浅析我国保险资金运用存在的问题及对策

张翼

（四川交通职业技术学院，四川 成都 611130）

引言

随着保险事业的发展，各种各类的保险服务层出不穷，但保险公司在运行过程中由于受到竞争无法对公司利益得到保证。为保证公司利益，确保公司资金投入有所收益，保险公司的发展更倾向于资金的投资。由于相关部分对此发布了规定，放宽限制，保险资金的运用更是引起大众关注。尽管就我国保险资金运用现状来看，保险资金的运用存在一定的问题。本文就保险资金的有效运用意义进行阐述，在分析保险资金运用中存在的问题中对相应对策进一步进行探讨。

一、保证保险资金运用效率的意义

（一）从必要性上来说

对于保险公司来说，一定的资金偿付能力是必要的。它是保证保险公司正常运转、健康持续工作的保证，也是保险公司的核心。从必要性来说，对偿付能力的保证是保险公司的核心，而对保险公司的偿付能力的确保来说，需要保险公司能够在原有收入资金的基础上进行运用，实现对资金的增值来生产大量资本。而如何对保险资金进行合理运用、避免更多问题的衍生这也成为保险界共同关注的问题。保险公司需要实现不断积累的可用资金运用小李，来实现资金有效运转，这样一来能够大大保证自身的抗风险与承保能力。

（二）从紧迫性上来说

就紧迫性来说，对于保险业的正常运营来说，承包业务不是其主要的保障，大部分保险公司需要借助投资业务来实现企业的正常运转，相比较国外保险业来说，我国保险业正处于初步发展阶段，大多保险公司还是依赖投保资金，没有更多的将资金投入到承保业务中，保险企业的健康发展有待考量。所以在这种情形下，我国保险业需要对保险资金运用进行规划，实现资金的有效运用。

二、我国保险资金运用存在的问题

（一）保险资金的投入收益偏低

在保险资金运用过程中，存在保险资金投入收益偏低的情况。就目前来看，我国的保险资金运用环境不太乐观，很多渠道受到限制，而且在资金运用过程中存在较大的风险，这样一来保险公司在资金运用过程中更加慎重；另外就我国一些证券发展情况来看，市场情况不利于保险公司的投资工作，所以保险公司的保险资金投入收益总体偏低。

（二）保险资金运用的渠道有限

我国保险行业的资金运用渠道十分有限，主要投入在银行存款、国债、基金及股票等方面，涉及的金融资金运用狭窄。相对比国外保险行业的资金运用，它们通常能够将资金更多的投放在收益更高的投资上，国内保险业的资金投资方面受限这样就大大地降低了保险业的稳定、正常的运作，一旦出现危急情况则可能会带来资金运转不周，这种情况也无法保证资产的高效收益。

三、提高我国保险资金运用效率的具体措施

（一）保险公司自身的改革措施

为提高我国保险资金的运用效率，保险公司首先需要对自身的发展改变措施。可以通过以下途径进行改革，第一，加大对投资产品的开发，探索有效投资组合。丰富国内投资产品，为保险资金的投入做多向选择，积极探索基金产品，为保险业的资金投资做一定的规划，保证资金投入的成本；第二，针对保险基金存在的风险进行管理，针对保险业存在的风险进行信息搜集系统，为确保保险业健康、稳定运行提供安全环境；第三，针对保险公司的具体运行进行规划，保证公司运行合理、高效，根据我国保险业的发展制定符合国情的保险资金运用机制，确保保险行业有切实可行的、能够确保利益的机制组织。

（二）监管机构的政策支持

国家、政府是为保险业发展提供保障的主体，通过发布相关法律政策，完善保险业资金运用渠道。第一，拓宽保险资金的运用渠道，为保险业资金的投入方向提供路径，现今我国大多保险公司将资金投放在存款、债券、基金等方面，虽然风险低但收益有限，不能够保证保险业投保资金充足有足够能力抵抗风险；国家需要进一步扩宽保险业资金的投资渠道，确保利益收益；第二，政府需要放宽对保险资金运用的限制，多为保险资金的运用留足空间，提供政策上的支持。为保险资金打造更多投资产品并对其风险进行控制，确保政府能够在资金投入中发挥作用。尽管我国现今金融发展欠佳，保险资金在政府的帮扶下能够实现平稳、持续的增长。

（三）相关配套改革

除以上两点，我们还要对相关配套环境进行改革。一方面完善保险资金的资本市场，打造资金的产品投资环境，实现互惠互利。创建平稳、健康投资环境保证保险资金收益；保险资金得到有效保障能够促进资本市场的繁荣发展。另一方面，为保险资金的投入风险做规划，保证保险资金投放过程中能够最大化的降低风险。需要对市场进行勘察，根据实际情况对现在正有的投资工具进行创新，保证一定数量保险资金进入资本市场后能够得到有效的收益与保障，实现保险资金的利用率。

四、结语

总而言之，在保险业发展过程中，资金的运用仍然存在着许多问题，其风险也是无法估量。但就现实来看，保险公司应根据我国行业发展情况，对保险资金存在的风险进行分析，通过建立相关监管系统，丰富投资渠道，为保险业的资金运用营造良好的环境，同时加强相关人员的培训工作，为保险事业的发展提供条件。