高校大学生网络贷款的现状调查与对策分析

刘赣华 沈捷

（九江职业技术学院，江西 九江 332007）

随着互联网的快速发展，互联网金融在人们的日常生活中发挥着越来越重要的作用。作为一个消费需求旺盛的群体，大学生一直是主要消费行业的目标群体，占据着重要的市场地位。大学生互联网贷款具有贷款要求低、程序简单方便的特点。学生只需在线上传相关证件和拍照，并填写相关个人信息即可完成申请。但是这种在线借贷平台存在许多隐患，对学生的还款能力没有严格把关，导致许多安全事件，给学校的和谐与稳定带来巨大压力和挑战。

一、高校大学生网络贷款现状

大学生很快接受新事物，对新事物充满好奇心，许多大学生的消费观念正在发生变化。2014年，电子商务巨头率先为大学生开发了“白条”业务，并立即在数百所大学推广此项业务，带动大批学生参与网络分期贷款。随后，另一巨头推出了“蚂蚁花呗”业务，以信用消费的形式支持购物，培养学生提前消费习惯。由此开始，各种在线贷款平台涌向大学抢占市场，非法在线贷款平台高利贷、套路贷、裸贷也掺杂其中，严重影响学生身心健康。

二、高校网络贷款产生原因

大学生消费的特殊性：享乐、攀比、跟风。中国经济实力增强，人民生活水平逐步提高。大学生消费观念，价值观和人生观的概念尚未完全成熟，受社会货币崇拜和享乐主义的影响。使大学生的消费观念发生偏离，呈现出享受和比较的消费心理。

在线借贷平台的门槛较低，校园代理商受到诱惑。为了抢占市场并扩大业务，在线借贷平台的借贷门槛较低。平台花费大量佣金向校园招聘校园代理，校园代理通过朋友圈和同学网，很容易获得学生对平台的信任，欺骗学生分期贷款，落入贷款陷阱，这使得网络贷款在校园中迅速蔓延开来。

大学生的法律意识薄弱，对网络贷款不能有全面的风险评估。在线贷款很容易，但隐藏的风险太多，包括个人和家庭信息披露，合同陷阱，平台贷款流程，利率和扣留资金等各种费用。正是因为大学生不注意这些细节陷阱，经常导致高额债务无法偿还，最后选择极端方式结束一切。

尚未引入具体的监管政策体系。部分网络平台没有在线借贷业务的工商注册，没有监管，尚未发布完善的制度，而且具体的监管政策审查和管理网络平台尚未建立，给不法分子提供了可乘之机。

三、高校网络贷款危害

消费观与价值观的偏差。在线平台经常鼓励学生提前消费，消费冲动往往导致学生忽视他们的实际经济状况，陷入过度消费的漩涡。由于他们偏离消费观点和价值观，金钱崇拜和享乐主义继续蔓延，严重影响学生的身心健康。

人身与财产安全存在隐患。一方面，大学生在线贷款申请需要提交个人真实信息，这些真实信息可能随时泄露，给大学生的个人财产造成隐患;另一方面，一些大学生害怕某些在线平台的催款，不法平台通过使用威胁，骚扰和追踪的极端方法来进行催款，这给大学生的心理带来了极大的恐惧。虽然大学生的网上贷款消费满足了他们自己的享受和攀比心理，但同时也要面对超出偿还能力的还款，严重影响了大学生的生活质量和学习质量。

它给学生家庭带来沉重的经济负担和精神负担。大多学生经济主要来源由家长给予，学生本身没有赚钱能力。大学生的网上贷款，最后还款大多都是由家长承担，这样就给家庭带来了沉重经济负担，对不富裕家庭影响更为严重。由于网络贷款的暴力催收，加上威胁骚扰，加重了家长的精神负担。

四、高校应对网络贷款的对策

教育大学生建立正确的消费和诚信观。对于没有稳定收入来源的大学生来说，建立正确理性科学的消费观是至关重要的。学校可以开展主题教育班会，引导学生树立正确的价值观，培养勤俭的消费习惯，帮助学生养成健康的生活习惯。通过班主任和班干部及时发现和纠正学生高消费和超前消费的不良观念；大学生陷入网上贷款，往往缺乏对信贷的认识。在某些人看来，互联网的诚信不会影响他的个人生活。在线借贷平台上，只需输入个人身份信息和父母的联系信息，即可轻松申请贷款，这似乎很容易。但随着监管逐步增强，信用体系逐步完善，网络诚信将变得尤为重要。因此，高校需要采取多种形式，开展活动和班级会议，促进诚信教育，使学生树立正确的诚信观。

高校要做好净化校园环境，禁止网上贷款平台在校园内推广。禁止在学校张贴海报和散发传单，已张贴的海报和传单应及时清理。通过宣传，让学生了解在线借贷给个人和家庭带来的危害。高校可通过讲座、观影等宣传方式，普及网贷知识。班主任和学生干部要注意学生的消费，及时发现学生的异常消费情况。发现有网贷情况学生应及时联系其父母，采取适当有效的措施建立跟踪档案，及时做好帮助教育工作。

完善困难学生补贴制度，营造良好氛围。在大学生中，有家庭经济困难的学生更有可能从在线平台借钱来缓解经济压力。高校应加强对困难学生的关心和辅导工作，及时了解班级学生目前的消费情况。制定短期资金援助机制，规范各种学生资助制度。同时，学校各部门设立勤工岗位，并设立资金，以帮助突发事件中经济困难的学生。

家长应坚持健康合理的消费观念，为孩子树立良好榜样。掌握孩子的现状，时刻注意孩子的生活费等资金活动，并教育孩子不要有借贷行为。同时，家长应多与孩子沟通，帮助他们制定消费计划，合理消费，鼓励孩子利用业余时间勤工俭学，体验赚钱的艰辛。与学校保持密切联系，及时沟通，共同教育好孩子。

五、结语

不久前，教育部与中国银行业监督管理委员会，人力资源和社会保障部联合发布了“关于进一步加强校园信用标准管理的通知”。明确禁止校园贷款业务，不允许在线贷款机构向大学生发放贷款。为了满足学生的财务消费需求，鼓励正规商业银行为大学生开放小额信贷。

最后，提醒学生正确评估他们的经济实力，并建立合理和适当的消费观念。不能盲目跟风，坚持适度消费，坚决避免冲动消费和比较消费等不合理消费。