掉入中产阶级的消费陷阱

撰文_刘子奇

如今，开一辆入门级BBA，穿着一身时尚轻奢潮牌，换上最新的电子产品，每周末去打卡网红美食店，再请个健身私教，每年出国旅游两三次，体验几次飞机头等舱……似乎已经成为城市中80 后90 后新兴中产阶级标配的生活方式。谁的朋友圈要是没有这些多姿多彩的生活，仿佛就是一个无趣的失败人士。

上述的生活之所以能够产生如此普遍的吸引力，其实恰恰是因为要过上这种生活，门槛不如想象中的高。超前消费给了很多年轻人奋斗的动力和对生活的想象，部分人不惜举债也要先体验上这样的生活。

在如今消费贡献了GDP 的三分之二的经济结构下，不管是国家还是商家，都非常鼓励大家在吃喝玩乐上多花钱。不管是各种网站论坛上的好物推荐，短视频直播平台上的达人带货，还是地铁商铺的灯箱橱窗……各式眼花缭乱的广告海报与视频都仿佛写着“OMG，买买买”！

中产阶级和底层的区别在于中产阶级往往受过良好的教育，在某项领域有一技之长，可以凭自己的知识技能在社会上找到一份收入不错的工作，过着吃穿不愁的体面生活。而底层除了体力之外没有什么长处，只能从事最基本的工作，勉强糊口。当然，对于比较有技术含量的体力劳动和靠积累经验的手艺活也是可以成为中产阶级的，比如在西方常见的汽修工、园艺师等职业。

而中产阶级和资产阶级的根本区别在于虽然同样拥有教育和知识技能，中产阶级往往没有可靠的资产增值与被动收入来源，其收入主要来自出卖劳动所得，不管这种劳动是体力上还是脑力上的。也就是说中产阶级如果失去了赖以生存的技能（比如因伤病致残），便很容易落入底层。而资产阶级因为拥有资本，资本本身就能产生回报。

在当今世界上，普通人要想获得被动收入主要有三个来源，一是创业，二是买房，三是理财。创业成功的可能性越来越小，在目前的经济环境下，创业的风险已经远高于收益，就连小区门口的门面，都一年几换。

2017年的史上最严调控之后，买房致富的这条路愈发难行。就算有资格并买得起房的人，买房出租的租金回报率也相当可怜。深圳市价1000 万元的房子，一个月只能租一万出头，连贷款利息都还不起；小城市人口逐渐流出，租房市场又是明显的供过于求，房租扣掉物业费和装修折旧费也所剩无几。房价只要横盘，算起来贷款利率就是每年在亏钱，更不要说未来对房价的预期普遍转为下跌。房子本身建筑和装修的折旧在过去房价暴涨的时代可以忽略不计，但未来也会像二手车一样成为评估其价值的重要因素。

因此留给普通人的道路，只剩了理财，既没有什么投资门槛，也不影响正常工作。而金融理财最大的特点就是利滚利，爱因斯坦说复利是世界的第八大奇迹。本金越多，在同样的利率下回报也就越高，同时也能通过分散投资分摊风险。因此要想通过金融理财实现财务自由，在找到靠谱的投资渠道之外，最重要的是要能获取足量的本金。拥有10 万元和100 万元本金，在同样的收益率下，十年后结果完全不同，在马太效应下贫富差距越来越大。

所谓的“中产生活方式”消费陷阱，就是想办法让你存不下本金来，尽可能地让你每个月花光所有挣到的钱。富人的资产增值靠的是投资，而投资的现金流就来自于无数中产阶级每个月的这些消费。

资产阶级会通过广告营销等各种手段，让你误以为拥有了他们所使用的消费品，你就能提升到和他们一样的品位档次。比如他们买一辆50 万元的车，对于富豪而言可能只是其5 个亿资产每年增值5%部分（2500 万元）中的2%；但是你可能要把你一年的积蓄拿来付首付然后再背3～5年的贷款，每个月还大几千块。对于资产阶级而言，买一辆车几乎不影响他的资产增值，而你却把本金都丢了。

因此新兴中产阶级的消费陷阱不在于某种具体的商品，而是被润物细无声地塑造成了一种观念，以为拥有了某些资产阶级拥有的奢侈品就踏入了资产阶级的大门，实际上完全不是这么一回事。

如果你换个角度想想，对于真正的穷人而言，一天的伙食费要在10 块钱之内解决。你经常去的商场里的餐厅，人均消费七八十元，对你来讲就是一个小时的工资而已无关痛痒，而对于穷人而言可能是一整个星期的伙食费。如果他们好不容易攒一个星期的钱去你常去的餐厅撮一顿，他们就能装作是中产阶级，从而摆脱贫穷吗？实际上他们很清楚地意识到，这样做的后果是之后的几个星期会过得更拮据，因此他们从来不会光顾你常去的餐厅。在这一点上，穷人比中产阶级更有自知之明。

消费陷阱是所有对于你的收入水平而言性价比不高的东西。对于年轻人而言，如果要避免踩进消费陷阱，最重要的是做好对于收入的比例规划，安排好每部分消费的占比。如果做不到合理的规划，就是你的欲望超出了你的收入水平，要么想办法提高收入，要么降低欲望。很多人觉得父母那辈的时候房价低，但是如果高消费导致月光，房价再低也买不起。

阶级跨越是不可能通过消费实现的。从穷人迈向中产阶级靠的可能是寒窗苦读在高考中鲤鱼跳龙门，也有可能是靠拆迁的运气；而中产阶级要想更上一步，唯一的途径就是学会投资理财，让自己的财富被动增值。在这个充满了欲望的社会中，克制住非理性的消费冲动，拒绝非投资性的债务，才是实现阶级跨越的金钥匙。