经济新常态下互联网金融的机遇分析与挑战探讨

于锡山

摘要：近年来，在国家大力发展与改革的基础上，我国经济发展逐渐进入到了新常态中。在经济新常态下互联网金融面临着十分大的发展优势，其发展的环境更加健全，发展势头更猛烈，然而也面临着诸多挑战，如安全方面的挑战等。这就要求互联网金融行业的人员应当做好全面性分析，积极发挥行业优势，推动自身实现良好发展， 并对市场发展情况进行详细化探究，优化发展思路，积极应对挑战。本文总结了经济新常态下互联网金融所面临的机遇，并梳理了其面临的挑战，最终提出一系列推动互联网金融健全持续发展的对策。

关键词：互联网金融;经济新常态;机遇;挑战;对策

随着科学技术的快速发展，互联网已经逐渐普及，人们对互联网的依赖性不断提升，在这种背景下诞生了互联网金融。互联网金融是基于互联网而发展起来的，其属于一种新的金融形式。经济新常态下，互联网金融要想实现持续健康发展，必须对当前自身所面临的新形势进行全面化分析，明确自身的优势，并清晰认识自身的缺陷与不足，合理进行对策的采取。互联网金融的发展带动了我国各行各业的发展，从某种程度上来看，可以说互联网金融是我国经济新常态的引擎，因此对互联网金融进行全面化探究与分析意义重大。

一、互联网金融的概述

1.互联网金融的含义

互联网金融指的是传统金融与互联网的有机结合，这里所说的结合不是传统形式下的简单相加，而是一种优化与创新，是对整个金融结构的改造和升级，与当前我国经济新常态的发展特点是相适应的。具体来看，互联网金融是借助于互联网而开展金融活动的形式，如互联网支付、互联网理财等，将互联网作为载体针对各种类型的主体所提供的金融服务。

2.互联网金融的特点

互联网金融的特点，可以从两个层面来看，即理论层面和功能性层面。首先，从理论层面对其进行分析，理论上互联网金融属于一种综合性的金融形式，其涵盖了金融学、经济学、信息学等各个方面的内容，且其自身也具有一定的独特性，与这些内容相关却又不相连。从产业发展的角度而言，互联网金融具有效率高、成本低、经济性好等特点;从信息学的角度而言，互联网金融具有信息流动性强、门槛低、传播速度快等特点，其借助于互联网开展金融活动，能够推动各种信息的广泛传播与流动，避免信息堵塞，促进信息利用效率的全面提升。其次，从功能性层面对其进行分析，互联网金融具有较多的功能，比如具有支付功能，可以借助于互联网利用智能手机、电脑等移动终端实现随时随地在线支付，使得金融活力不断提升。还具有资产管理功能，互联网金融具有较高的资产管理效率，且与传统金融相比可以降低其资金管理的成本，使得金融渠道得以有效拓展，增强资金利用率，这就能够提升金融机构的利润，推动其管理模式的升级与优化。

二、经济新常态下互联网金融所面临的机遇与挑战

机遇：

1.参与者不断增多，发展前景较好

互联网金融是将信息技术作为基础与核心的，其通过对大数据技术的运用，可以对各个类型的信息进行挖掘，这就能够使得交易双方获取到更为全面的信息，从而将传统金融交易中信息不对称的现象缓解掉。同时，互联网金融还具有交易快速、信息传递快速等特点，这就能够使得交易的周期得到缩短，促进交易成本的全面降低，也正是这些原因的存在，使得互联网金融的参与者不断增多，为其更好地发展奠定了较好的基础。同时，因为互联网金融具有这些方面的特点，所以其尤为适合中小微企业以及个人企业等初期发展对资金需求量大的企业，降低这些企业的融资成本，促进其融资效率的全面提升，这些企业也逐渐成了互联网金融的重要参与者，推动着互联网金融的全面发展。

2.适应国家变化，带动金融行业改革与发展

新常态下，我国经济发展的速度逐渐放缓，各行各业的发展都逐渐开始进入到提质增效的状态中，不再单纯地追究发展的速度，对质量更为注重，在这种背景下行业改革逐渐兴起。金融行业是我国经济发展中的重要行业，其要想实现良好发展，必须要适应国家的现实情况对自身进行全面性改革，不斷提升发展的质量，而互联网金融则是金融行业改革发展的重要成果，其兴起不仅能够推动金融行业的跨时空发展，增强金融行业的发展质量，而且还可以更好地适应国家发展变化。

挑战：

1.安全方面的挑战

互联网金融是建立在互联网基础之上的，而互联网具有较强的开放性和共享性，其中的信息较为混乱，非常容易遭受到各种各样不安全因素的威胁，如此就会导致互联网金融面临较大的安全风险，因此其在发展的过程中很容易受到安全方面的挑战。

2.信用体系方面的挑战

信用体系是互联网金融发展的基础，也是降低互联网金融风险的重要依据，然而当前我国并没有针对互联网金融构建较为健全的信用体系，所采用的信用体系存在诸多不足与缺陷，这就不利于互联网金融的发展。比如，社会信用体系不完善，无法为互联网金融的良好发展提供较好的保障;再比如，金融机构内部缺乏科学化的信用评估机制，无法对用户的信用进行科学化评估，导致自身面临较大的信用风险等。

3.人才方面的挑战

互联网金融的良好发展离不开专业化的互联网金融人才，只有高素质的人才队伍才能够为互联网金融的更好发展提供助推力，特别是在经济新常态下，更需要高质量的人才队伍来支持互联网金融行业发展。而当前，我国互联网金融行业显然缺乏高质量人才队伍，很多从业人员的素质都比较低，无法为互联网金融的健康持续发展贡献更多力量。还有很多互联网金融企业在招聘人才的时候不注重考核，导致自身所招聘的人才综合素质十分低下，为自身发展带来了不利影响。

三、经济新常态下互联网金融实现良好发展的对策

1.做好安全管理，降低安全威胁

互联网金融虽然发展速度较快，为人们带来了较大的便利，推动了金融行业的跨时空发展，然而因为其存在较大的安全威胁，也导致很多人对互联网金融存在质疑心理，不敢加入到互联网金融发展过程中。因此在经济新常态下互联网金融要想实现良好发展，必须要做好安全管理，采取有效措施减低安全威胁。比如可以做好相关的支付流程建设，加强支付流程的可靠性，对用户的身份进行详细化识别， 提升支付的安全性。对于互联网借贷而言，还要做好相关人员的身份审核，提升信用检测的力度，推动互联网金融借贷更加可靠，促进互联网金融更好发展。另外，对于互联网金融方面的账户而言，还要做好设置，做好账户的权限设定，合理对账户信息进行保密等。

2.做好信用体系建设，降低信用风险

新常态互联网金融的良好发展离不开健全的信用环境，首先，加大信用推广以及宣传力度，使更多的人对征信有健全的认识，提升征信的重视度，自觉做好自我信用建设，更好地降低互联网信用风险。其次，针对违反法律规范，或者违反企业要求不按照规定还款的企业或者个人而言，要将其纳入到失信黑名单中，对其责任进行追究，不断提升失信成本。最后，构建科学化的社会信用体系，借助于网络构建统一性的信用标准，满足这些标准的金融机构可以进入到系统中对用户的信用进行查询，并根据具体要求开展金融业务，如此能够促进金融信贷风险的降低。

3.加强人才培养，做好专业化人才队伍建设

第一，提升人才的准入门槛。因为互联网金融行业属于综合性的行业，涉及的内容较多，比如涉及管理方面、财务方面的内容、经济学方面的内容等，对人才有较高的专业性要求，所以必须要做好人才队伍建设。而通过提升人才的准入门槛，能够激励人才积极学习互联网金融的知识，不断提升自身的专业程度，这对于互联网金融的长远发展而言十分有利。第二，加强人才培训。互联网金融企业的领导要认识到人才培养的重要性，并积极对自身的人才进行培训，为人才灌输专业化的互联网金融知识和技能，全面化挖掘员工的潜力，推动人才素质的不断提升。

结束语

经济新常态下，互联网金融应当积极顺应时代发展变化，对自身进行改革与创新，争取与时代发展更加协调。从整体上看，虽然经济新常态为互联网金融发展带来了一定的机遇，在实际发展中，互联网金融也面临着较大的挑战，只有对这些挑战进行分析与探究，根据实际情况制定健全的对策来应对挑战，才能够为自身长远发展奠定良好的基础。当前我国互联网金融行业的发展还不是十分健全与完善，实际发展中还存在诸多不足，本文提出了对策，希望能够为互联网金融的更好发展提供参考和借鉴。不過这些对策也并不是十分全面，不同的互联网金融机构还要根据自身的实际发展情况进行对策的细化分析与制定。

参考文献：

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[3]熊诗丽.经济新常态下互联网金融的机遇与挑战[J].老区建设，2017（02）