如何使用信用卡理好财

文/严筱竺，成都市树德中学光华校区高2017 级11 班

当父母带我们去逛商场时，我们多半留意过一张小小的卡片——信用卡。轻轻一刷，就能完成支付。更神奇的是，这张小卡片不像储蓄卡，里面没有存款余额。没有钱还能买东西，听起来有点不可思议。为什么一张小卡片竟有如此大的本事，这就需要我们来了解和认识它。如果使用得当，它将会成为我们有力的理财工具。

信用卡，又叫贷记卡，是日常生活中常见的一种信用支付工具。1987年，中国银行珠海市分行发行了我国的第一张信用卡——中银卡。当时的信用卡没有磁条和芯片，卡面有凸印字符。每次交易时，需持卡人打电话给银行核实信息后才能使用，非常的不便。随着我国经济高速发展，国有商业银行、全国性股份制商业银行和部分地方城市商业银行都发行了信用卡。可以说，现在的信用卡是琳琅满目、花样繁多。既有适合出国旅游的高额返现卡，也有适合家庭主妇的超市联名卡，当然也有专门适合咱们学生的卡片。

要了解如何利用信用卡理好财，首先需要了解信用卡使用中的几个关键字。

1.额度：简单来说，就是申请人先按银行要求提供在职证明、银行流水、房产证等等，证明自己具有相应的还款能力。接着，银行会对客户的申请资料进行审核，如果审核通过，就会向申请人寄发卡片。每张卡的透支上限，就是该卡的额度。对于没有固定收入的中学生，可以请已持有信用卡的父母为自己办理一张附属卡。如果是在校大学生，只要能提供在读证明，也可比照银行要求办理相应的大学生专属“学生信用卡”。只要刷卡金额不超过额度，持卡人可以在日常消费时按信用卡领用合约的要求自由使用。

2.账单日：每个月的账单日，银行都会通过电子邮件或者纸质邮件的形式寄送给我们一封账单。它其实就是该账单周期内我们刷卡的消费金额汇总。一个完整的账单周期为上月账单日次日至本月账单日。

3.最后还款日：持卡人还款的最后期限，一般为账单生成后的18 到25 天。如果超过该期限仍未还款，则银行有权将持卡人的逾期违约信息上传至人民银行征信中心，从而可能对我们后续办理银行贷款、乘坐高铁和飞机等造成影响。

了解了以上三个关键字后，我们可以从以下四个方面通过信用卡帮助我们理好财。

1.充分利用好银行免息期。一般来说，在最后还款日之前归还信用卡欠款，都不会产生利息。举例来说，过年收到长辈给我们的压岁钱，我们可以购买“余额宝”等货币基金类理财产品，安全又灵活。在日常生活中，多使用信用卡结账消费。只要在最后还款日之前赎回“余额宝”归还信用卡，不仅不会影响信用，还可以获得相应的理财收入。

2.养成良好的记账习惯。首先，信用卡账单由银行为我们自动生成，可以减少我们手工记账的麻烦。其次，每个月收到银行账单后，我们不妨回顾一下本月消费情况，看看衣食住行娱教等方面各开支了多少钱，适当删减不合理的开销。有助于我们从青年时期，就养成良好的消费习惯。

3.参与银行活动，善用银行积分。银行为了鼓励大家多用卡，往往在特定的日子和商家会推出各种类型的活动。例如周三餐饮五折，周六九元观影，生日刷卡十倍积分等等。例如正好有想看的电影，比起购买无折扣的原价票，动动手指在银行APP 购买活动票，就可以节约不少的费用，非常划算。如果有想添置的大件物品如笔记本电脑、新手机等，如果在生日当天刷卡支付，可以获得大量积分，积分则可以兑换手机话费、星巴克咖啡等各种礼品。尤其是随着越来越多的国人走出国门，各银行、卡组织都推出各种折扣活动。下次我们和父母家人出国旅游时，使用相应的信用卡，不仅可以享受诱人的折扣，还减少了兑换和携带大量现金的不便。

4.合理使用信用卡分期。你我可能都有过类似的经历，想购买一部最新款的数码产品，或者是想学习新的技能如乐器、绘画或拳击培训班。有些时候如果不好向家里开口，这时我们就可以合理借助信用卡分期。只要每个月的零花钱或者生活费结余大于每月分期还款额，就不会对我们的生活造成影响。尤其是部分国有商业银行，分期手续费低廉，办理程序简单。这样，我们就不用病急乱投医向不法机构借取“高利贷”。同时，很多银行都支持分期提前还款。如果我们有奖学金入账，或者学有余力打份零工，都可以提前归还银行欠款。这种自己挣钱自己花的感觉，不仅能够带来成就感，还能让我们体会到父母养育的不易。

总而言之，任何事物都具有双面性。只要我们充分掌握信用卡带给我们的好处，理智消费，勤于总结，扬长避短，一定可以充分发挥信用卡的理财功能，而中学生虽然尚属一个纯消费者，但理财意识、信用意识显然要从小培养。