奔驰金融被罚背后 汽车金融乱象不止

吕虹 朱耘

豪华车座次之争，一直是汽车业内关注的焦点。消费升级、豪华车产品力持续走强、价格下探、丰富的金融组合方案共同作用使得豪华车销量高增长车市大盘，在竞争日益激烈的今天，豪华车的竞争已经从“产品力”导向向“服务力+产品力”共同导向的新格局转变。Part 3

2019年，中国车市 “黑天鹅”事件频出。

近日，中国银保监局官网发布了北京银保监会开出的6张罚单，包括3家银行、2家信托以及1家汽车金融公司。其中最受世人瞩目的一张罚单，便是开给奔驰公司的。

今年4月，西安奔驰女车主提车发现发动机漏油，因与4S店协商无果爬上引擎盖哭诉维权，视频在网上迅速传播，维权事件持续发酵。除车辆质量问题外，女车主还揭发西安利之星违规收取15200元“金融服务费”，随即引起税务局、银保监局的高度重视。

处罚信息显示，梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司因“对外包活动管理存在严重不足”问题，北京银保监局依法对其行政处罚80万元的罚款。《商学院》记者第一时间联系了奔驰金融公司公关部，希望就本次罚单的影响及内部整改措施进行采访，截至发稿，尚未收到奔驰金融相关部门的回应。

罗兰贝格与建元资本共同发布的《2018中国汽车金融报告》显示，我国汽车金融渗透率从5年前的13%提升到了接近40%，预计2020年将超过50%，但远远落后于法国（70%）、德国（75%）、美国（86%）等成熟市场。然而，服务费标准不统一、名目繁多等汽车金融服务乱象等，也让蹒跚起步的中国汽车金融市场蒙上了一层阴影。

80万元罚单背后

豪华车领域，德系三强奥迪、宝马、奔驰（ABB）的竞争异常激烈，三方的“排位赛”受到了业内的广泛关注。2019年前三季度，奔驰以53.32万辆，同比增长4%的业绩，力压宝马（52.6万辆）和奥迪（49.1万辆），夺得了豪华车销量冠军。

而过去几年，这个冠军的宝座，几乎都是奥迪品牌，即使2018年车市寒冬，奥迪也是以66万辆的成绩位居榜首。前三季度的数据结果显示，今年奔驰的势头更猛，并没有受到上半年奔驰女车主的“哭诉”事件的影响。

北京一家豪华车4S店负责人告诉《商学院》记者，这两年豪华车卖得好，一方面是消费升级，置换车需求比较大，在北京一号难求的背景之下，“够一够”跃级购买比较普遍；另一方面，汽车金融的方案也比较多元，通过分期的方式能够更容易地拥有豪华车，同时豪华车的车价也不断下探。

正因如此，业内流传着这样一句话：现在买车，不贷款是“傻子”。在汽车行业整体遇冷的今天，很多车批发零售价格倒挂，推荐客户通过金融服务购车，4S店销售人员的提成更高，他们也积极向客户介绍金融方案。

国庆黄金周期间，记者陪同一位朋友到北京一家奔驰4S店选车，在初步了解需求之后，销售人员就一直在推荐通过贷款的方式买车。销售人员介绍称，与全款相比，贷款方案会多赠送客户4次保养等，即使客户已经明确表态全款，销售人员仍然穿插介绍贷款方案。

事实上，消费者通过贷款买车，除了付出贷款利息外，“金融服务费”一直是业内最为诟病的。

今年4月初西安奔驰女车主维权事件持续发酵。除车辆质量问题外，女车主还揭发西安利之星违规收取15200元“金融服务费”，引起税务局、银保监局的高度重视。事后，女车主同涉事门店达成了换车补偿等和解协议，西安高新区市场监管部门也认定涉事门店存在两项违法行为：一是销售不符合保障人身、财产安全要求的商品，二是夸大、隐瞒与消费者有重大利害关系的信息，误导消费者，并依法对涉事门店处以100万元罚款。

市场监管总局相关司局负责人强调，奔驰4S店为消费者办理贷款已向奔驰金融机构收取相应报酬，再以“金融服务费”“贷款服务费”等名目向消费者收取费用，违反了法律规定。行政处罚中关于梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司存在对外包活动管理严重不足的指控，主要基于西安利之星4S店在向涉事奔驰女车主收取15200元“奔驰金融服务费”时，坚持要通过销售个人微信账号收款并只提供收据、不提供发票的情况。

然而持续发酵的舆情则普遍认为，作为涉事门店背后的大佬，奔驰公司也应该承担“金融服务费”的违规连带责任。4月17日上午，中国消费者协会针对奔驰女车主维权事件作出回应，中消协表示，汽车金融服务费应明码标价，将聚焦汽车消费问题，推动相关立法完善。5月10日，国家市场监管总局约谈奔驰，称上述事件暴露出汽车行业一些长期、普遍存在的问题。特别是4S店收取“金融服务费”、曲解汽车“三包”规定、捆绑销售、强制消费、价外加价、售后服务质量差等问题，成为广大消费者反映强烈的痛点。

而根据梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司官网介绍，“自2005年成立以来，公司的产品与服务不断丰富，是三分之一以上梅赛德斯-奔驰新车主优选的金融服务提供商。公司提供十分灵活的金融服务方案，根据客户的个性化金融需求量身定制，现已成为高端汽车金融服务领域的标杆。”奔驰公司在该事件上曾两次发声，一次称一向依法依规运营，已反复要求经销商在其独立经营过程中要诚信守法，确保消费者的合法权益。另一次称，奔驰不会向经销商及客户收取任何金融服务手续费，经销商是独立经营的法律实体，与奔驰是合作伙伴的关系，奔驰对经销商没有制约的权限。

“外包公司内部的管理制度，奔驰公司有相应的必要知悉义务，就是说虽然它不需要直接介入，但应当知晓，并负有一定的监督管理责任。”中伦律师事务所金融法領域的某资深律师对此评价称。

而随着银保监局的罚单，“对外包活动管理存在严重不足”的板子也终于打在了奔驰公司的身上。80万元的罚款，也许有助于倒逼车企进一步规范和约束经销商的行为，强化对外包活动的管理，以维护最广大消费者的利益。然而，对于合计80万元的处罚决定，认为处罚太轻是主流的舆论声音，甚至有网友调侃：再收20辆车的金融服务费就回来了。“只能说是不疼不痒。”上述中伦律师事务所专家表示。