现代金融投资的理财策略研究

史钰

（对外经济贸易大学，北京 100029）

一、现代金融投资与理财之间的关系分析

基于经济学理论，金融投资是指：“暂时放弃一些本来用以消费的资金和资产，来换取未来一段时间内的更大收益和价值的经济性活动。”通常情况下，实施金融投资活动的主体是非常广泛的，金融投资活动的内涵和范畴也是非常丰富的。当前我们所谓的理财投资对象主要是指家庭和个人。相对来说理财活动内容更加丰富，包括多种类型，其中投资便是理财活动中不可或缺的重要组成部分。在理财活动开展中，既要考虑到收益以及财产增值情况，也需要充分考虑风险以及财产保障情况。也就是所谓的在考虑理财收益之前，应该首先对理财风险进行有效的防范。

对于金融行业投资者来说，应该首先对个人资产进行有效管理，通过资产优化配置等一系列措施做到财产的保值。在此基础上，再进一步想办法来实现资产的升值。金融投资和理财的过程中均伴随着风险，因此不管是投资还是理财，都要求投资者投入大量的精力，详细了解金融产品的特点信息，分析市场的变化趋势，从而在风险可控的基础上实现资产的保值增值。

二、现代金融投资与理财风险分析

基于经济学理论，投资风险与投资收益相伴而生，并且金融投资收益和风险之间存在正相关关系，也就是所谓的高风险高收益。因此对于金融行业投资者来说，应该基于金融投资理财项目的不同，对金融风险进行合理划分，主要包括证券类、基金类以及金融衍生品类投资理财风险。在此基础上，需要对不同金融行业的金融投资理财风险进行深刻认知，对不同行业不同类型的金融投资特点进行掌握。证券类金融投资理财风险主要体现在投资者的盲目决策，风险会在一定程度上降低证券类金融投资理财的收益回报，情况较为严重的会导致金融投资者产生巨大的经济损失。在基金类投资理财过程中，由于投资者往往包括多个主体，这在一定程度上分摊了投资风险，提高了投资安全系数，但是仍然存在一定的投资风险[1]。特别是在投资基金类金融理财产品的过程中，投资者如果只关注基金的收益水平，而忽略了基金的类别以及其他具体信息，将容易导致在投资的过程中产生较高的投资风险。相比基金和证券类金融投资理财产品，金融衍生品的投资具有更高的风险系数。这就要求投资者在购买金融投资理财产品的过程中，一定要基于自身的经济条件以及风险可承受能力，选择合理的金融投资理财产品或项目，提高对金融投资风险的应对能力。

三、投资者关于投资理财具体的调整措施

（一）树立科学的金融投资观念

不管是企业还是个人在开展金融投资之前，都首先应该树立科学合理的金融行业投资理财观念。在此基础上，投资者在自身经济条件允许的前提下，可以将闲置资金用于金融投资理财产品，一方面通过科学合理的金融理财产品投资来获得投资回报，提高自身的经济收入水平；另一方面在投资者个人实现发展的基础上，积极促进我国金融投资行业的发展。同时投资者在开展金融投资理财活动之前，还需要清晰地认识到金融投资理财活动属于市场活动的范畴，不能单纯地只追求过高的经济收益，而忽略了投资风险，在任何时候都不能抱有天上掉馅饼的侥幸心理。在金融理财产品投资过程中，风险随时都有可能发生，因此投资者应该随时做好应对风险的准备，提高自己的风险承受能力。特别是对于刚进入金融投资理财产品市场的投资者来说，开始尽量降低投资的规模，并尽量选择安全系数较高的投资理财产品，一方面在发生金融风险时降低投资者的经济损失；另一方面在该过程中不断积累自己的金融理财产品投资经验，为后续开展金融投资理财活动做好准备。

（二）逐渐提高对金融行业专业知识的掌握水平

金融理财产品投资是一项经济行为，对投资者的金融知识素养具有非常高的要求。金融理财产品投资者金融知识匮乏，在金融投资理财过程中容易受到多种因素的影响而产生盲目决策，将导致产生巨大的经济损失。这就要求投资者在开展金融投资理财的活动中，首先应该加强对相关专业知识的学习，详细掌握股票、债券以及基金等金融投资理财项目可能产生的风险[2]。不断提高自身的金融投资理财风险应对能力，同时投资者还应该积极关注国家金融政策变动以及金融市场发展趋势，分析金融政策和金融市场的发展变化对自身投资理财可能带来的影响，有助于在金融投资理财过程中更好的控制投资规模，对投资产品进行优化配置，最大程度降低风险给自身所带来的经济损失。

四、投资者金融投资理财策略分析

（一）注重金融行业投资理财的稳健收益

在现代金融投资理财过程中能够保证投资收益的持续稳定，便可以认为该投资理财的目标是合理的。比如投资者将金融投资理财的年化收益率制定在一个相对合理的范围内，高于银行定期存款利率但是不能过高，并且能够获得相应的投资收益，在这种情况下的金融投资理财便是成功的。对于投资者来说，在任何时候都必须清醒地认识到，金融投资理财的过程中，收益和风险是并存的，高收益必然伴随高风险。因此相对来说，收益偏低稳健的投资理财项目适合开展长期投资。

（二）在金融投资理财过程中要注重流动性风险

不同的投资者具有不同的经济条件，同时具有不同的投资期限以及资金需求。这就要求对于每一位投资者来说，在开展金融投资理财活动的过程中，应该注重对剩余资产使用时间的需求，确保投资者在资金使用时所投资的金融投资理财产品能够及时回款。比如投资者选择了一个中长期的金融投资理财项目，但是由于多种因素影响，在短期内具有资金使用需求。在这种情况下，投资者需要将资金提前取出来，这样做导致的后果可能包括两个方面：一是投资未到期便将资金提前取出来，必然会在很大程度上影响投资理财收益；二是资金无法取出影响了资金的短期使用。因此投资者一定要基于自身的经济情况，对金融投资理财产品进行优化配置，有效避免资金流动性风险都产生。

（三）对金融行业短期投资和理财产品“在途时间”进行关注

对于不同类型的金融投资理财产品，具有不同的投资理财手段。对于那些短期的金融投资理财产品来讲，由于理财期限相对较短，因此在金融投资理财的过程中可以采用短平快的手段。通常情况下在进行金融投资过程中，投资者往往选择年化收益相对可观的金融投资理财产品，但是如果考虑资金的在途时间，这种投资理财产品的年化收益率是要打折扣的。以投资期限为一个月的金融投资理财产品进行分析，从产品的募集到收回本息，投资者所需要的时间远远大于一个月，最多的可以达到45天。由于在途时间的原因，大大降低了金融投资理财产品的实际收益率。为了尽量缩短在途时间，在金融理财投资过程中，应该尽量选择滚动式的金融投资方法以及金融投资理财工具，有效提高资金的利用率，帮助投资者获得更多的经济收益。

（四）投资者要具备资金配置观念

稳定的投资理财工具对于投资者金融投资活动的开展具有重要的作用。在现代金融投资理财过程中，投资者必须要具备资金配置观念。投资者应该需要综合考虑自身的财产情况、收入和支出情况、风险控制水平以及风险承受能力等多方面因素，在综合考虑的基础上，明确金融投资理财的收益目标，然后再有针对性地去寻找相应的金融投资理财产品。相对来说年轻人的风险承受能力更强一些，因此可以选择一些投资收益风险相对较高的金融投资理财产品；而老年人的风险承受能力相对较差，所以老年人应该尽量选择一些稳健和稳妥的投资理财产品；而对中年来说，应该考虑到整个家庭的情况，在金融投资理财过程中应该尽量选择适合自身的金融投资理财产品。当然这些也不是绝对的，具体到不同的投资人具有不同的情况。但是对于任何一位投资者来说，都应该谨慎科学地进行金融投资理财产品的选择和资产的配置，有效控制风险。

（五）要谨记长期金融投资理财的风险

稳健的金融投资理财方式要求我们在金融投资理财过程中应该基于金融投资理财状况的变化及时进行调整和优化。一般来说，投资者可以在半年或者一年便对自己的金融投资理财情况以及家庭经济状况进行合理性分析，如果投资理财情况不理想，或者金融市场存在较大的波动，便应该改变原有的金融投资理财策略。以基金和证券为例，虽然长期投资是一个不错的选择，但是也应该具体情况具体分析。如果在投资过程中，所选择的金融投资理财产品发生了变化，投资者也应该相应地做出改变，选择更加合适的金融投资理财产品。

五、结束语

随着我国经济的发展以及我国金融行业体系的不断发展完善，越来越多的企业和个人参与到金融投资理财活动中。为了保障金融投资理财经济效益，降低投资风险，投资者应该清醒地认识到高收益必然伴随着高风险。这就要求投资者在金融投资理财产品购买的过程中，不能只关注高收益，而是要综合多种因素进行全面分析，在有效控制风险的情况下尽量提高金融投资理财的经济效益。