互联网金融背景下的商业银行效率分析

秦菀

摘要：现如今经济发展的稳步加快也带动了互联网技术的加速发展，目前我们已经对互联网产生了极大的依赖，其在我们的日常生活和工作中都占有重要的地位。随着互联网的这种深层渗透，人们的传统生活方式也发生了不小的变化，让我们的学习、生活和工作都更加便利了起来。另一方面，得益于改革开放的进一步深入，以互联网技术为依托的互联网金融也发展的如火如荼，而互联网金融的快速发展对传统商业银行造成了一定影响，其让商业银行原本的服务模式做出了改变，赋予了其新的面貌。本文将深入挖掘互联网金融业的是如何发展起来的，对商业银行的效率做较为全面的分析研究，希望能够为我国商业银行的健康长远发展出一份力。

关键词：互联网;金融;商业银行;效率

互联网金融的快速发展为商业银行带了全新的发展模式的同时也存在着安全隐患，网络支付和网上借贷都有较大的风险，这就需要商业银行提高 警惕，尽最大的能力确保网络交易的规范性安全性，做好网络安全防备措施，既享受互联网金融带来的红利和便利又能保障自身的良性长远发展。

一、论我国互联网金融及商业银行的发展情况

1.1关于互联网金融的发展情况

现如今，我国的计算机网络技术已经日渐成熟，并且随着人们生活水平和经济收入的不断提高，关于理财方面不仅要求更高的服务质量和效率，多元化的诉求也变得越来越高，所以就推进了互联网金融的飞速发展，例如仅在2019年1月到6月间，网络移动支付的成交额就高达110万亿元。现在手机支付已经不足为奇，可支付的手段也越来越丰富，不仅便捷而且高效，互联网金融的发展又正是以第三方移动支付为契机出口，所以其以后的发展空间是巨大的。但是事物一般都具有两面性，互联网金融业不能例外，伴随着利益而来的也有高风险，互联网金融在不断发展的进程中也暴露出了不少的弊端。例如现在网络借贷平台层出不穷，客户借款变得十分便利，但是与此同时也伴随着各种风险，极易遭受损失，我国政府为此制定了相关的法律规范，尽可能地提供正确的指导，保障网络借贷平台的规范性合理性。另一方面，现在商业银行仍旧是账户服务的主要选择，而互联网金融本身还有较为突出的特点，它交易的次数很多但是交易金额一般都不大。开展互联网金融的业务多种多样，不论是基金还是保险业务都在快速成长，并且随着金融机构的改革和创新，股权融资等业务模式势必也会逐渐兴起。

1.2我国商业银行的发展情况

在我国的金融体系中商业银行是不可或缺的一部分，商业银行未来的发展影响着人们的社会生活。而商业银行作为企业，其经营的主要目的就是盈利，从目前看来，我国现有商业银行的盈利大部分要依赖与存款和贷款的利率，赚取利率差额。但是受国家相关政策的的影响，我国商业银行的利率处在逐年下降的状态中，也就是说商业银行的利润也会逐年的下降，在另一方面，传统的经营模式也制约了盈利水平的上升，经济发展比较落后的城市和地区没有相对完善的金融体系，人民的金融服务需求就得不到满足。来自国内外的双重竞争压力也迫使商业银行必须要高度重视上述的现存问题，而且商业银行的经营管理也并不安全，经营管理中的安全隐患得不到及时的解决会威胁到银行的长远健康发展。

商业银行的长远发展离不开新老客户的支持，优化服务模式，是客户感到满意才是其最佳的选择。近几年我国商业银行都看到了创新的作用，在开展新的业务模式和内容的同时也尽可能满足多元化、个性化的客户需求。

二、互联网金融对商业银行效率的影响

商业银行必须不断地前进优化自身，因为互联网金融会随时代不断地发展，一旦商业银行不能跟随上互联金融发展的进度，势必会被社会淘汰。所以，商业银行应该紧跟时代的步伐，并不断的优化改革。以前商业银行发放贷款之前，会安排相关业务人员线下对客户的信息仔细核查，但是互联网金融的诞生打破了这一现象，网上借贷业务使银行的贷款效率有了很大的提升，既节省了客户和业务人员的时间，也节省了线下核查会产生的一系列成本费用，所以高效便捷的线上贷款越来越受到市场的欢迎。

2.1技术更加先进

接触了互联网金融的商业银行不再像传统模式下的商业银行，互联网金融伴随着较高的技术性，这是一种区别于传统的高新技术金融产业。与此同时，技术水平的提高能够提升商业银行的运作效率，先进的技术手段和理念可以取代之前的人为手段，使得业务的办理更加的准确、规范和高效，而且技术水平高自然防风险的能力也会提升。

2.2提高了行业的竞争力

互联网金融的发展为商业银行带来而较为丰厚的收益，这是由于商业银行开始采用互联网金融技术，现有的结算业务也慢慢的转变为线上办理，随着客户逐渐的不愿去柜台排队办理相关结算业务，商业银行的接榫业务和营销模式就发生了改变，新的模式被广泛应用，同时就牵动了收费形式和收费标准的变化。另外，由于新型互联网金融企业的不断增多，新的业务模式也逐渐被开发使用，新的业务模式也是商业银行在金融市场是不容小觑的“对手”，脱离商业银行的业务模式越多越不利于提升商业银行的经营效率。

2.3人才在不断流动

互联网金融的快速发展也增加了不同行业间人才的流动性。传统的金融模式由于不能很好的适应行业的发展，再加上商业银行的盈利水平受到限制，致使行业间人才的流动变得越来越频繁。互联网领域和商业银行中的人才开启了人才流动的通道，例如掌握互联网技术的人员也可以到商业银行去上班，反之亦然。商业银行在新时代的浪潮下寻求新的发展，不断的进行优化和调整自身以适应当代科技网络的发展。而人才的流动一方面也完成了商业银行和互联网金融企业的优势结合，双方相互学习相互促进，做到了共同成长、共同进步。

三、基于互联网金融背景提高商业银行效率的措施

3.1推进商业银行的转型升级

根据外部市场和内部条件不断调整经营模式和改进经营理念是商业银行保持强大竞争力的必由之路，商业银行应该做到灵活运动现代化信息，始终保持便捷性和灵活性，可以及时调整自身来适应不断变化着的竞争市场，迎接竞争环境中不同的挑战，最主要的还是要追求高质量的服务，保持服务方式的多样化，将以客户为中心的思想理念贯彻到每一步程序中，从而帮助商业银行成功转型升级。

3.2注重增强经营管理质量

商业银行要想坚持走健康持续发展的道路就不能忽视经营管理质量，加强经营管理质量是顺应时代发展的产物，只有严格遵守行业的法律规定和相关制度，坚持满足市场需求和客户需求，严格执行适合自己发展的管理模式等才能促进商业银行的发展，将自身的优势的发挥到最大化，保持商业银行的健康稳定发展。

3.3实现服务的多样性

客户永远是一家企业不可忽视的存在，商业银行也不例外。商业银行应该多站在客户的角度去想问题，改变老旧的不适用的经营模式，坚持创新的理念，不断优化现有的模式，从而将效率提升上来。

3.4充分利用现代化的经济手段

优化现有的操作流程就离不开现代化的经济手段，将现代化的经营理念与科学的技术手段相结合，再辅以大数据等其它方式，将极大的提升现有的规模效率。

结束语

作为一种新型的业务模式，互联网金融将互联网和金融机构连接在了一起，既有利于商业银行的优化和长远发展，对提升金融服务的质量也有很大的帮助。当然，不同的银行实施互联网金融时展开的效果也会不一样，如何将互联网金融利用好，谋取福利，规避风险，还需要相关工作人员不断地去摸索和研究。改革创新是商业银行持续健康发展的必经之路，而引入互联网金融就是追随时代创新发展的脚步，以此提升商业银行的办事效率、发展效率。

参考文献：

[1]  互聯网金融背景下我国商业银行的竞争策略[J].董佳慧，文德仲.理论观察. 2015（01）

[2]  2013-2014年金融法研究综述[A].金融法学家（第五辑）[C]，2013.

[3]  商业银行在互联网金融背景下的竞争策略[J].齐爽.现代国企研究. 2016（14）

[4]  互联网金融对我国商业银行效率的影响研究[D].鞠玲玲.南京理工大学2016

（作者单位：江苏银行苏州分行）