“一带一路”下沈阳“走出去”企业金融问题探讨

姜文璐

[内容提要]“一带一路”战略为沈阳地区经济发展提供了转型空间与战略机遇。因此，探究沈阳“走出去”企业金融问题，促进企业与金融业相互结合，帮助沈阳“走出去”企业应对发展瓶颈，促进沈阳地区经济进一步发展具有重要意义。

[关键词]“一带一路”沈阳“走出去”企业金融发展

一、“一带一路”下沈阳“走出去”企业金融发展机遇

（一）“一带一路”助力文化交流

“一带一路”交流合作范围不仅仅局限于基础设施、贸易投资与产业合作方面，实际上也体现在人员往来与文化沟通交流方面。充分发挥世界各国在“一带一路”之下的经济、地理与政治等方面的优势，推动世界各国经济可持续健康发展。东北地区具有丰富文化资源，逐步构建产业发展新模式，这也就为沈阳“走出去”企业发展建设构建全新发展平台，与区域经济之间发展趋势相对应，该资源转变也就实现产业与资本之间的对接，這也就为沈阳“走出去”企业金融发展提供全新媒介。

（二）“一带一路”推动互联网与文化进一步普及

伴随互联网和文化深入结合，沈阳“走出去”企业金融在发展过程中所出现的问题也逐渐遭受到破解。沈阳“走出去”企业征信技术越加完善成熟，资源资产化支撑体系也正在渐渐成熟，云计算、大数据与移动终端等新型技术迅速建设，沈阳“走出去”企业金融产业结构越加完善，企业金融优势更加显著。尤其是在国家双创工程宏观政策引导之下，沈阳“走出去”企业发展背景与格局逐渐转变，沈阳“走出去”企业金融问题正式进入到全新发展状态之下。

（三）“一带一路”为沈阳“走出去”企业产业注入强劲动力

“一带一路”战略是以经济走廊作为媒介，以人文思想观念作为连接枢纽，采取全新合作方式，有效满足世界各国在建设上实际需求，拓展我国在亚洲地区包容性与覆盖面。近几年，我国对于周边地区的投入不断提升。创建全新地区基础设施融资平台和区域金融中心，推动在“一带一路”沿线地区设定金融机构，这也为沈阳“走出去”企业产业注入强劲动力。

二、“一带一路”下沈阳“走出去”企业金融存在的问题

（一）站在沈阳“走出去”企业的角度

1.沈阳“走出去”企业金融因为其规模较小，管理方式不够健全，缺少具有可行性的管理方法及相关的制度流程，整个管理工作显得比较混乱，所提供的财务报表不能让人信服，致使银行认为沈阳“走出去”企业金融经营情况不容易把握，因此不愿意放贷给这些企业。

2.企业的管理方式不规范，缺乏科学合理性，企业抗风险能力很差。沈阳“走出去”企业一般情况下设备落后，创新力不够，市场占有率较低，同时因为管理上的问题，抗风险能力很低，遇到问题很容易倒闭，所以存活的周期比较短暂，导致银行在向沈阳“走出去”企业金融提供贷款时过分谨慎。

3.沈阳“走出去”企业对企业的信誉没有足够的重视，致使其在银行的信用评级较低，直接导致其融资担保能力严重不足。沈阳“走出去”企业因为其存在时间尚短，还不存在信用记录或者有些企业因为违法经营等情况，导致金融机构对所有沈阳“走出去”企业金融的印象较差，处于自身经济利益的考量，对沈阳“走出”企业实行放贷业务时态度极其谨慎。此外，有些沈阳“走出去”企业缺少固定的厂房、机械设备等可以用来做抵押，使得沈阿“走出去”企业金融担保能力严重不足。

（二）站在银行的角度

1.贷款的成本很高，并且存在一定的风险。对于银行业来说，贷出去的款项必须要通过贷前调查、贷中监管以及贷后管理等工作。无论贷款的金额大小，成本相差不多。相比大中型企业，沈阳“走出去”企业金融的贷款额度通常比较小，并且贷款较为频繁;加之沈阳“走出去”企业各种相关信息的透明度低，银行在放贷时要花费更多的成本进行调查及贷后的监管工作。

2.由于我们国家货币政策的施行，信贷资源十分有限。根据相关数据显示，近几年银行总体放贷规模在逐渐缩小，商业银行出于自身利益的考虑，肯定会将资金放贷非盈利高、信誉好的规模较大的企业，这就对沈阳“走出去”企业的发展产生不利影响。

3.担保行业的不规范，提供的担保证明不够规范，缺乏可信度。担保机构是沈阳“走出去”企业与银行等金融机构之间联系的纽带，担保公司能够有效减小两者之间存在的信息不对称问题，帮助银行降低放贷的成本，促使沈阳“走出去”企业金融成功向银行贷款。然而，因为目前担保公司普遍素质较差，质量存在问题，并且由于自身的能力不足等问题，银行对其并不信任，导致担保公司没能发挥积极作用。

4.征信制度不健全，对沈阳“走出去”企业金融信用评级不够准确。金融机构主要是凭借企业的金融评级来进行贷款判断，但由于征信制度不完善，导致企业的信用信息分散在工商部门及税务部门，银行对由企业提供的自身信息的准确程度无法确定，使得其信用评级不能及时有效地进行更新。加之信用评级的整体水平滞后，信用评级的结果就会不准确，这也是导致银行与沈阳“走出去”企业之间金融信息不对称的主要原因之一。

三、“一带一路”下沈阳“走出去”企业金融对策

（一）站在沈阳“走出去”企业的角度

1.加强信息化建设。沈阳“走出去”企业需要坚持规范化经营，当前社会中沈阳“走出去”企业金融以“家族式”企业为主，管理上存在很多问题，因此需要聘请专业的管理人员结合自身发展的实际情况进行规范化管理，建立健全相关的管理机制，提高企业信息的透明度，降低企业与金融机构之间的信息不对称概率。

2.学习金融相关知识。随着社会信息的不断快速更新，个人与企业都要树立终身学习的理念，从自身实际能力水平，积极学习金融相关的知识与法律规章，对市场经济发展与金融行业发展趋势有明确的了解，同时对“互联网+金融”的发展形势、互联网融资方式等进行学习掌握，挑选出适合本企业的融资方式。

3.要对信用记录给予充分的重视。沈阳“走出去”企业在日常运营中应充分重视企业信誉，积累良好的企业信用度。随着计算机技术的普及，特别是“大数据”等的应用取得。任何人或者机构都会产生相应的数据信息，对这些数据进行分析从而得到更多更重要的信息，信息变得更加方便、快捷、迅速。因此，沈阳“走出去”企业在经营过程中要坚守诚信，积累信用，为融资需求打好基础。

（二）站在“一带一路”的角度

1.“一带一路”要加强平台的建设。企业在与“一带一路”打交道时要注重突出自身技术、数据等优势。“一带一路”在与发展战略比较存在劣势，如风险管理机制不健全、监管不到位等，因此沈阳“走出去”企业必须在“一带一路”下保持自身的主要优势，在技术应用与改革创新方面投入更多精力，建立专业化平台，由于沈阳“走出去”企业主要接触数据等信息，要通过不同的方式对数据充分运用，实现信息与数据共享。

2.注重强化风险管理工作的开展。沈阳“走出去”企业要运用积累到的信息与数据在合适的时间点对其进行整合处理，不断分析沈阳“走出去”企业金融需求，这在很大程度上提高了企业融资的效率，同时建立了沈阳“走出去”企业金融独特的评价体系并以此作为风险管理的依据。因此，企业一定要重视风险管理工作的实施，其被视为沈阿“走出去”企业的金融生命线，只有不断完善才能够使企业不断稳定发展。