地方城市发展绿色金融现状及优化路径探究

林佳婷

摘要：绿色金融代表当今金融业发展的方向和趋势，现基于绿色金融能推动地方城市经济向绿色、可持续方向发展，调查分析地方城市各商业银行绿色金融相关数据，发现地方城市绿色金融发展存在绿色金融理念、环境保护意识有待提高;缺乏完善的行业政策指南;缺乏有效的监督和制约机制;缺乏信息共享平台;绿色金融产品薄弱等问题。通过探究绿色金融对环境和经济的系统性影响，结合地区特色和国内外绿色金融发展经验，提出一套具有地方特色的绿色金融优化方案，为地方城市绿色金融发展提供决策参考。

关键词：地方城市;绿色金融;优化路径

中图分类号：F832    文献标识码：A

文章编号：1005-913X（2019）11-0106-03

党的十九大报告指出要践行绿色发展理念，建立市场导向的绿色技术创新体系，发展绿色金融。2018年中央一号文件提出推进乡村绿色发展，开拓投融资渠道，强化乡村振兴投入保障，实施乡村振兴战略。《粤港澳大湾区发展规划纲要》中明确提出绿色发展理念，强调在大湾区大力发展绿色金融，推进生态文明建设。江门作为珠三角九市之一，在大湾区发展大局中具有重要战略地位。基于此，江门市应如何抓住大湾区发展契机，如何依托大湾区丰富的高科技产业基础，成熟的绿色金融改革创新经验，以实现绿色发展，是现阶段最为重要的任务。

绿色金融以经济与环境相互促进为前提，强调在经济建设过程中要保护环境，引导资金投放到环保产业，使企业在生产过程中更加注重绿色低碳，消费者在消费中更加注重绿色理念，从而促进金融绿色健康发展。绿色金融作为金融业的新形式，受业界普遍关注。饶淑玲等（2019）在阐述我国绿色金融虽蓬勃发展但绿色金融改革正步入深水区的基础上，提出了针对性强、可操作的措施，从而形成绿色、可持续发展的金融模式。曹倩（2019）通过研究绿色金融体系作用机理和对比国内外发展模式，从政策、金融组织、产品、科技创新等四方面探讨我国绿色金融的发展路径。梁勤星（2018）综合分析国外和四川省绿色金融发展的经验及现状，并结合我国目前绿色金融发展水平，相应地提出对策。蒋先玲（2017）整理并分析发达国家绿色金融理论体系的发展、组成及实践，为中国绿色金融体系的建立提出建议。

鉴于以上研究成果是基于全国、全省范围内的分析，实属在宏观层面对绿色金融进行探讨，而对于特定区域绿色金融的研究较少，特别是缺少对个别城市绿色金融研究。因此，现意在补充绿色金融微观层面成果，以江门市绿色金融为研究对象，通过对其现状的具体分析，提出相应对策，助力江门市绿色金融发展优化。

一、发展现状

（一）绿色信贷发展情况

绿色信贷持续增长，信贷结构不断优化。一是商业银行积极开展绿色金融业务，支持环保企业发展，绿色信贷持续增长。截止2018年底，全市商业银行开展绿色金融业务、绿色信贷总额、授信客户都有所增长，开展绿色金融业务的银行达20户，同比增长42.8%，绿色贷款总额达109.87亿元，同比增长15.15%，授信客户达149户。二是认真落实信贷政策，降低绿色信贷风险。江门市银行业认真落实绿色信贷和“去产能”要求，严格落实行业限额管理，保持“两高一剩”行业贷款合理增速，通过信贷结构调整，推动绿色信贷业务发展。在审批环节，将“绿色信贷一票否决制”纳入信贷业务流程管理，严控信贷风险，发展绿色信贷。

（二）绿色金融产品发展情况

绿色金融产品不断创新。一是开展绿色投资。2017年，江门市招商银行针对零售市场客户理财需求和公益需求，开发绿色理财、绿色信托、绿色存款、绿色信用卡等产品，引导社会资金投入绿色项目。二是创新信贷产品，邮储银行江门市分行创新和发展“三农”金融和个人商务贷款、小企业贷款领域的绿色信贷产品与金融服务。小企业推进农业扶持贷、污水处理贷、林权贷款、医院贷、船舶贷、融资租赁贷等绿色信贷产品。

（三）江门市绿色金融重视程度

江门市人民政府办公室关于印发《推动江门工业投资可持续发展行动计划（2018～2020年）》提出要提升绿色发展水平，加大金融支持力度。江门市环保局在举行世界环境日时，与金融部门推行“绿色信贷”制度。为发展低碳经济，建造绿色江门，江门市以“低碳经济、绿色江门”为主旋律，意在促进产业结构优化升级、提高科学发展水平。2010年江门举办金融文化节，以“打造绿色金融，成就绿色财富”为主题，为金融机构展示金融产品提供平台，同时促进了政府、企业、金融机构三方交流合作。

二、存在的问题

（一）绿色金融理念、环境保护意识有待提高

虽然我国早在1995年就开始了对绿色经济、环境金融和循环经济等概念的研究，并在大城市进行试点，然而绿色金融在江门市的推行还是一种新的理念，许多金融机构对此都没有正确的意识，导致其参与度不高，尤其是金融机构没有对绿色金融业务进行战略规划，在人才储备方面，缺少相应的专业人才，导致人才市场供不应求。此外，企业注重绩效而忽视自身的环保责任，公众的环保意识也较为薄弱，这都是绿色金融发展道路上的绊脚石。

（二）缺乏完善的行业政策指南

行业性指导政策是推行绿色金融的向导，为绿色金融的发展提供专业性支持。近年来，江门市政府加快绿色金融，联合江门市环保局、金融部门，一齐推行“绿色信贷”制度，但是在开展业务时，银行仍存在缺乏具体指导和行业标准等问题，银行间没有详细的参考细则，银行只能根据自己的见解制定符合自身发展的战略，不同银行对标准认定存在差异，实施绿色信贷的难度较大。

（三）缺乏有效的监督和制约机制

建设绿色信贷监督和制约机制能够有效进行赏罚，从而更好促进绿色金融的发展。但当前江门市商业银行政策条款以建议性为主，缺乏具有法律权威的监管制约机制和赏罚措施，這导致银行参与绿色金融的决心小，在执行信贷政策时以商业利益为先，忽视环境带来的潜在风险。

（四）缺乏信息共享平台

建立信息共享平台是有效落实绿色金融政策的关键，需要金融机构、企业和环保机构三方面的支持与配合。目前银行、环保局对企业的信息掌握不全，信息无充分对接，对企业的环保状况没有全面了解，导致企业在申请绿色贷款时流程手续繁杂，银行在审核企业情况时成本高。

（五）绿色金融产品薄弱

绿色金融产品整体上还处于为适应国家各项环保政策标准和相应产业政策的阶段，而对于环境保护如节能减排具有推动性的金融产品还较薄弱。例如绿色信贷方面，主要是根据国家环境保护政策要求对两高项目限制贷款。绿色证券方面，主要是国家环境保护部门和证券监管部门，对企业上市和上市公司再融资进行环保核查及探索建立绿色信息披露、绿色评级等制度，而大规模的、促进环保产业投资及创新型的证券工具还未得到开发和有效运用。与国际、国内发达城市成功的经验相比，江门市绿色金融产品稀少，还有较大的创新空间。

三、优化路径

（一）政府方面

1.积极采纳国际准则

开展绿色金融业务必须秉承绿色发展理念，金融机构应树立创新、协调、绿色的发展理念，同时积极采纳国际绿色金融准则，将绿色金融提升到战略目标的地位，将环境问题的考察、解决作为实现战略目标中关键的一环。

2.培育发展绿色金融组织体系

探索在蓬江区设立服务绿色企业的现代绿色金融服务机构，重点支持江门市绿色产业发展，保护生态环境，全力守护“江门蓝”。建立适用于试验区内银行业金融机构的绿色信贷实施情况关键评价指标，江门市人民银行可建立绿色金融关键评价指标，不定期进行检查，定期开展绿色银行评级，各金融机构积极参与，对实施情况进行自评和他评，做到取其精华、去其糟粕。鼓励如新会农村商业银行的当地村镇银行创新绿色金融业务，建设绿色村镇。鼓励兴业银行作为绿色金融试点银行，发挥其带头先锋作用。推进更多银行、保险、小额贷款工商及专业性中介机构等开展绿色金融业务。

3.建立信息共享平台

建立信息的绿色金融征信系统，加强金融机构、政府、企业的信息交流，以达到相互配合、相互监督的效果。政府特别是环保部门可以将企业环保状况传输到共享平台，方便金融机构授信，采取“一票否决制”。金融机构对授信客户后期的跟踪评估情況，可及时传输共享平台，方便政府对企业的监督。通过信息共享平台，不仅可以有效关注企业的环境和社会风险，也可对其信用风险的影响程度进行检测。

（二）金融机构方面

1.创新发展绿色金融产品和服务

积极研发适合节能减排贷、低碳循环贷、低能源贷等绿色信贷产品，鼓励开展绿色信贷资产证券化，加大对科技环保企业的金融支持力度，积极引导金融机构开展新能源汽车金融产品创新。江门作为摩托车制造大市，政府应引导摩托车产业向清洁低碳、电动化方向发展，突破产业升级障碍，银行可研发摩托车产业升级专项信贷产品，为产业升级提供资金支持。

2.建立绿色金融执行机制

在绿色信贷方面，完善绿色金融系统支持，对客户的环境风险进行分类。加强对绿色信贷实施情况监测分析，定期组织开展绿色信贷实施评价工作，对重大环境风险事件进行上级回报，并适时发布绿色信贷实施情况，进行信息披露。在人才培养方面，进一步提高信贷队伍素质，通过培训、学习、比学赶超、互相交流等多种方式提升信贷队伍的整体素质、专业能力、执行力，以及风险识别和防控能力。

3.加强绿色金融对外交流合作

探索绿色金融市场交易机构与国外交易所成立合资公司，强化多边合作。江门作为侨乡，毗邻港澳，可加强与港澳地区合作，支持符合条件的港澳地区金融机构在试验区设立金融机构，开发绿色金融产品，拓宽绿色金融融资渠道。

环境问题是关系人类生存和发展的重大问题，现阶段，经济与环境应该相互促进、相互协调，从而促使经济和环境具有可持续性，通过对地方城市绿色金融的调查研究，提出一套具有地方特色的优化方案，提高对绿色金融的认识度和普及度，加深企业和个人环境保护的社会责任意识，加强江门的生态文明建设，提升社会文明，推动社会进步，促进江门经济可持续发展。

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[责任编辑：王功巧]