金融科技产品纳入“国推认证”

汪杨

切实防范因技术产品质量缺陷引发的风险向金融领域传导，着力提升金融科技守正创新能力和综合治理水平。

10月29日，中国人民银行官网发布消息，为贯彻落实2019年8月28日国务院常务会议关于“推动构建以标准引领、企业履责、政府监管为基础的管理体系”的重要精神，中国人民银行、国家市场监督管理总局联合发布公告，将金融科技产品纳入国家统一推行的认证体系（以下简称“国推认证”），以标准落地实施为手段，持续强化金融科技安全与质量管理，切实防范因技术产品质量缺陷引发的风险向金融领域传导，着力提升金融科技守正创新能力和综合治理水平。

适用于11个产品种类

公告披露，为更好满足金融行业发展与监管需要，两部门决定将支付技术产品认证扩展为金融科技产品认证，并确定了《金融科技产品认证目录（第一批）》，制定了《金融科技产品认证规则》。

认证规则适用于金融科技产品，包括11个产品种类：客户端软件、安全芯片、安全载体、嵌入式应用软件、银行卡自动柜员机（ATM）终端、支付销售点（POS）终端、移动终端可信执行环境（TEE）、可信应用程序（TA）、条码支付受理终端（含显码设备、扫码设备）、声纹识别系统和云计算平台。

认证委托分为三步，首先是申请与受理，即认证委托方提出申请，认证机构根据法律法规及相关产业政策要求，在相应时限内作出是否受理。然后是申请资料，即认证机构在认证细则中明确申请资料清单，认证委托方按要求提供所需资料。最后是实施安排，即认证机构进行资料审核后受理认证委托，与认证委托方签署认证合同或协议，确定认证实施的具体方案。

如何实施认证？

金融科技产品认证的基本认证模式为：型式试验+获证后监督。认证机构可根据实际情况确定认证委托方所能适用的认证模式。原则上应按产品型号、规格、版本的不同划分认证单元，当以多个型号、规格、版本的产品作为一个认证单元时，认证委托方应提交各型号、规格版本产品间的差异说明。

型式试验包括4个内容，即制定型式试验方案、型式试验样品要求、型式试验实施、型式试验报告。其一，型式试验方案包括型式试验的全部样品要求和数量、检测标准项目、可选择的检测机构等。其二，通常，样品由认证委托方按要求选送代表性样品;必要时认证机构可采取现场抽样/封样方式获得。认证委托方应保证其所提供的样品与实际生产产品一致。其三，型式试验应在签约的检测机构完成;检测机构须保证检测结果可追溯和可復现。其四，型式试验结束后，检测机构应及时向认证机构和认证委托方出具型式试验报告。

认证机构对文件审查、现场检查和型式试验结果进行综合评价，作出认证决定，对符合认证要求的，颁发认证证书。认证决定过程中如发现不符合认证要求项，允许认证委托方限期（通常情况下不超过 3 个月）整改。认证证书有效期为 3 年;在有效期内，通过认证机构的获证后监督确保认证证书的有效性;期满后进行监督审查，合格即可续期。

所谓获证后监督，是指获证后的跟踪检查、生产现场抽取样品检测、市场抽样检测三种方式之一或组合。认证机构可采取事先不通知的方式对获证方实施监督。审查合格的，保持其认证资格的决定;审查不合格的，允许其限期采取措施进行纠正，如逾期仍未纠正，应撤销其认证资格。

实施统一认证标志

认证规则明确，金融科技产品认证实行统一的认证标志管理，标志的图案如下：

该标志的基本图案为CFP变化构成的图形。CFP意为金融科技产品认证英文Certification of FinTech Product。

业内人士指出，有了这个统一的认证标志，将大大有利于金融科技产品的对外推广。

迈入健康化、规范化发展轨道

近几年，“金融科技（FinTech）”一直是业内最热门的词汇。金融稳定理事会（FSB）2016年提出，金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。

我国监管部门对金融科技的发展主要采取鼓励和包容的态度，行业发展非常迅速。与此同时，金融科技的快速发展促使金融业务边界逐渐模糊，金融风险传导突破时空限制，给货币政策、金融市场金融稳定、金融监管等方面带来新挑战。

金融科技本质上是一种金融创新，既然是金融创新，必然要受金融监管。8月22日，中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，明确提出未来3年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。金融科技行业首个科学、全面的顶层规划正式发布，可谓正当其时，既为金融科技“正本清源”，又给行业发展指明了方向和路径，也体现了监管层面对金融科技行业价值的认可。

如今，金融科技产品纳入“国推认证”，行业发展和监管又迈出了实质性一步。