北京银行：发力科技金融，连续6年跻身全球百强银行

张越

多年来，北京银行在市委市政府的指导下，始终致力于科技金融创新，为中关村的发展、建设全国科技创新中心提供了持续的金融支撑，打造了鲜明的科技金融特色品牌。

截至2019年6月末，北京银行表内外总资产从成立之初的200多亿元增长到3.41万亿元，23年间增长170倍。经营绩效继续保持上市银行优秀水平。在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，品牌价值达到548.8亿元，较上年大幅提升100亿元，排名中国银行业第6位。在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第61位，较上年提升2位，连续6年跻身全球百强银行，品牌美誉度和影响力进一步提升。

科技金融创新，打造科技金融特色品牌

北京正高质量建设全国科技创新中心，作为中国科技创新的重要源头和新兴产业的策源地，中关村也不断加快向具有全球影响力科技创新中心迈进的步伐。在这个过程中，北京银行充分发挥先行先试的优良传统，紧跟国家政策，率先进入科技金融领域，并将科技金融业务纳入中长期发展规划，全力支持中关村国家自主创新示范区建设。目前，北京银行科技金融贷款在中关村示范区始终排名第一。2019年，该行科技金融服务模式入选了中国人民银行、中国银保监会首次发布的《中国小微企业金融服务白皮书》。

北京银行科技金融工作，具有三个特点：

一是科技金融工作布局“早”。2000年成立了以中关村科技园区命名的管理部，2011年设立了国内首家以“中关村”命名的分行级银行机构——中关村分行。

二是服务科技型企业占比“高”。截至2019年6月末，北京银行全行科技金融贷款余额1526亿元，较年初新增73亿元，增幅5%。为助力企业登陆科创板，北京银行推出科创板企业服务方案，支持科创板申请企业28家，累计授信超41亿元，北京地区27家受理企业中，17家为北京银行客户。在北京创业板上市企业、中小板上市企业、新三板创新层上市企业中分别占比89%、87%、80%，科技金融贷款在中关村示范区始终排名第一。

三是打造科技创新体系“专”。近年来，随着金融科技与互联网技术快速发展，北京银行成立了业内首家智能银行、首家创客中心，发起设立了“中关村投贷联动共同体”，成立了科技金融创新中心，推出了前沿技术企业专属服务方案及信贷产品，持续支持首都科创中心建设与前沿技术企业成长，打造了鲜明的科技金融特色品牌。

加速数字化转型，打造金融与科技的有机结合

在金融科技方面，北京银行制定了数字化转型三年行动规划，并持续夯实金融科技基础设施。

该行打造以项目为单位的扁平化敏捷作战单元，打通财务系统与创新系统、项目管理系统的互通互联链条，实现财务资源、创新资源、科技资源围绕重点项目的集中优化配置；加快推进理财推荐、知识图谱、风险滤镜等人工智能项目，大数据服务拓展至210项；积极推进分布式金融业务平台、私有云平台建设，荣获工信部金融行业“十佳上云”奖项。

今年5月，该行北银金融科技公司已正式揭牌，目前已迅速投入重点项目建设，成为北京银行科技建设的“蓄水池”和技术创新的“孵化器”。

未来，北京银行将紧随祖国发展的蓬勃脚步，围绕新时代首都的定位要求，继续与政府、企业、社会等各方面联手，为首都经济建设和社会发展作出新的更大贡献，为中关村示范区企业提供更加优质的金融服务。

解决企业难题，开创国内知识产权融资经典模式

差异定位、特色发展是北京银行始终坚守的核心战略。

在知识产权融资方面，北京银行更是坚持聚焦客户需求，革新操作理念，将知识产权质押融资作为科技金融创新的重要方向，解决科技型小微企业“轻资产、弱担保”难题，开创了国内知识产权质押融资的经典模式。

一是创新信贷理念，让知识产权在信用评估中体现价值。对于科技创新企业来说，固定资产普遍较少，在传统银行信贷思维和模式下，获取贷款相对较难。但这些企业却依托自身的专利技术、商标、著作权等无形资产快速发展壮大。面对这些“轻资产”企业，北京银行独辟蹊径，摆脱对有形资产的过分依赖，将知识产权价值评估融入到企业信用评估中，发掘科技创新企业知识产权的经济价值。

二是创新产品服务，化无形资产为企业发展的真金白银。自2003年开始，北京银行持续对知识产权质押融资服务模式进行探索和创新，先后经历了由组合担保、纯知识产權质押、与专业机构合作、提供融资、孵化、投贷联动综合金融服务的过程。在此过程中，2008年，该行创新推出了知识产权融资产品“智权贷”，以企业核心知识产权质押，包括专利权、商标专用权、著作权等，可为企业提供最多5000万元的信贷资金支持，是最早推出此类信贷产品的银行之一。截至目前，“智权贷”产品累计发放贷款近60亿元。

三是创新合作模式，化解知识产权价值评估和风险处置难题。一方面，北京银行与北京市科委、北京市知识产权局、国家知识产权局专利局审协北京中心、中关村知识产权促进局等政府主管部门紧密合作，多方联动，支持自主知识产权企业发展。另一方面，积极与科研院所、专业评估机构、知识产权运营平台、担保公司等专业机构合作，探索化解知识产权价值评估和风险处置难题。

下一步，北京银行将继续在各级政府及监管部门的关心和支持下，围绕知识产权金融服务不断探索，聚焦前沿技术，加大对“专精特新”小微企业的支持力度，为知识产权提供培育土壤，为企业创新发展提供加速动力，进而为创新驱动发展战略以及北京建设具有全球影响力的科技创新中心做出更大贡献。