。[5]因为当今社会上缺乏有效的诚信评价体系，导致大学生诚信意识较为淡薄。加之网络信贷平台存在着较高的信用风险，许多学生因为长期拖欠贷款严重损害了个人信用。高校学生工作团体应该从多维度入手加强学生的诚信教育，帮助学生树立良好的诚信意识、提升其诚信等级。其中，可以通过师生探讨、案例分析、诚信大赛等校园活动方式，通过实践让学生认识诚信、树立诚信意识；可以通过建立诚信档案等行政措施，约束学生的诚信行为；也可以通过借用校园媒体等宣传手段对学生进行风险教育和反诈骗教育，传递正确的诚信观念。

3.2.2 提升防范意识，增强防风险能力

网络信贷产品虽然在一定程度上为大学生的消费带来了便利、帮助学生解决了部分问题，但广泛存在一定的风险。首先是偿还风险。学生只了解网络信贷贷款时间快、还款时间长的优势，却很少在意网络信贷偿还利息高、个人征信影响程度强等特点，导致部分缺少偿还贷款能力的学生陷入信贷风险。其次，部分不法网络信贷平台鱼目混珠，造成贷款风险。因此，高校应开展专题教育，帮助大学生学会利用科学的方法深入考察平台背景、了解网络信贷平台资质、正确认识网络信贷平台，并合理规划和利用网络信贷平台，做到少贷款、及时还款，提高风险意识、降低网络信贷的风险。

3.3 加强专业培养和学风建设

3.3.1 加强金融类专业知识灌输

大学生虽然对互联网金融新鲜事物接受能力强，但是却缺乏了解网络信贷的运营模式、网络信贷流程、网络信贷的盈利模式以及网络信贷凸显的问题等相关的金融知识，从而容易造成正确消费观念的缺失，带来巨大的经济和精神压力。因此，开设与网络信贷相关的金融类课程，帮助学生充分了解相关专业知识，一方面帮助学生正确认识网络信贷平台，避免盲目信贷，掉入违法网络信贷平台的漩涡，为自己造成巨大的经济和精神压力。另一方面帮助学生树立正确的消费观，正确的利用各种信贷产品进行投资、理财和消费，丰富大学生活。

3.3.2 建立良好学术氛围，引领学术创新

只有营造良好的校风和学风，引导学生专注从事与其自身发展相关的工作，才能在一定程度上避免学生的虚度和浪费，减少不理智的消费行为。因此，高校学生工作的开展要深入了解学生所学专业的基本内容，激发学生的学习兴趣，引导学生将更多的精力投入在学习当中，养成良好的学习习惯，营造良好的学术氛围。同时，创造机会鼓励学生深入的进行学术探索和学术实践，进行学术创新。针对正确消费观引导等方面的内容，要积极倡导学生广泛涉猎金融、财会和经济类相关理论，更深层的认知网络信贷平台的发展和实施过程，加强自身对网络信贷的约束性。

3.4 利用校园文化建设传递正确消费观

校园文化具有重要的育人功能，大力加强校园文化建设，利用校园文化活动传递正确的消费观，有利于大学生的全面发展。[6]首先，善于利用高校学生会、学生社团等学生组织，通过举办演讲比赛、知识竞赛、经济知识讲座等校园活动，加强学生对正确消费观的认识，寓教育于文化活动之中。其次，善于利用节日和重大事件，例如“315 消费者权益保护日”“双十一天猫购物节”等，开展特色鲜明的主题教育活动，使学生认识到合理消费的重要性。最后，善于利用互联网加强校园文化建设。抓住大学生善于接受网络事物的特点，在利用海报、校刊传统宣传方式的基础上，利用微信、微博等互联网新兴媒介，传递正确的消费观，加强大学生的诚信教育，坚决抵制各种非法网络信贷平台融入大学生生活，对大学生造成侵蚀和不良影响。

3.5 通过社会实践加强认知水平

社会实践是高等学校教学内容的重要组成部分，通过各类实践活动可以帮助大学生深入社会、了解社会、扩大视野，从而加深自我了解、培养优良品格，养成更加成熟的认知能力和处事能力，避免深陷各类网络信贷危机的旋涡。[7]实现社会实践，首先要引导学生树立社会实践的意识，将社会实践与教学相结合，鼓励学校走向社会、服务社会。在社会实践中了解经济发展规律，了解“互联网+金融”的发展脉络和网络信贷平台的发展及使用情况。其次，要创造社会实践的机会。利用寒暑假开展多种形式的社会实践活动，积极组织大学生参加社会调查、生产劳动、科技发明和社会创造等活动，使大学生在社会实践中提升个人素养，完善思想认知。

3.6 引导学生提升个人消费认知

3.6.1 理性规划个人消费

帮助大学生树立科学的消费观，首先应当鼓励其了解自身情况。部分学生在进入大学后，由于缺乏对自身情况的认知、缺少有效的自我管理方式，导致在利用网络信贷平台的过程中成了极大的经济压力。因此，在进行消费之前，需要充分了解自身及家庭情况、了解自己的贷款偿还能力，并根据自身情况量力而行。其次，要了解自身所需。大学生存在好奇心强、接受新生事物强的特征。在遇到新生事物的时候，往往会不假思索的想要尝试新鲜事物。同时，部分学生会产生攀比和盲目跟风的心理，经常不经考虑冲动消费。因此，大学生需要做到根据需求理性消费。最后，学会计划消费，做好理财规划。切实根据自身切实所需进行消费，并学会制定消费预算和理财规划，对自己的收入情况和消费情况进行记录。

3.6.2 全方位健全自我素质

全方位健全自我素质，提升个人能力。首先，提高个人的学习能力。大学生的主要任务是学习科学文化知识和专业技能。认真学习专业课知识，不断积累丰富的专业素养，加强个人认知能力和综合能力，从而更加正确的认识网络信贷，正确的处理与网络信贷的关系，合理的利用网络信贷平台。其次，加强实践能力，深入社会、积极探索。通过走向社会了解当前社会经济形态，通过实践提高自己的综合素质，进而扩宽自己的视野和价值认知，树立正确的金钱观。最后，积极参与校园活动，丰富个人生活。参加各样的校园活动，在活动中找到自身兴趣与特长，有针对性的进行发展，丰富自己的生活，将注意力放在更为重要的事情上，避免虚度时间过度消费。