保险分支机构开设项目风险管理

摘  要：随着全球经济一体化和中国经济的快速发展，国内保险业取得了长足的发展并进入新一轮发展的快车道。保险市场特别是寿险市场已然形成了完全竞争的市场，各种资本的流入、新公司的涌现加速了保险公司的竞争。迅速而有效的开设分支机构、扩大国内经营范围，已经成为众多保险公司提升利润的重要手段。在实践过程中，由于风险管理不到位而导致许多失败的案例，给企业造成损失 ，加强保险分支机构开设项目风险管理，有着极为重要的意义。

关键词：分支机构开设;风险管理

建设工程是一项投资大、耗时长的工程，在整个工程期间，存在着许多可预见或不可预见的风险，使得建设工程面临巨大的风险。随着金融政策的放开，众多中外机构纷纷进入寿险领域，成立新的公司抢占国内寿险利益蛋糕。而国内已有牌照的各保险公司则在投入更多资金新建各省分公司扩大经营版图抢占市场、提高市场覆盖率。但在众多的分支机构筹建项目中，由于缺乏项目风险管理理念，对项目风险估计不足，应对策略不完整，处理方法不恰当，导致许多项目进展缓慢，或无法一次完成筹建，以致项目失败的情形时有发生，致使企业投入了大量人力物力的同時，却得不到快速开辟、抢占市场的效果。

一、风险管理的涵义

（1）建设工程项目风险的概念

一般而言，风险是不确定的损失。经过风险分析与评估，可以预测风险发生的概率以及产生的后果。相对于建设工程来说，风险是指在项目的立项、设计、建设、竣工等项目全周期中存在的内外部不确定因素。

（2）建设工程项目风险的特点

建设工程项目风险有以下特点：

1.随机性和必然性。某些具体的风险发生都是偶然的，受到许多因素和非风险因素共同作用。通过统计分析又可以发现，风险的发生有明显的规律可循。

2.普遍性和客观性。风险在建设项目的全周期中存在，随时随地，并独立于人的主观意识之外而客观存在。人为只能在有限的范围内对风险存在的条件进行一些调整，不可能彻底消除风险，只能降低概率，减小风险损失的程度。

3.可变性。各种风险不论是在量上还是在质上都会在项目进行的过程中发生变化，主要体现在风险的后果及性质变化，风险数量减少以及新的风险的产生。

4.多样性和多层次性。建设工程的风险并不是唯一的，多种多样的风险类型共同存在，互为依存，互为关联，大量内部复杂风险和外部风险相互影响，构成了风险的多层次性。

（3）建设工程风险管理的原则

1.战略性原则，制定风险管理计划要服务于企业战略，项目执行是企业的具体行动，项目风险管理也是执行实施战略的一部分。

2.经济性原则，要求风险管理者以项目总成本相对最低为管理计划目标，对各类效益的费用进行科学有效的分析和计算。

3.适度原则，风险管理要讲究适度，不能盲目轻信其作用，要做好风险管理投入与项目成本的平衡工作。

4.社会性原则，项目风险管理所包含的各项行为必须合法并符合社会道德规则。

二、保险分支机构开设项目风险管理的过程

（1）风险识别

风险识别是风险管理工作的基本前提和基础，在风险识别阶段，风险管理人员要借助于一定的方法和手段对各个风险因素进行逐一排查和甄别。保险分支机构开设项目选用头脑风暴法和德尔斐法，得出项目风险清单。

1.政策风险

第一，监管批筹时间长。

第二，分支机构筹建细则变更。

第三，制度地方差异。

第四，监管不批准筹建。

第五，监管验收，现场检查后发现无法准予开业。

2.外部环境风险

第一，物业可选择度少。

第二，选中物业由于无法及时签署合同而导致无法选择。

3.经济风险

第一，汇率、税率负面变化。

第二，物价尤其是房价上涨。

第三，项目实际发生费用超预算。

4.合同管理风险

第一，承包方关系管理不佳导致的合同及时履行风险。

第二，合同条款漏洞。

5.人力资源风险

第一，分公司人员招聘不及时。

第二，筹建项目人才储备不足。

6.内部管理风险

第一，筹建规范性制度不足。

第二，采购延时及采购管理混乱。

第三，供货周期过长。

（2）风险评估

风险评估分为主观和客观两种，由于保险分支机构开设项目较特殊，行业可参考数据和资料并不多见，因此采取主观的风险评估方法——专家评定法，结合风险发生概率、监管处罚、经济损失、客户损害、名誉致损等评价矩阵进行定性估计，得出风险影响评价表和风险定量分析表。

（3）风险应对

在对保险分支机构开设项目进行风险识别与评价之后，得到了建设项目中各种风险影响因素及其对工程的影响大小，并且了解了各种风险的重要程度。根据这些资料，项目管理人员进一步对各风险制定相对应的处理措施并提出风险管理建议。

风险的处理策略一般可分为预防风险、降低风险、转移风险、风险自留等。保险分支机构开设项目小组在风险处理过程中采用了多种处理策略，并制定了风险处理计划表，处理策略与风险一一对应。

三、保险分支机构开设项目风险管理主要策略

（1）政策风险。由于国家、监管制定的法律法规的强制性，在现有的社会政治背景下，个体公司无法避免法律法规风险，能做的只有接受，此部分风险由被动接滞后反馈转变成积极应对，加强与监管机构的沟通交流，主动判断政策方向，尽跟政策变化。

（2）内部管理风险。严格制定项目开设的规章制度，并依照规章制度开展项目。各功能部门制定完善的分支机构开设手册及预算标准。制定严格的项目奖励原则、奖励和惩罚制度。

（3）人力资源风险。针对项目筹建人才储备的风险，以及责任权力不清晰等问题，建议提前半年至一年从外部进行招聘分支机构负责人、中层管理人员并给予一定时间的培养，使他们能完全理解企业文化并熟悉公司的各种规章制度;积极寻求有丰富经验的项目管理人作为分支机构开设项目经理进行招聘，项目组成员由项目经理从各部门中亲自挑选，各部门保持稳定的项目成员，并将项目指标加入项目所有成员的年度考核体系中。

四、结束语

综上所述，保险分支机构开设项目是一个涉及面广、包含内容多、较为复杂且有行业特色的建设项目，风险存在不可避免。因此，项目管理人须要立足实际，采用对应的管理方法和措施，加强多项目风险的管理及控制，尽可能减少风险发生的概率并降低风险发生的影响，确保保险分支机构开设顺利进行。

参考文献

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[2]何洪亮，LB住宅小区建设项目风险管理研究[D].吉林大学，2015

[3]黄跃林，基于层次分析法的港口建设项目风险管理研究[D].浙江大学，2014

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[5]黄衍晓，信诚人寿保险公司A分支机构筹建管理研究[D].西南交通大学，2008

作者简介：吴威（1983-），硕士在读，东华大学，项目管理。