人工智能在金融风险管理领域的应用研究

摘 要：随着信息时代的到来，人工智能技术逐渐趋于完善，并且在金融管理领域得到广泛应用。在当前的发展历程中，因人工智能模型的完善从根本提高了处理数据的速度，同时降低人工成本，对各项数据信息进行全面深入分析，提高金融风险预防的时效性。但是受各种因素的影响，在应用人工智能程序的过程中，依旧存在许多潜在风险，不仅会产生各种安全隐患，还会提高金融监管成本。本文首先分析人工智能在金融領域的应用现状以及所面临的风险，提出相关完善措施，满足金融行业稳定发展的需求。

关键词：金融风险;人工智能;创新策略

一、人工智能在金融领域的应用现状

（一）有助于防范系统风险

由人工智能所打造的“金融大脑”，不仅具有超强的计算能力，还有更加广阔的全局观，较强的可预见性为建设国家金融大数据提供了保障。通过事先分析和预判各种预案，避免各种金融系统性风险的出现，满足金融市场健康持续发展的要求。由开始的百度人工智能，再到大数据的出现，在国家政策层面给予了大量支持。在今后的发展历程中，合理应用人工智能的信息以及分析技术，对各项经济决策进行全面分析，紧跟时代发展的步伐做到与时俱进，应对市场的各项变化，借助人工智能的决策支持，实现科学发展。

（二）有助于作出正确决策

面对海量且复杂的数据，借助人工智能技术，对其进行快速与精确的处理，提高工作质量与效率。随着大数据技术的不断发展，面对繁多且复杂的金融场景，应将智能金融的机器学习作用充分发挥出来，在有限的时间内使用各种场景数据，并建立完善的评分规则与决策体系，甚至充当“理财顾问”的角色，对海量的信息进行逐一挑选，为用户提供合适的金融产品，为把控各项风险提供保障。例如，在2012年时，花旗集团开始应用IBM Watson认知计算的人工智能技术，全面分析客户的各项需求，并对经济走势进行预测，充分结合个人的投资履历，为客户制定最佳的投资计划。

（三）提高服务形式的标准

随着大数据时代的到来，人力逐渐被人工智能所代替，使各项业务流程更加简洁明了。在世界范围内，百度逐渐成为最大且最有深度的精神网络，并在人工智能领域当中得到持续投入，语音识别、文字识别、搜索殷勤、机器翻译等基本技术，在人工智能中都有所体现，并应用于各个产品与服务当中。发挥人工智能技术的优势，互联网金融逐渐向着更好的方向过渡，实现更加精准化与智能化的计算，在解决金融模式下的相关问题时，提供更多创新方式。

二、人工智能在金融领域存在的挑战

（一）大幅增加系统风险

借助人工智能技术，能够完成许多工作内容，社会则会对互联网产生较强的依赖，但因互联网具有全面公开的特点，并存在许多不确定因素，都会直接影响各项工作的开展，所面临的各项系统风险也大幅增加。在应用的过程中，不仅会受到突然攻击，还会出现运转不正常、网络设施受损等情况，为系统造成不同程度的故障。最后，因用户自身应用能力参差不齐，在识别各项程序的过程中，其真实性与有效性难以得到保障，甚至会将个人信息导入到错误的程序当中。与此同时，因所应用的程序无法识别用户，还会出现数据错乱的情况，造成资金方面的损失，甚至出现无法预料的影响。

（二）技术发展出现失控

随着人工智能技术的不断发展，人工逐渐被取代，金融市场更是以技术制胜，面对海量的风险与收益，都具备较强的不可估量性，但凡应用数据与应用环境与用户的可控范围相脱离，假如缺乏技术方面的支持，虽然能够获取更高的收益，但是却难以避免因人工智能失控所产生的风险。因此，为保证金融市场的健康平稳运行，金融风险管理发挥着至关重要的作用，金融系统应给予失控风险应有的重视。

（三）故障排解成本提高

复杂性是人工智能的本质特点，随着人工智能时代的到来，系统性风险也因此大幅度提高，因此，在排解故障过程中，所耗费的成本也因此提高。合理应用与推广人工智能技术，使得传统的行为模式因此发生改变，针对当前的发展情况进行完善创新，借助现有的法律与监管体系，针对各项故障与行为所引发的社会问题，将责任明确到实处。人工智能自身具有学习与决策的作用，但是所产生的行为却无法扑朔，难以精准界定开发设计人员因人为恶意行为所产生的行为，甚至还会产生连锁后果，直接加大处理成本。

三、人工智能在金融领域的应用策略

（一）合理使用机密技术

只有保证各项信息技术的安全性，才能够将人工智能技术的应用价值充分凸显出来，在金融风险防控领域当中，是充分利用人工智能技术的前提基础。针对自身实际发展情况，合理借鉴发达国家的经验，满足人工智能的不断发展。例如，美国将人工智能应用到金融领域当中，习惯性将重点放在大数据技术是否存在欺诈性问题等方面，对非法数据与用户隐私进行大力保护，并提供合法的数据资源开展金融风险防范工作。将人工智能技术应用于我国的金融行业当中，信息安全性较差这一弊端依旧存在，合理应用与挖掘与计算技术，进而获取用户个人信息。因此，给予加密技术的开发高度重视，加以人工智能的配合，解决各项信息安全问题，为应用人工智能技术创造良好的条件。

（二）制定科学智能程序

秉承的坚守道德、公开透明的原则设计人工智能程序，并将相关设计思想与设计目标，全面落实到各项程序设计当中，对人工智能设计进行完善，以遵守相关准则作为开展各项工作的前提基础，对人工智能程序设计、开发、应用等各项操作进行引导。在金融风险控制领域当中，广泛推广与使用人工智能技术。设计者在对各项程序进行开发的过程中，需时刻保持着严谨与规范的原则，在开发系统功能的过程中，从根本避免各项错误的发生。简而言之，在防范金融风险的过程中，人工智能程序出现错误，是影响其合理运用的主要原因。因此，将优化设计程序作为切入点，对各项设计行为进行合理规划，提供多样化的人工智能程序，满足金融机构发展的需求。

（三）提高监督管理力度

在金融风险防范等各项工作当中应用人工智能技术，从某种程度来看，提高了金融监管机制的运行水平，建立完善的金融监管体系，针对人工智能所带来的问题进行全面监督管理，保证应用人工智能技术的效果。近些年来，国家给予人工智能领域高度重视，但因在技术推广方面依旧存在不足，为人工智能技术的应用产生一定限制。在金融行业的监管机制方面，范围较小、缺乏完善管理模式等问题依旧存在，为产业的转型带来影响。在这样的大环境下，无法全面控制数据安全问题。因金融风险控制领域存在短板，可借助人工智能的作用，建立完善的监管体系，减少使用人工智能过程中存在的安全隐患，提高风险管理质量。

（四）完善设计程序原则

为保证人工智能的道德性与透明性，应将开发者的设计意识与设计原则贯彻落实到实处。因此，为完善人工智能设计，应充分考虑实际情况，明确相关設计原则，全方位监督与管理人工智能的设计、开发、使用、管理等过程。设计人员在设计与开发人工智能功能的过程中，应严格遵循相关实施原则，在处理人工智能信息的过程中，假如出现问题或者产生分歧之后，能够及时弥补，将损失降到最低，减少错误造成的影响。其中，还可以让人类介入其中，为其提供自由选择的机会，在使用人工智能技术的过程中，安全性得到保障。

（五）制定采集信息准则

在金融风险管理领域当中，合理应用人工智能技术，采取与搜集相关信息，并严格遵守公开透明的技术。例如，“网络爬虫”技术应遵循robots协议，但因缺乏严格性与强制性，单纯依靠采集者的自觉性，所采集信息的规范性难以得到保证，无法有效维护所采集信息的合法性。因此，保证采集信息的合法性，并不损害信息来源者的切身利益，制定严格且完善的人工智能采集信息的准则，明确人工智能采集信息的强度，规范各项信息采集行为。

四、结语

总而言之，在今后的发展历程中，金融服务、金融监管与人工智能技术有着必然关联，是今后发展的必然方向。但受各种因素的影响，在金融风险监管体系当中，合理应用人工智能技术，对其创新发展起到重要作用。因人工智能的应用存在不确定性与未知性，信息分析错误等情况极易出现，甚至存在无法预料的后果，都会直接影响到金融体系的发展。因此，相关工作人员应对其进行正确认知，在金融行业中合理应用人工智能技术，满足金融行业发展的需求。

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作者简介：

刘璐，出生年月：1986-11-24，性别：女，民族：汉族，籍贯：辽宁省 沈阳市，当前职务：保险内勤，当前职称：员工，学历：南开大学经济学院在职研究生在读，研究方向：金融学.