新形势下商业银行资产管理战略转型探讨

文/潘凤凤，洛阳银行股份有限公司

随着金融行业的发展和进步，金融监管同样也逐渐向国际靠拢，所以我国的商业银行也面临着诸多问题，比如我国的资本市场发展相对滞后，因此从外界进行融资的能力较弱，所获得的补充资金就达不到我们的资金需求，处境十分艰难。所以面对金融资本的约束以及长时间的空缺，我国商业银行面对资产管理战略亟待转型。

1 商业银行在新的经济形式下资产管理战略转型的背景

1.1 商业银行资产管理转型的外部条件

1.1.1 新形势下，银行存贷利差的缩减让商业银行产生严重的生存危机。

我国商业银行的运营模式主要依靠存贷净利差的收入为主体进行经营，这需要高资本高消耗才能保证银行赢利来维持运营。相对来说，低资本的消耗的业务较少。截止目前，我国商业银行中间业务的收入主要还是靠传统的支付、结算、银行卡等业务。这种中间业务，主要集中劳动密集型的品种上，这种收付结算和代理业务附加值低，收益少，浪费的大量的人力和物力。究其原因，就是业务的种类过于单一。

1.1.2 随着融资的投资渠道的增多，商业银行竞争加剧。

目前，世界上客户的业务所能带给商业银行的利润是少之又少，这种情况导致商业银行中以大型客户为主要服务对象的银行举步维艰，随着外资银行的涌入，融资渠道和投资渠道的日益丰富，面对这样日渐激烈的商业银行之间业务的竞争，同时我国的商业银行缺乏竞争力，所以我国的商业银行亟需转型，因此要加快资产管理的战略转型。

1.1.3 商业银行资产收益率普遍偏低。

我国银行业的增长主要反映在规模扩张上，所以导致了资产的收益率始终保持在原有水平，还没有明显的提高。这要就严重制约了商业银行在一定规模下的利润增长空间，加之我国商业银行管理模式十分落后，对资本回报缺乏深刻的理解，过度追求规模上的扩大，导致相互竞争加剧，激烈竞争导致各行所得到的商业份额非常小，普遍收益率较低，很难再资本市场上站稳脚跟。

1.2 商业银行资产管理转型的内部条件

1.2.1 实施资产战略转型

对各商业银行来说，现阶段正式金融危机的后发时代，我国的经济水平在快速发展，同时金融行业也在不断深化改革，对于银行来说正式一个寻求发展的良好时机，也是一个重要的发展机遇。但是现阶段的商业银的资产结构仍然较为单一，因此其收益是十分不稳定的，这样的形势使我国的商业银行资产管理水平无法有所提升。所以为了更好的解决银行的资产管理收益微薄的问题，商业银行要主动参与到资本市场的更新和变革中来，最终实现资产管理战略的转型。

1.2.2 加快战略转型步伐

商业银行经营主要是以信贷业务为主，以存贷差为主要的盈利方式，这样的收入相对稳定，风险低，适合经济市场大、平稳的环境。但是现阶段金融市场在不断发展和扩大，资本市场不断与国际接轨，受到了国际市场上资本的冲击，商业银行要保持自己的主要经营业务，但同时要提高自己的核心竞争力，加快脚步逐渐转型，实现长久的可持续发展，这是商业银行的发展大趋势。商业银行战略转型要以资本结构不断优化为主，最终形成自己资产竞争的核心力量。

2 新形势下商业银行资产管理战略转型的有效方法

2.1 加强业务人员资本管理知识的培训

只有业务人员了解了控制资产管理风险的基本知识，才能提高资本的收益率，各部门业务人员掌握最细的业务知识，要对柜台部门培训最新的营销信贷产品的能力；对于财务部门来说应该重点培养应收利息等处置规范的培训；对于银行货币信贷部门要重点培新其测算贷款利率以及如何把控信贷风险的能力；对于风险部门应重点培训资产、负债等风险的内容。通过对全部业务人员进行培训，使得银行整体的业务知识达到最新的水平，能够更好的提升企业的核心竞争力。

2.2 制定工作机制

资产管理工作涉及到银行内部多个部门，所以应当制定相应的工作机制和管理办法，确保工作内容内在具体的部门落实。柜台，大堂经理、信贷业务人员都应该根据其工作的相应指标确立工作机制，使得资产战略能够尽快落到实处。同时要认真分析成本的变动原因，找出影响成本发生变化的因素，确保商业银行应对各区域的实际情况进行详细分析和测算，积累原始数据，准确确定各区域调节系数，以提高费用支出标准的合理性。

2.3 完善管理制度，综合管理成本

对于商业银行来说，其成本管理主要是对于营业费用的管理。但是在实际业务开展过程中银行内部的成本应该包括所有和业务相关的支出。所以面对商业银行的管理，我们应该进行全方位的成本管理，还要涉及到资金的具体成本，可能发生的风险成本和对资产成本的管理上。银行要将有限的资本充分利用，还要经常性的开展增资扩股的工作，协调好单位内部的新老股东，同时要加大引进外资的比例，使得资本管理的内容更加丰富、多元化，还要防范因为引入资金不当而产生的风险。

综上所述，在新的经济时代，商业银行要想寻求到更好的发展必须对自身资产进行有效的管理，才能在这样强有力的资本竞争市场有自己的一席之地，才能扩大自己的市场，有着更大的经营规模。随着利率不断市场化，商业银行应该学会不断转移金融风险，降低在经营过程中遇到可能产生风险的情形，从而在新时代有更好的发展，有更大的金融市场。