婚姻，是女人的财富第一课

99%的人都欠缺的两门课

在过去的十几年时间里，我的日常工作就是帮助有钱人解决和钱有关的难题。时间长了，我有个大发现：99%的人都在大学毕业前少上了两门课。一门是婚姻课，一门是财富课。

上学的时候，父母生怕你因为恋爱，影响学习。一旦毕业，就换了一副面孔，脸上写满了“恨嫁”两个字，巴不得你立马嫁个如意郎君，否则就是不忠不孝。你要真是认真了，跟着七大姑八大姨一起着急，找个渣男草草嫁了，才真的是“恨”自己“嫁”过呢。

遗憾的是，关于财富，也是如此。

“大学没学过，人生必修课。”学习的时候，可别不务正业。一旦毕业，“有车吗？”、“有房吗？”、“有存款吗？”就变成了同学聚会、同事闲聊躲不开的主旋律。当了妈之后，只要想起娃这个碎钞机，更是无力面对银行存折和信用卡账单。因为对金钱的理解不够，很多人难免就和钱不太亲近，生活也常常处于焦虑不安之中。

当然，还有更可怕的。那就是婚姻课和财富课的缺失，让绝大部分女人从来没有思考过“婚姻财富”这件超级无敌重要的事。无论是从财富损失的角度，还是生活打击的角度，婚姻对一个女人的破坏力都是原子弹爆炸级别的。

女人最大的任性，叫作“有钱任性”

小柔是一个温柔漂亮的全职妈妈，刚来找我咨询的时候，吞吞吐吐有些不好意思。原来，之前老公想要投资，可钱不够，就让小柔把房子抵押了，借出钱来去投资。直到有一天，小柔发现，老公原本要投的项目没做成，这个钱也没有继续投资，而是被老公花了。请人吃顿饭一万多，给人送回礼三万多，更多的钱老公也说不清楚都花哪儿了。

家里唯一的房子，被老公换来了几百万的借款。而距离银行贷款到期的日子，却只剩一年。小柔慌了，“我只觉得他投资理财是个正经事儿，我也不懂啊。”

我当时就得出三个结论：

第一，投资理财是个正经事儿，胡乱投资理财是个缺德事儿，害人害己害全家。

第二，婚姻是女人的财富第一课，一旦经营失败，损失远远大于投资失败。

第三，女人必须要学习管钱。

一个女人最大的任性叫作“有钱任性”，一个家庭最大的稳定是女主人会管钱。

财富三板斧，连接你的婚姻和财富

其实，小柔遇到的问题，在一开始很好解决。只不过，一步错，步步错。慢慢的，才酿成了很难挽回的损失。仅仅通过传统的投资理财，已经不能解决小柔现在的问题了。跟钱有关的生活难题，更牵动着小柔的婚姻和家庭。

虽然是老公花的钱，可却是小柔借的钱，因为银行的借款合同上是小柔签的字。万幸的是，这笔债务可以明确是小柔和老公的夫妻共同债务，在还钱的问题上老公也责无旁贷。通过计算，虽然不甘心，小柔还是意识到：真可能还不上债了。要是家里唯一的房子没了，小柔的两个孩子以后怎么生活？老公惹了这么大的乱子，婚姻万一出了问题，财产分割会发展成更大的坑。一个全职妈妈，从前衣食无忧，可这样的日子还能过多久呢？

我建议小柔和老公、公婆坐下来，分別聊聊现在的家庭财产情况，一起商量怎么解决。钱用得不对，花钱也好，投资也好，都有可能出现问题。我把给亿万富豪用的方法论——“财富三板斧”，讲给小柔听。这套财富三板斧，就是“财商+法商+税商”。

第一，财商。通过花钱、赚钱、存钱、管钱，一个家庭的生活才能正常运转，越来越好。老公应该怎么花钱、怎么投资，小柔家该不该去借钱，这是财商的范畴。所谓“财商”，就是帮你正确地“钱生钱”。

第二，法商。哪些钱是你的，哪些钱是夫妻两个人共有的呢？到底谁说了算呢？婚姻要是出了问题，这些钱还是你的吗？小柔要是离婚的话，老公花掉的钱，该谁还呢？这些跟钱有关的法律问题，决定了哪些钱才是你真正的钱。不只婚姻，你读过金融产品的投资说明书吗？那也是一份法律合同。很多人投资被骗，也是因为缺乏“法商”。所谓“法商”，就是确保“守住你的钱”。

第三，税商。你赚到的钱，只有合法交了税，才是你的钱。“税商”是现在最新的财富热点。2018年，我国进行了第7次个人所得税税改。未来，你的所有收入，工资、兼职收入，哪怕是海外代购挣点零花钱，都纳入到了国家的税务体系中。交税是每个公民应尽的义务。可是怎么缴税，你能不能拿到税务局发的大红包，这是每个家庭都要从头学习的事。所谓“税商”，就是确保“到手的钱属于你”。

未来可以不确定，你的钱要确定

你发现了吗？钱不仅越多越好，而且你还要对钱有掌控力。钱是生活的底气。未来可以不确定，但是你的钱要确定。

一个家庭女主人管钱，不仅仅是挑选高收益的产品，更是在选择现在和未来的全部生活。在家里，女人要掌握三个权利。财权，话语权和选择权。懂财富，才能有财权。手握财权，才有家庭的话语权，才有生活的选择权。

“财富三板斧”是家庭财富管理的认知和实践体系，也是我用于亿万富豪家族财富管理的底层逻辑。更多和钱有关的美好生活和赚钱技巧，欢迎来关注微信公众号“薇沙龙”（微信搜索：Wshalong），和钱越来越亲近。