我国互联网金融存在的问题及对策探究

曹靖雯

21世纪以来，互联网的飞速发展改变了传统金融的发展模式，互联网与传统金融相互融合形成了互联网金融。互联网金融给金融的发展带来了飞速的进步，却也带来了无法避免的风险问题。本文针对互联网金融存在的问题进行分析，提出一些相应的对策，希望能对互联网金融的发展提供一定的助益。

一、我国互聯网金融概述

互联网金融就是金融与互联网相结合，也就是运用通讯信息技术和网络信息技术实现融资、第三方支付和信息获取等业务的新型金融模式，既与商业银行的间接融资不同，也与金融市场中的直接融资不同。互联网金融正在进一步渗透到人们的生活中，影响着未来的生活方式，也使传统金融在未来的发展模式进行了转变。

二、我国互联网金融存在的问题

第一，目前我国互联网金融的监管体系尚不健全，相应地监管法律的缺失，使得监管机构不够明确，行业的内部素质的参差不齐，都使得监管体系的建立任重而道远;第二，有些互联网金融的风险难以规避，目前我们总结出的信用风险、流动性风险和技术风险等风险，有些能通过人为的防范与引导避免发生，但有些风险确实无法规避的，这些风险会阻碍我国的互联网经济的发展;第三，互联网信息安全性的问题，网络信息安全性差将会使犯罪分子有可乘之机，去贩卖个人信息。在个人信息泄漏后就可能会发生电话诈骗，银行卡盗用等案件的发生;第四，缺乏足够的互联网金融专业人才。造成这种问题的原因一是是企业缺乏优秀的人才培养系统，也缺少优秀的人才培养平台。二是高校也缺少对人才的培养意识，没有创新意识，培养不出全面型的人才。

三、完善我国互联网金融监管的对策

（一）完善互联网金融相关的法律法规

完善法律法规是保证互联网金融健康稳健发展的基础。本文建议从以下两个方面进行：第一个是对现有的关于互联网金融的法律法规进行修改，在法律细节上进行修缮，修补可能存在的法律漏洞。第二个是出台相应的关于网络金融的新规定，对新发展的金融业务能及时补充，加大对互联网犯罪的打击力度，增大互联网犯罪成本，打消犯罪念头。不但如此，还应使监管部门明确其监管职责，对于不同行业能有专门的监管机构进行监管。

（二）加快对金融人才的培养

金融经济的快速发展，市场需求变大，对互联网金融型人才的需求也随之增加。但进入金融行业的人员鱼龙混杂，一些高校培养人才没有长远性，培养的人才跟不上金融行业的要求，而且金融企业不重视对人才的培养，没有一套完善的培养体系，缺乏对金融行业的创新精神。所以我国应加大对金融专业和有创新精神的人才培养。培育出精通金融专业知识、了解互联网信息技术且具有创新精神的复合型人才，帮助我国互联网金融行业发展。

（三）加强技术研究与开发

互联网金融依赖于互联网信息技术，互联网平台上拥有大量的金融交易和用户信息，一旦信息泄露将会影响个人、信息或资金的安全。所以要建立安全的信息防护网，防止病毒与黑客的入侵，保证信息数据库中的信息安全。而且我国的硬件与软件创新技术相对落后，在计算机、路由器、互联网加密等技术发展远追不上现在互联网金融的发展步伐。互联网技术的落后增大了我国互联网金融的技术风险与信息安全风险。因此要加强对互联网金融技术的革新，自主研发新的网络技术，提高互联网金融的安全性。

（四）加强行业自律

互联网金融机构应加强行业自律，让一些优秀的互联网金融机构起优先带头作用，或者是建立互联网金融业内的自我监管机构，来保证互联网金融有序，规范的发展。也可以通过协商拟定出行业内部的执行规范，弥补互联网金融在法律方面的空白，明确存在漏洞的条例，制定统一的业内制度。增强互联网金融行业的企业之间的沟通，在发生危机时能通过向其他企业求助的方法来渡过难关。加强各个互联网金融企业的合作，形成一个完整的互联网金融体系，促进共同发展。

（五）加强社会信用制度建设

一个行业的健康发展离不开信用制度。健全的信用信息制度有助于降低互联网金融带来的虚拟性和开放性风险。我国应加大对信用机构、信用信息查询中心的建设。从信用和资产调查、信誉评估、市场调查、信用评级等各个方面进行审查，建立健全的个人或企业的信用评价体系，完善个人、公司的信用简历。在建立社会信用制度后也要保证信用信息的真实性，避免因引用信息错误带来的信用风险。并且建立信用信息保护制度，保护信息库中的信息安全，对恶意泄露个人信息的人加大惩罚力度，避免信息泄露带来的威胁。

（六）完善消费者权益保护体制

国家应建立完善的消费者权益保护体制，设立专门的应对互联网金融维权的消费者权益保护机构，来保护消费者的合法权益，使消费者在投诉时可以“有地可去”。完善消费者权益保护法，使消费者进行投诉时能够能“有法可依”。同时要加强对消费者的投资安全意识的教育，提高自我防护和金融风险意识，让消费者不再被轻易诱惑，降低受骗几率，

使消费者的法律意识增强，当消费者在上当受骗之后能方便进行投诉，快速的解决互联网金融纠纷。（作者单位：沈阳师范大学国际商学院）