区块链技术下共享金融发展研究

2019-10-21 08:26李君
现代营销·理论 2019年11期
关键词:区块链

李君

摘要:区块链技术对于共享金融的发展具有积极的促进作用。本文首先分析了区块链技术以及对共享金融的作用,然后重点对区块链共享金融的特点及优势以及区块链推动共享金融发展的政策建议进行了探讨。

关键词:区块链;共享金融;分布式数据

近些年随着我国区块链技术的不断发展和完善,其在共享金融领域得到了有效应用,并且取得了良好的应用效果,目前区块链技术与共享金融的融合已经初见成效。基于区块链技术在金融领域中的应用优势,国际货币基金组织将区块链描述为能够改变金融发展潜力的技术,可以基于区块链技术构建可靠、安全以及高校的共享金融平台。

一、区块链技术以及对共享金融的作用

(一)区块链技术

基于狭义角度进行分析,区块链为基于时间序列而组成的链式数据结构,并且基于密码学原理为分布式账簿构建了一个安全稳定不易被破坏和伪造的数据库。基于广义角度进行分析,区块链为真正概念上的分布式框架,其可以用来核实、存储以及更新数据,同时还可以基于智能组合生成的脚本文件进行数据操作和编程[1]。因此区块链技术的本质可以理解为基于密码学原理而构建的一个分布式数据库,该数据库的特点主要体现在去中心化、公开透明、不被任何节点控制并且可以进一步扩展和延长。

(二)区块链对共享金融的作用机制

在共享金融平台构建过程中将区块链作为底层技术,可以有效实现点对点的交易,同时进行信息记录,可以有效降低交易成本并且实现信息的安全共享。随着金融行业的不断发展,传统金融体系高度中心化所带来的问题更加突出,金融行业的转型升级是时代发展的必然趋势。基于区块链的分布式账本技术的出现为实现共享金融的转型发展带来了契机。区块链可以全天不间断的进行运作,不同区块相互连接之后便可以把多份完全相同的数据转移复制到其他区块上,有效保障了数据的完整性和安全性,即使部分区块数据出现了问题,也不会影响数据的质量。此外区块链技术还能够为共享金融业务的发展提供去中心化的网络协议,在这种模式下任何人均可以对記录信息进行公开查询,这些信息一旦被写入便不能被篡改。因此将区块链技术应用于共享金融的发展中便可以实现多中心化或者去中心化,信用信息以及数据记录将不会被篡改,帮助交易双方建立更加可靠稳健的信任关系,克服了传统金融发展中的弊端,为共享金融的发展提供了技术支持[2]。

二、区块链共享金融的特点及优势分析

(一)区块链共享金融的特点分析

区块链共享金融共包括是三个方面的特点。一是多中心化,在区块链共享金融中对数据的记录和存储采用分布式方式,不再仅仅依靠中央处理器,整个网络中的各个节点具有相同的权利和义务,对系统中的数据进行共同维护。相比传统金融发展的中心化模式,这种多中心化或分布式模式更加安全稳定,单个或者几个用户收到攻击不会对整个网络系统造成破坏。二是共享透明,不同于传统的金融数据调用方式,区块链共享金融在内部交易发生时其数据库信息会同步进行更新,并且让所有的参与主体均享有知情权。区块链共享金融的发展可以让金融交易以及共享的成本大幅下降。通过公开接口,任何参与主体均可以了解网络系统中的除私密信息之外的其他所有数据,实现了信息的高度公开透明共享。三是去中介化,去中介化也可以称之为去信任化,在区块链共享金融中可以跨过中间层级机构,直接实现资金的供给方和需求方之间的有效衔接,从而降低了交易成本。同时在区块链共享金融中,交易双方之间没有了第三方的影响也并没有形成对立的关系,而是一种合作共赢的关系,有助于让交易双方的利益最大化。

(二)区块链共享金融发展的优势

首先有助于提高信息的可靠性和共享性。相比传统金融模式区块链共享金融可以有效实现信息的共享,但是这种共享并不是无条件无约束的共享,基于密码学协议参与主体只有采用密钥才能进入数据库对个人信息进行有效查询,也就是说区块链共享金融实现的是有条件的信息共享,这种方式在实现信息共享的同时还可以有效保障隐秘信息的安全性。区块链共享金融的发展促使银行等金融机构对于央行以及其他征信机构的依赖程度大幅降低,促进新的征信体系的逐渐建立。其次有助于实现高效自治。在共享金融中应用区块链技术可以提高系统的可编程性和可扩展性,有助于提高共享金融发展的自动化程度。并且可以通过预设交易规则以及交易时间,在实时数据的更新过程中可以自动启动相关程序,不需要进行人工干预,大大提高了工作效率和工作质量。除此之外,基于区块链共享金融的分布式数据架构,可以有效解决传统金融发展过程中由于信息不同步而导致的一些冲突问题,可以有效提高交易双方的沟通效率,降低沟通和交易成本,有助于区块链共享金融不断扩大业务规模。再次有助于提高风险防控能力,区块链技术信息不可篡改并且可以追溯的特性为共享金融发展的监管带来了巨大的便利。通过时间戳方式,监管部门可以对交易发生的具体情况进行详细了解,提高了监控能力[3]。同时基于区块链多中心化以及去监管化的特点,可以建立共享金融发展风险共担模型,提高对风险的防控。除此之外,由于区块链采用的是分布式架构系统,在这种模式下人为的错误基本上不会对系统产生影响,系统在后续运行过程中会对这些人为的错误进行自行修复,并记录修复之后的正确信息。在区块链模式下没有中心管理机构,一个节点或者几个节点的失效不会对整个系统的运行产生影响。因此通过区块链技术可以对风险进行合理的分担和分散。

三、区块链推动共享金融发展的政策建议

(一)进一步完善区块链共享金融相关技术

经过近些年的发展区块链共享金融已经取得了显著的发展成就。但是整体来说区块链技术仍然处于前期的发展阶段,在技术层面还存在很多的不足和问题,有待于进一步优化和完善。从区块链技术自身来说,一方面区块链技术依然存在安全风险,网络系统中的信息数据是不可逆的,如果系统遭受黑客以及木马的攻击会导致系统的紊乱以及客户信息的丢失。另一方面区块链系统追责难度系数高,如果在系统运行过程中出现密钥丢失或者泄露将可能为客户的资产造成难以挽回的巨大损失。由于区块链技术是一种完全独立于传统中心式数据库结构的新型模式,因此针对区块链技术研发相应的安全控制技术以及相应的风险应对措施非常重要。在共享金融发展过程中应用区块链技术时应该确保各个方面均能够通过安全性以及可靠性的认证,并且在不同场景应用时需要对时间戳、智能合约以及密钥等进行权威的分析和验证,确保各项内容均安全稳定。此外在区块链供应链金融发展中也可能导致技术垄断风险以及技术操作风险的产生,这就要求区块链供应链金融还应该加强道德建设。

在相关技术的应用方面,区块链共享金融发展中可以综合利用大数据分析技术以及人工智能技术等,让信息更加具有价值,更好促进区块链共享金融的发展。区块链提出了数据分布式存储方式,使大数据技术的应用进入了可信数据时代,为相关金融机构利用区块链大数据分析奠定了基础;同时区块链技术让不同的人工智能设备可以基于相同的基础协议进行工作,并在该过程中不断积累经验,提高了人工智能的应用水平。

(二)法律上推动区块链共享金融发展

虽然目前区块链共享金融得到了快速发展,但是与区块链共享金融相关的法律法规建设还不完善,这对于区块链共享金融自身的发展以及相应的监管工作的开展均具有严重的负面影响。一方面在法律上应该加强区块链共享金融针对性的立法工作,确保区块链共享金融在发展过程中能够有法可依、有法可循。同时还应该积极促进法律人才与区块链共享金融從业人员之间的沟通交流,加强从业人员的法律意识。同时让法律人员更好的认知区块链共享金融有助于及时跟进在区块链共享金融领域中的立法工作,确保相应的法律法规能够更加符合实际,更好保障区块链共享金融的发展。此外在区块链共享金融监管方面,相关的部门应该认真做好各种准备,有效保障区块链技术在共享金融发展中的普遍应用,一方面要对区块链技术引入所带来的新的风险进行警惕,另一方面在加强警惕共享金融在转型发展过程中可能出现的灰犀牛事件。这就要求在区块链共享金融发展过程中,从国家政府层面在可控范围内采用各种不同类型的金融创新机制或者在智能合约代码中写入相关的法律规定,让区块链共享金融在运行过程中基于智能合约自动进行合规选项的选择,实现自行监管。除此之外,区块链共享金融在发展过程中还应该加强与世界上其他国家和地区之间的合作,建立国际上统一的监督管理标准,有效预防区块链共享金融发展过程中跨国犯罪行为的产生。

四、结束语

区块链技术的出现为共享金融的发展带来了新的契机,区块链分布式数据架构相比传统中心化数据架构具有明显的优势,对于共享金融的发展具有积极的促进作用。但是也需要认识到当前区块链技术仍然处于前期发展阶段,还存在很多问题和不足,有待于进一步发展和完善。这就要求在区块链共享金融发展过程中应该进一步完善区块链共享金融相关技术以及完善区块链共享金融相关法律法规,保障共享金融的健康稳定发展。

参考文献:

[1] 褚珊珊. 区块链在金融领域的应用研究[J]. 明日风尚, 2018(21):149-150.

[2] 郭亚蓉. 基于区块链技术下的金融领域发展及困境研究[J]. 时代金融, 2018(3):362-363.

[3] 张伟, 吕雯. 借助区块链技术推进绿色金融发展[J]. 清华金融评论, 2017(12):173-174.

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