浅析金融投资中的风险与防范措施

刘佳

【摘 要】 在当下的经济社会中，企业想要实现自身资产的增长、市场竞争力的提升，有必要进行一定的金融投资，然而企业在进行金融投资的过程中存在一定的风险。本文分析了企业在金融投资过程中可能存在的金融风险，并对相应的风险防范措施进行了探讨。

【关键词】 金融投资 风险 防范

一、企业在金融投资中的金融风险

企业在金融市场进行的相关资本买卖行为，可以认为是金融投资，一般来讲企业金融投资是为了实现自身资产的保值升值，为企业创造更多的经济收益，进而实现企业资本的增长。然而，金融投资并不是百分百能保证收益的，金融市场的任何资产买卖操作都是存在风险的，一旦出现金融风险，而无法妥善处理，就会导致企业损失大量资产，给企业造成巨大损失。因而，企业对于金融风险的防范异常重要。

在金融市场中，导致金融风险的原因有多种。其一，利率变动。利率在一定程度上，反映的是货币所拥有的价格，而货币作为经济市场的特有商品，其价格也是受到货币供给关系的影响的。因此，利率是否发生变化以及利率的变化方式，反映的都是人们对于货币的认识，以及对于货币在未来的价格走向的预判。因而，一个平衡、稳定的利率，是经济市场相对稳定的最好体现。利率一旦发生变化，相關金融机构势必会出台一定的政策保护自身经济利益不受损，而这种投资风向可能存在导致金融市场出现资产泡沫的情况。因而，企业在进行金融投资的时候，要充分关注央行的动向，对利率的变动有一定的预判和应对方案，根据金融市场的走向进行金融投资，尽可能地减少在金融投资过程中由于利率变动带来的风险。其二，资产变动。企业在进行金融市场投资时，要重视对于投资对象的了解。投资对象的选择是企业进行金融投资的重要一环，投资对象资产状况、信用水平，经营现状等等，都直接影响到企业的最终投资效益。因此，在投资前充分、全面、客观地对投资对象进行考察是非常有必要的，可以最大限度地帮助企业降低潜在的风险，为企业带来更高的经济效益。其三，汇率变化。汇率对于金融市场的影响是非常巨大的，无论国内外资本的流入还是流出，都会影响到本国的金融市场。当一国的利率水平和汇率水平失去应有的平衡时，就会导致本国的资本向国外流出或者外国的资本向本国流入，具体来讲，当本国经济发展较好时，国外资本就会考虑在该国进行资本投资，因为这将是资本产生较高收益的有效方式，进而导致大量资本流入，从而使外汇的汇率升高，大量的资本流入本国市场;而如果发生资本外流，即外币价值增加，会导致在本国内的投资需求下降，同时导致商品市场中价值的普遍提高，存在一定的通货膨胀风险。

（一）决策机制风险。企业在进行金融投资时，需要按照一定的程序规范进行操作，在选择何种金融投资项目、确定投资数额等方面上需要格外的谨慎，才能最大限度地避免可能出现的金融风险。一般来说，企业应当设立专门的金融投资部门负责相关事宜，由相应的专业人才进行投资项目的审核与评议，最终确定的投资项目的各项细节。然而，目前很多企业缺乏相应的机构与投资决策机制，导致金融投资过程中存在一定的随机性，不能保证足够的科学性，进而增加了企业进行金融投资过程中的风险。

（二）操作人员的风险。企业在进行金融投资时，一方面需要确定合理与科学的投资项目，这是企业能在金融投资过程中获取一定经济利益的前提与基础，另一方面在具体进行操作的过程中，操作人员也是非常重要的一环。成功的金融投资离不开专业的金融人才，一旦工作人员的素质达不到要求，又或者是职业道德方面存在一定的问题，即便企业做出了非常科学、合理的金融投资项目设计，也可能导致投资失败。而在实际工作中，企业内涉及到金融投资的人员众多，不能保证每位员工都可以严守职业道德与操守，一旦出现问题，将严重影响到企业的资产安全。

（三）缺乏金融投资风险防控机制。金融市场的变化因素众多，一旦出现类似于汇率变化等现象，就会影响到企业的金融投资收益，严重时甚至会导致企业的金融投资项目失败，给企业造成严重的资产损失。因而，需要企业有相应的金融风险防范机制，而目前来讲，很多企业是缺乏相应的机制的，企业在面对金融市场可能出现的风险时，很难妥善地应对和处理，在日常的工作中，相关的工作人员对于金融风险的防范意识也远远不足，这些都在无形中增加了企业的金融投资风险。

（四）信用风险。金融市场活动的顺利开展，大多是建立在一定的信用基础之上的，没有信用体系作为支撑，金融市场必然会出现秩序的混乱。一般来讲，大的企业和金融机构在进行金融投资时，由于自身的资产相对较为丰厚，抗风险能力也相对较强，而一般中小企业，一方面自身缺少抵抗风险的能力，另一方面在获取信息方面存在一定的劣势，中小企业很难对所投资的项目有全面的了解，而这种信息对于金融投资来讲是非常重要的，只有在金融投资前充分地了解了投资对象的信息，才能尽可能地规避投资风险。

（五）汇率风险。汇率对于金融市场的影响是非常巨大的，当一国的利率水平和汇率水平失去应有的平衡时，就会导致本国的资本向国外流出或者外国的资本向本国流入。当本国经济发展较好时，国外资本就会考虑在该国进行资本投资，因为这将是资本产生较高收益的有效方式，进而导致大量资本流入，从而使外汇的汇率升高，大量的资本流入本国市场;而如果发生资本外流，即外币价值增加，会导致在本国内的投资需求下降，同时导致商品市场中价值的普遍提高，存在一定的通货膨胀风险。

（六）政治环境风险。在国际金融市场活动中，政治是非常重要的影响因素，一般来说，只有政府之间建立了良好的对话关系，企业才能开展金融贸易往来活动，没有政治层面的合作基础，是无法开展相应的金融投资活动的。由此可见，政治因素对于金融市场的重大影响，只有国家的政治环境相对稳定，才能保证金融市场秩序的稳定与活动的顺利开展，一旦出现类似于内乱等现象，或是国家政策的变化、国际政治大环境的变化，都会影响到金融市场活动的进行。政治环境的变化是难以预测的，很难提前进行一定的防范，一旦发生对于投资方的企业来讲，会造成巨大的经济损失。

二、企业在金融投资中的风险防范

（一）强化企业的金融风险防范意识。在当前的经济形势下，企业必须站在更高的角度来思考自身发展，尤其要注重到金融投資对于企业发展的重要性，充分意识到汇率、利率等的变化可能给企业金融投资带来的各种风险，提前树立好相关的风险防范意识。一方面，要在企业内部进行相关的思想意识宣传工作，加强员工对于金融投资风险的认识，在工作中提高对于汇率等波动可能造成的影响的警惕性;另一方面，企业要加强各部门之间的联动与反应，一旦发生金融市场重要指数的波动，能够迅速反应。

（二）重视人才培养。企业在进行金融投资的过程中，要格外注重相关的风险防范，一旦出现问题，对企业造成的影响是极其严重的，因而在进行金融投资风险防控相关工作时，需要相应的专业人才来负责。一方面，企业要积极引进相关的专业人才，成立专门的金融投资风险防控部门，负责这部分内容的工作;另一方面，企业还要加强对于内部员工的培训，定期组织开展相关培训活动，加强员工对于金融投资风险的认识，增强风险防控意识;同时，企业还应该建立相应的考核奖励机制，定期展开对于员工金融投资风险相关内容的考核，评价员工相关工作的水准，并与绩效相挂钩，促使员工努力提升自身的风险防控意识，使企业在进行金融投资时能最大程度地规避可能的风险。

（三）完善金融投资风险管理制度。为了保障企业金融投资项目的顺利开展，有必要加强对于相关风险管理体系的完善，从而更好地规避金融风险，这对于企业的日常管理与运营来讲是非常重要的。具体来讲，可以从以下三方面着手。第一，投资方案的设计。在进行金融投资之前，对于投资方案的设计是非常重要的，可以说，投资方案设计的好坏直接影响到了最后的金融投资结果。在设计投资方案时，首先需要考虑市场的实际情况，投资方案的设计需要根据市场的发展走向，以此为基础再结合企业的实际需求，保证企业的金融投资与市场的发展大方向是相符合的，其次一份合理的金融投资设计可以有效地帮助企业避免金融投资中可能出现的金融风险，帮助企业实现最大限度的经济收益。第二，细致分析投资项目。在金融投资过程中，需要对金融投资项目进行细致的分析，广泛地收集市场信息，对市场走向进行合理的预判，从而使得投资项目能够为企业带来更多的收益。第三，对投资项目进行合理的组合。一般来说，投资项目必然存在一定的风险，为了更好地避免金融风险给企业带来的损失，企业可以对投资项目进行合理的组合，从而最大限度地保证总体投资的收益、降低投资风险。

（四）进行良性投资。企业在进行金融投资的初期，不可避免地会依赖于国外经验或者相关理论，这些经验、理论固然重要，但是在此基础上，更为重要的是企业能够将其与自身实践相结合，尤其是要重视对于投资对象的了解。投资对象的选择是企业进行金融投资的重要一环，投资对象资产状况、信用水平，经营现状等等，都直接影响到企业的最终投资效益。因此，在投资前充分、全面、客观地对投资对象进行考察是非常有必要的，尽可能地进行良性投资，从而最大限度地帮助企业降低潜在的风险，为企业带来更高的经济效益。

三、结语

在当下的经济社会，进行金融投资是企业应当高度重视的一部分工作，不仅可以保障企业的资本基础，使企业的资产获得一定的增长，提升企业在经济市场中的竞争力，更是方便了企业融资，使得企业能够更充分、高效地利用资产，获得更高的经济效益。但是，目前我国企业在进行金融投资过程中存在诸多风险，例如外汇风险、利率风险、政治环境风险等等，因而有必要采取一定的措施尽可能地帮助企业规避在金融投资过程中可能存在的风险，诸如完善企业金融投资的风险管控制度、在企业内部加强风险防控意识的宣传、合理进行良性投资等。

【参考文献】

[1] 徐海馨.金融投资的收益与风险分析[J].中国商论.2019（04）

[2] 卜侯光.浅析金融投资中的风险与防范措施[J].山西农经.2019（04）