银行业绩效考核机制对金融稳定的影响

黄晓虹

[摘 要]随着经济水平的不断提高，经济效益竞争的不断增强，社会各企业都越发的重视绩效考核机制对经济效益的作用，银行业也不例外。现在国内各类银行业争相实施绩效考核机制，以达到激发员工工作动力，提高业务质量水平的目的。银行业实施绩效考核机制对金融稳定却有着非常重要的影响。文章就银行业实施绩效考核机制对金融稳定的影响做了分析。

[关键词] 银行业;绩效考核机制;金融稳定;金融危机

[中图分类号]F832.33

我国的銀行业，在经济体系中占据主导地位，银行业的绩效成果，也决定着中国的金融稳定与发展。随着经济的发展，银行业也与大众企业一样，开始重视绩效考核机制对发展的作用，开始实施并完善适合银行业的绩效考核机制，来不断增强员工的工作热情，提高员工的工作动力，促进银行业的蓬勃向上发展。然而，银行业在实施绩效考核机制的同时，更要重视绩效考核机制对金融稳定的影响。

1 金融稳定的概念

目前，关于金融稳定的概念，还没有一个明确的定义，但是一般从两方面来理解金融稳定的概念，即金融稳定与金融不稳定。

金融稳定，一般指整个金融体系，能够在遇到任何紧急问题，或是经济干扰等负面状态时，依然能够保证金融体系的正常运行，不会出现经济动荡和经济危机等问题。比如欧洲中央银行认为：金融稳定是指金融机构、金融市场和金融基础设施运行良好，在遭到各种冲击时仍能维持储蓄向投资的有效转化的状态。

金融不稳定，就是金融体系在运转过程中，受到经济问题的冲击干扰，金融体系无法正常运行，出现经济危机等重大问题，导致经济市场混乱，经济市场不正常发展，阻碍经济的发展。比如加拿大中央银行认为：金融不稳定是指金融市场的负面状况通过影响金融体系而危害经济运行的状态。[1]

2 银行业绩效考核机制

2.1 绩效考核

绩效考核是指依靠工作目标或绩效标准，运用固定的考核标准，对员工的工作完成的具体情况以及员工的工作职责情况等方面，进行绩效考核评定，然后将评定的结果反馈给员工以及相关部门的一种机制。绩效考核机制的制定，必须坚持一致性、公平性、客观性、公开性。根据员工的实际工作情况，进行统一、一致的考核，公平公正地对待每一位员工，正确的评定员工的工作情况，以达到提高员工的工作质量、改善员工的工作态度、增强企业的经济效益的目的。[2]

2.2 银行业绩效考核机制内容

银行业实行绩效考核机制，主要也是为了激励银行员工的工作热情，促进银行业稳步发展，不断提高银行业的经济效益。银行业实行的绩效考核机制，主要就是工作的绩效考核以及相对应的激励两个方面。

银行业工作的绩效考核方面，第一，就是对银行业的经营管理层进行绩效考核，根据经营管理层的工作情况与工作效果进行一个统一的评定考核。第二，对各支行方面也要进行绩效考核，根据支行的工作业绩以及员工的工作情况，进行考核反馈。第三，对各网点的绩效考核，也就是对于手机银行、ATM自助设备、电话银行、网络银行等对应的网点，进行不同的考核。第四，就是对柜员员工的绩效考核，根据柜员员工的工作情况、服务态度、工作效益等方面进行考核。第五，就是对职能部门进行绩效考核，评定职能部门的工作情况。

而激励方面，主要就是精神激励与物质激励两大方面，在这两大激励措施的基础上，实行长期激励与短期激励相结合的方法，进行多层次、多方面的激励。精神激励，就是针对绩效考核优秀的员工，进行精神享受方面的奖励，比如公费旅游、公费聚餐、公费K歌等活动，再加上长期或短期的如下午茶之类的奖励;物质方面的激励，就是在原本薪资的基础上，发放相应的奖金或是奖品，再或者是升职加薪等奖励，进行全方位、多方面的增强员工的工作热情，以达到提高银行业经济效益的目的。[3，4]

3 银行业绩效考核机制对金融稳定的影响

3.1 银行业绩效考核机制激励结构的影响

银行业，是社会经济的重要组成部分之一，银行业的发展，对社会经济的发展有着非常重要的作用。同时，银行业的发展，又与金融稳定之间有着密不可分的关系，银行业的发展状态，时刻影响着金融的稳定情况。所以，银行业绩效考核机制的激励结构，作为影响银行业发展的重要因素，必须妥善管理。

首先，要重视与银行业发展息息相关的政府、企业和群众个人的问题。政府的监管职能，是保证银行业健康发展的政治基础，政府的正确监管，能够很好地促进银行业的发展，从而控制金融的稳定发展，减轻甚至规避金融的风险。其次，企业与群众个人，是银行业的主要服务对象，企业与个人产生的业务交易，影响着银行业的发展。如果银行业的发展行为不利于企业与个人的金融交易，势必会影响金融的稳定，给金融的稳定带来风险。最后，还要重视银行业内部的激励结构的影响。银行业是一个庞大的产业链，在全国各地都有着大大小小、无数个服务机构，各阶层的员工更是数不胜数。银行业的发展，只有在处理好服务于整个银行产业链的工作人员的薪酬绩效问题，才能保证银行的安全快速发展，才能保证金融稳定，规避金融风险的出现。因此，银行业的绩效考核机制，要加强激励结构的建设，保证激励结构的各个组成部分能够良好正常的服务于整个银行业，保证金融的安全稳定。[5，6]

3.2 银行业绩效考核机制管理层激励机制的影响

银行业的管理层，是每个银行发展策略的制定者，但是他们却不是银行的最终受益人，是服务于银行工作，获取相应的经济效益。银行业绩效考核机制对管理层的激励机制，就是促使银行的管理层做出正确决策，减轻金融风险的保障。要求银行针对管理层，要给予薪酬激励，保证管理层的工作热情，同时要给予管理层潜在的利益激励，比如股权价值的激励，将管理层的切身利益与银行本身捆绑起来，保证管理层做出的决策，是利于银行发展与自身利益的。一定要规避短期利益的出现，对于管理层，不能过多的出现奖金之类的快速收益方式，这会促使管理层为了获取更多的快速收益，而实施不利于银行发展的策略，从而导致金融风险的出现，促使金融市场紊乱。[7]

3.3 各支行绩效考核机制的影响

各地支行的存在，是银行业服务于地方企业与群众个人的直接连接体，支行与受服务者具有直接性的关系，能够直接有效地获取企业与个人的金融喜好。支行本身也具备着银行的经营职能，如存取功能、信贷功能、金融业务等，这些银行功能的发展情况都对金融的影响有着重要的作用。而且，支行能够更直接地了解金融项目的盈亏情况。如果支行的工作出现问题，比如在金融盈亏情况、群众经济情况等数据内容的反馈上出现错误，就会给管理层错误的数据体现，促使管理层做出错误的决策，使金融出现风险，出现金融危机。因此，必须健全完善支行的绩效考核机制，增强支行员工的工作热情，提高员工的工作效率，从而规避金融风险的产生。[8]

3.4 各网点考核机制的影响

在这个科技不断进步、网络快速发展的时代，银行业网点的发展也随之越发地进步。手机银行、ATM自助设备、网络银行、电话银行等便捷网点，在金融稳定方面的影响越来越大。随着各种便捷式网点的出现，企业或个人可以方便快捷地通过各网点机构，进行资金交易、金融交易等行为。这虽然对经济的发展有着非常重要的促进作用，但是，如果在网点的监管上出现问题，会更容易出现金融危机，而且金融的风险程度也会更大。这要求银行业必须加强对网点考核机制的建设与完善，保证服务于各网点的员工能够有足够的热情以及责任心，去完成自己的工作。尤其是金融风险的防范工作与监管工作，必须通过高质量的考核机制，来减轻金融风险，规避金融危机的出现。[9]

3.5 各类员工考核机制的影响

员工是企业发展最重要的组成部分，是促进企业健康发展的推动力。员工在银行业的发展中的作用，也是如此。银行业，作为一个庞大的金融业产业链式的机构，需要无数的员工参与运营，每一类员工在银行中的工作，都有着各自的作用。所以，因为员工对银行的重要性，如果员工在工作中出现了问题，产生的风险，对银行本身发展以及金融稳定方面，都将有着非常大的影响。

员工在工作中，常常会出现执行风险、关系风险、信息风险、法律风险、系统事件风险等影响银行发展与金融稳定的操作风险问题。这些操作风险，是员工工作无心失误或主动失误造成的，最重要的是，这些风险对金融稳定有着绝对的影响，会快速地导致金融危机的出现。比如员工为了获取利益，在工作中，利用银行职员的身份进行诈骗，或是盗用银行资金，这会严重地危害银行的利益，损害银行的信誉，导致银行资金链出现问题，从而加重金融风险。又或者，员工在进行资金统计或是数据整理归纳工作时，因为工作态度问题，在数据上出现问题，使银行出现错误的决策，也会加重金融风险。因此，做好员工的考核机制，在监管员工工作的基础上，给予员工公平、满意的利益分配，增强员工的工作热情与工作态度，才能保障银行的快速发展，保证金融的稳定发展。[10]

4 结 论

综上所述，银行业实行绩效考核机制，尤其是对于银行业的经营管理层、支行、网点、员工等方面的绩效考核工作，能够更好地促进银行业的快速发展，提高银行业的经济效益，从而带动经济快速发展，推动经济水平的不断提高。正确的健全与完善银行业的绩效考核机制，更是能够促进金融业的快速发展，能够适应新时代下人们对金融业的关注与需要，能够切实地保证金融稳定。

参考文献：

[1]李怀，蒋雨亭.创新驱动的银行绩效增长模式——以民生银行为例[J].经济与管理研究，2016，37（10）：31-41.

[2]余宛燕，赵毅.金融生态环境、关联贷款与我国城市商业银行绩效关系研究[J].西南政法大学学报，2016，18（3）：77-86.

[3]赵学军.2015年当代中国金融研究概述[J].金融理论探索，2016（2）：73-80.

[4]范磊.银行业市场结构对金融稳定的影响文献述评[J].沈阳师范大学学报（社会科学版），2016，40（1）：84-88.

[5]安世友.中国银行业市场结构演变的金融稳定效应研究[J].财经理论与实践，2015，36（4）：2-8.

[6]钱水土，卢迁.中国银行业市场结构与金融稳定的关系研究——基于VAR模型的实证分析[J].浙江金融，2015（1）：22-26.

[7]周学立.资本流动限制、金融危机与中国银行业绩效[J].山东社会科学，2014（12）：145-150.

[8]汪敬波.银行业市场结构对金融稳定影响的理论分析[J].經济研究导刊，2013（30）：151-154.

[9]郭玉冰. 基于绩效考核下的国有控股银行操作风险管理研究[D].太原：山西财经大学，2013.

[10]贾拓. 银行业绩效考核机制对金融稳定的影响研究[D].南京：南京理工大学，2013：8-13.